Băncile din România au fost luate cu asalt zilele acestea de către clienţi. Şi nu pentru că aveau vreo ofertă, ci pentru a primi actele adiţionale ale contractelor de creditare pe care le au. Până luni, băncile au fost obligate să modifice contractele de creditare ale clienţilor, în conformitate cu noua legislaţie în vigoare.

Numai că nu toate băncile au respectat noile norme impuse de Ordonanţa 50, şi multe dintre ele au încercat să îi "păcălească" pe consumatori pentru a încasa ceva mai mulţi bani sau pentru a păstra actualele rate. Astfel, deşi comisionul de risc trebuia eliminat conform Ordonanţei 50, băncile l-au menţinut, transformându-l însă în comision de administrare. De asemenea, clienţii au reclamat şi faptul că banca a modificat tipul de dobândă din fixă în variabilă.

"Pe tot parcursul perioadei, din 21 iunie de când ordonanţa a intrat în vigoare, am primit diverse solicitări ale clienţilor legate de faptul că unele bănci nu au acceptat modificarea comisionului de rambursare anticipată, altele au introdus în contracte anumite comisioane care nu sunt introduse în ordonanţă. Acolo unde am fost şi am făcut verificări am aplicat şi sancţiuni", a declarat pentru REALITATEA.NET preşedintele ANPC, Constantin Cerbulescu.

Potrivit acestuia, până la sfârşitul lui august, ANPC a primit peste 2.500 de reclamaţii de la consumatori iar valoarea amenzilor a depăşit un 1.500.000 de lei. Constantin Cerbulescu nu a vrut însă să facă publice numele băncilor amendate, însă a spus că cea mai mare sancţiune dată unei singure unităţi bancare a fost de 200.000 de lei.

Dar amenzile "destul de mari", după cum le-a numit chiar preşedintele ANPC, nu i-a determinat pe toţi directorii de bănci să renunţe la prevederile ilegale din noile contracte.

"Din punctul meu de vedere unele bănci au înţeles să respecte ordonanţa şi chiar multe din ele şi înainte de apariţia ordonanţei au făcut anumite modificări în ofertele pe care le făceau clienţilor. Sigur, mai sunt anumite probleme cu unele bănci. Sunt câteva bănci care încă mai ezită în a face anumite modificări conform ordonanţei chiar şi după ce le-am sancţionat", a explicat Constantin Cerbulescu.

Ce se întâmplă dacă o bancă nu respectă Ordonanţa 50 nici după ce a fost sancţionată?

Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor are datoria de a se întoarce la unitatea bancară verificată şi de a face un nou control. Reprezentaţii ANPC pot cere chiar şi suspendarea activităţii băncii respective dacă şi de această dată vor constata nereguli.

"Dacă la un recontrol vom constata că nu respectă prevederile, băncile vor fi din nou sancţionate. În ordonanţă există chiar o prevedere care ne dă dreptul de a suspenda pentru o perioadă de timp activitatea unităţii respective dacă nu respectă condiţiile legii", a explicat pentru REALITATEA.NET Constantin Cerbulescu.

Şi băncile pot acţiona în instanţă amenzile primite de la ANPC

În cazul în care banca susţine că decizia Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorului nu este corectă, poate şi ea să conteste în instanţă sancţionarea. Acest lucru nu o va scăpa însă de plata amenzii.

"Conform ordonanţei de urgenţă banca este obligată să o plătească chiar dacă o contestă în instanţă. Este dreptul fiecărui agent economic, în eventualitatea în care consideră că este neîndreptăţit din punct de vedere al aplicării unei sancţiuni să conteste în instanţă. Instanţa de judecată este cea care stabileşte din punct de vedere legal dacă noi am aplicat corect legea sau dacă banca are dreptate", a mai spus Constantin Cerbulescu.

Potrivit preşedintelui ANPC, "la momentul ăsta sunt peste 150 de dosare în instanţă pentru clauze abuzive ale băncilor. Am câştigat deja 16-18 dintre acestea, iar celelalte sunt în curs de judecare. Eu consider că din punct de vedere legal nu am avea niciun fel de problemă să le câştigăm şi pe acelea".

Ce trebuie să facă clientul dacă unitatea bancară contestă în instanţă decizia ANPC?

"Clientul trebuie să îşi plătească datoriile către bancă. El se poate adresa apoi instanţei de judecată pentru recuperarea eventualelor daune pe care le-a suportat ca urmare a încasării unor sume suplimentare de către bancă şi poate solicita şi daune morale sau materiale din punctul de vedere al aplicării în mod abuziv a acestor clauze", a mai explicat Constantin Cerbulescu.

Controalele ANPC vor continua. "Băncile vor fi obligate să intre în legalitate"

Toate băncile din România au fost controlate zilele acestea de inspectorii Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorului.

"Am fost la toate băncile în control în perioada asta şi vom merge în continuare în control în perioada următoare ca să vedem dacă băncile au respectat prevederile ordonanţei şi dacă au făcut acele notificări şi dacă au trimis acele actele adiţionale către consumatori. Din informaţiile pe care le avem am înţeles că băncile au dat actele adiţionale clienţilor, dar astea sunt informaţii neconfirmate, urmează să facem nişte controale. Vom avea o tematică zilele următoare şi vom verifica la nivelul tuturor băncilor dacă într-adevăr clienţii au primit aceste acte adiţionale", a spus Constantin Cerbulescu.

În caz contrar, unitatea bancară repectivă va fi sanţionată. Tot amendă vor primi băncile şi dacă reprezentanţii ANPC descoperă noi nereguli în actele adiţionale.

"Dacă vom primi sesizări de la clienţi că actele adiţionale nu sunt în regulă vom lua măsuri de sancţionare a băncilor şi vor fi obligate să intre în legalitate", a spus Constantin Cerbulescu.

Clienţii pot semna actele adiţionale în 15 zile de la momentul primirii acestora

Duminică 19 septembrie 2010 a expirat termenul la care băncile puteau emite actele adiţionale ale creditelor date, dar nu şi termenul până la care clientul poate semna noile contracte. Cei care au luat un credit bancar au la dispozitie 15 zile pentru a hotărî dacă acceptă sau nu modificările impuse prin Ordonanţa 50 şi prezentate de bancă în acele acte adiţionale.

"A expirat termenul la care băncile trebuiau să emită aceste acte adiţionale. Din momentul în care clientul a primit actul adiţional are 15 zile la dispoziţie, termen în care îşi poate exprima opţiunea, dacă este de acord sau dacă are ceva observaţii de făcut la actul adiţional. Deci el are un termen de 15 zile din momentul în care primeşte de la bancă aceste notificări, aceste acte adiţionale, termen în care el se poate răzgândi sau îşi poate exprima punctul de vedere vizavi de unele neclarităţi pe care le are în actul adiţional", a declarat pentru REALITATEA.NET preşedintele ANPC, Constantin Cerbulescu.

Clienţii trebuie să motiveze refuzul semnării actelor adiţionale

Preşedintele ANPC le-a atras atenţia clienţilor care trebuie să analizeze actele adiţionale primite de la bănci că, dacă în cele 15 zile nu dau niciun răspuns unităţii bancare, "înseamnă acceptarea tacită a tuturor prevederilor". Mai mult decât atât, ei trebuie să îşi şi motiveze decizia de a nu semna notificarea respectivă.

"La actul adiţional respectiv, ei trebuie să îşi spună un punct de vedere. Faptul că nu sunt de acord cu notificările actului nu înseamnă că din punct de vedere al ordonanţei este corect", a explicat Constantin Cerbulescu.

El a adăugat însă că băncile pot fi atacate în instanţă şi în cazul unei "acceptări tacite" a noilor contracte.

"Dacă modificările prevăzute sunt în afara ordonanţei, ele din start sunt anulate şi consumatorul are posibilitatea să solicite în instanţă anularea lor", a mai explicat Constantin Cerbulescu.