http://www.evenimentul.ro/articol/era-camatarilor.html

Costul creditelor rapide: dobânzi uriaşe şi presiune psihică permanentă
Era cămătarilor

Este atât de mare foamea de bani din România, încât cei care au prea multe credite sau au ajuns să fie consemnaţi drept rău-platnici fac orice ca să se împrumute. Peste 800.000 de români, dintre care mai bine de un sfert din judeţele din regiunea de nord-est a ţării, s-au reorientat spre instituţiile financiare nebancare. Vorbim despre companiile care oferă bani uşor, dar pot fixa o dobândă efectivă şi de 100%. În prezent, pe piaţa creditelor rapide sunt patru jucători importanţi, care împart mai bine de 800.000 de clienţi în toată ţara. Este vorba de companiile specializate în acordarea creditelor mici, de regulă până la 3.000 de lei, persoanelor fizice. Adică românii ce nu-şi permit să se împrumute de la băncile comerciale, pentru că fie sunt rău-platnici, fie nu îndeplinesc condiţiile de creditare. În medie, împrumutul este de 1.000 de lei, iar oamenii au nevoie pentru a acoperi o urgenţă, o datorie, o factură scadentă. Din păcate, se adâncesc şi mai mult în datorii. Pentru 1.000 de lei împrumutaţi, trebuie să plătească cam 1.300-1.400 de lei într-un an. Atenţie, rata trebuie plătită în multe cazuri nu lunar, ci săptămânal.

Rate sufocante

La Provident, pentru un credit de 3.000 de lei pe un an, dobânda anuală efectivă (DAE) este de 90%, iar la final, după toate socotelile, împrumutatul ajunge să plătească înapoi, 4.061 lei, aproape 1.061 de lei în plus.

Mai mult, dacă la Provident s-ar plăti 332 de lei pe lună, la Bancpost sau BRD, pentru un împrumut asemănător, s-ar plăti 231 de lei pe lună. În ceea ce priveşte calculul DAE pentru Provident, aceasta este calculată pentru întreg anul, chiar dacă ratele sunt săptămânale şi nu se întind decât pe 3-6 luni.

Agentul, om de-al casei

Cei care „calcă strâmb” într-o săptămână şi uită să plătească sunt căutaţi acasă, iar telefoanele de la agenţi nu contenesc. Pentru a obţine un împrumut, primul pas pe care trebuie să-l faci este să dai un telefon, iar accesarea creditului este aproape rezolvată. La telefon, operatorul îţi spune că trebuie să ai domiciliul stabil, eşti întrebat ce salariu ai, cam câţi bani vrei, iar „în maximum 24 de ore”, după cum specifică acesta, un agent din zona ta va fi la uşă cu degetul pe sonerie. Odată ce agentul a intrat în casă, relaţia devine din ce în ce mai strânsă, între împrumutat şi „prietenul lui - Provident”. „Am sunat, a venit acasă la mine, i-am dat adeverinţa de salariat, s-a uitat la buletin şi a completat un chestionar”, povesteşte despre prima întâlnire un client Provident.  Între timp, agentul devine tot mai intim, are ocazia să tragă un ochi în casă şi să-şi facă o părere despre situaţia financiară şi personală a clientului. După ce se verifică datele la sediul central, vin şi banii. Creditul este adus acasă tot de agent în maximum 24 de ore. Te anunţă prin telefon şi vine din nou la tine acasă. În cel mult o săptămână începe să sune telefonul, agentul vrea banii, prima rată. Vizitele sunt săptămânale, iar telefoanele de la agentul zonal nu contenesc - „trebuie să plăteşti rata”.

Împrumuturi din uşă în uşă

În România, pe lângă Provident, IFN-uri mai importante care acordă credite de consum sunt Cofidis şi Cetelem. Provident este singura instituţie nebancară care oferă credite şi îşi recuperează ratele direct, acasă, la client. Provident Financial este un grup de servicii financiare cu sediul în Bradford, Marea Britanie, înfiinţat în 1880.  În România acordă credite între 400 şi 3.000 de lei, direct la domiciliul clientului. Creditele sunt acordate fără giranţi, în maximum 48 de ore, de către reprezentanţii companiei.

Specialiştii nu recomandă creditul care vine la uşă

Chiar dacă sunt prinşi la ananghie, consilierii de credite nu recomandă astfel de împrumuturi.  „Datorită costurilor foarte mari, în general astfel de credite nu pot fi o variantă, mai ales în situaţia în care nu ai siguranţă, măcar cât de cât, că îl poţi plăti. În general, oameni care apelează la astfel de împrumuturi au nevoie urgentă de bani şi nu se încadrează în cerinţele băncilor. Cine ia un astfel de credit, şi din diferite motive nu-l mai poate plăti, nu trebuie să intre în panică şi să ajungă la gesturi extreme. Totul se poate negocia. Din păcate, uneori, cei care se ocupă de recuperarea creanţelor fac şi ameninţări care nu au niciun suport, de genul – «le luăm casa părinţilor», aşa-zise victime care nu au niciun fel de implicare în creditul respectiv”, a explicat Ruxandra Andrei, reprezentant al firmei de brokeraj de credite Finzoom. Nici analistul economic Daniel Dăianu nu vede o rentabilitate în aceste credite. „Dobânzile foarte mari spun totul. Faptul că obţii un credit repede, în 24 de ore, poate fi ca un drog. Apoi urmează să plăteşti de nu mai ştii de unde să scoţi banii”, e de părere analistul economic Daniel Dăianu. (Diana Mihalcea)

„Dobânzile foarte mari spun totul. Faptul că obţii un credit repede, în 24 de ore, poate fi ca un drog. Apoi urmează să plăteşti de nu mai ştii de unde să scoţi banii”

analistul economic Daniel Dăianu

Exemplu de calcul

Valoarea totală a creditului: 3.000,00 lei

Număr de plăţi săptămânale: 56

Costul total al creditului: 1.061,40 lei

Comisionul de analiză a dosarului: 270,00 lei

Comisionul de administrare a creditului: 180,00 lei

Dobânda fixă totală: 611,40 lei

Dobânda Anuală Efectivă (DAE): 79,38%

Valoarea totală de plată: 4.061

Disperare printre pensionarii ieşeni

Mulţi dintre clienţii IFN-urilor sunt din categoria pensionarilor, care nu se mai descurcă în a-şi acoperi cheltuielile. În ultimii doi ani, pensionarii ieşeni se împrumută însă tot mai des de la Casa de Ajutor Reciproc a Pensionarilor (CARP) Iaşi. În fiecare săptămână, Casa acordă împrumuturi de peste 50.000 lei pensionarilor.

Peste 700.000 de români nu şi-au mai putut plăti ratele la timp la bănci în acest an