Avocatii si ANPC sfatuiesc clientii cu credite sa fie foarte atenti cu actele aditionale
Autor: Alexandra Popa, 13 Septembrie 2010 - http://www.conso.ro/credite-nevoi-personale/avocatii-sfatuiesc-clientii-cu-credite-sa-fie-foarte-atenti-cu-actele-aditionale-
Avocatii care si-au asumat public sustinerea cauzei clientilor cu credite in derulare si si-au aratat disponibilitatea de a-i reprezenta in instanta au pus la punct mai multe sfaturi pentru acestia. Lor li se alatura si senatorul Urban, iar indemnul principal este: nu semnati actele aditionale automat in forma propusa de banca!
A mai ramas o saptamana pana cand bancile trebuie sa se asigure ca toate contractele de credit in derulare sunt conforme cu prevederile OUG 50/2010. Clientii trebuie sa stie ca ignorarea actului aditional nu este o strategie buna, pentru ca in acest caz se va considera ca actul aditional a fost acceptat tacit, avand in vedere prevederea expresa in acest sens existenta in ordonanta de urgenta.
Contactati de Conso.ro, doi avocati de top din Bucuresti, dar si senatorul Iulian Urban au formulat recomandari prin care ii sfatuiesc pe clientii cu credite in derulare ce trebuie sa faca atunci cand se vor afla in fata actelor aditionale propuse de banci.
Ochii cat cepele cand cititi actele aditionale!
In primul rand, cei trei sfatuiesc la unison imprumutatii sa nu semneze automat si fara sa citeasca cu atentie nicio hartie propusa de banca in vederea modificarii contractului de credit, conform OUG 50/2010.
Unul dintre avocatii casei de avocatura Piperea si Asociatii, Alexandru Dimitriu, atentioneaza clientii ca trebuie sa fie cu ochii in patru cand intra in posesia actelor aditionale. „Este necesara lecturarea cu multa atentie a acestor acte aditionale si, in conditiile in care prevederile acestora exced sferei de reglementare a OUG 50/2010, sfatul meu este sa nu fie semnate in forma propusa”, precizeaza Dimitriu.
Acelasi sfat vine si din partea avocatului Marius Coltuc, care si-a aratat disponibilitatea de a apara interesele consumatorilor de servicii financiare.
“Daca observati nereguli, notificati in scris creditorul ca nu sunteti de acord cu noile prevederi, pentru ca altfel banca va considera ca ati acceptat in mod tacit. Inregistrati notificarile sau trimiteti-le prin posta cu confirmare de primire”, precizeaza Coltuc.
Senatorul Urban este insa si mai transant si sfatuieste clientii sa refuze din start actele aditionale in formele propuse de banca.
“Singura optiune sigura si viabila este notificarea scrisa a clientului catre banca ca nu este de acord cu actul aditional propus”, considera senatorul Urban.
Mai mult, acesta propune si doua modalitati prin care acest demers trebuie intreprins.
Prima varianta presupune deplasarea la sediul bancii. “Mergi la unitatea bancii unde trebuie sa semnezi actul aditional, faci notificarea si le ceri sa-ti dea un numar de inregistrare pentru aceasta notificare (ai grija sa ceri numar de inregistrare, altfel acea notificare nu exista daca ei vor); asadar, te duci la banca si depui o hartie ca nu esti de acord cu ce iti dau ei si vrei o negociere”, propune senatorul.
A doua varianta este transmiterea notificarii prin scrisoare recomandata cu confirmare de primire.
Atentie mare la clauzele care nu au legatura cu ordonanta!
Mai mult, Coltuc trage un semnal de alarma si pentru cei care ar putea considera ca propunerea bancii nu este chiar de neglijat.
“Chiar daca vi se propune o dobanda mai mica, interesati-va de nivelul actual al dobanzilor de pe piata pentru a vedea cat de avantajoasa este oferta. In aceasta perioada, e posibil sa primiti de la banci si oferte de modificare a contractelor de credit existente care nu au legatura cu asigurarea conformitatii contractului cu dispozitiile OUG 50/2010, spre exemplu, trecerea de la dobanda variabila la dobanda fixa sau alte modificari. Nu sunteti obligati sa acceptati aceste oferte!”, afirma avocatul.
”Refuzul trebuie sa fie insotit de o motivare, prin care sa fie precizate ratiunile pentru care este refuzata semnarea actului adiţional. Totodata, trebuie precizat ca se doreste armonizarea contractului de credit cu OUG 50/2010, dar ca prevederile actului aditional (acolo unde este cazul) exced sferei de reglementare a ordonantei”, precizeaza, la randul sau, avocatul Dimitriu.
Comisioanele care nu sunt prevazute de ordonanta nu trebuie acceptate
“Refuzati comisioanele pentru unele operatiuni cu numerar pe care bancile le percep pentru plata ratelor, precum comision de plata a ratei in avans sau comision pentru plata prin intermediar si cereti bancii sa stopeze incasarea altor comisioane aferente creditului care nu sunt prevazute în OUG 50/2010”, a precizat Coltuc.
Printre comisioanele care trebuie “sa dispara” se numara si comisionul de risc, perceput de mai multe banci din piata si care, in unele cazuri, ajunge la niveluri insemnate.
Totusi, avocatii nu sfatuiesc clientii sa refuze plata ratelor sau sa plateasca mai putin decat este prevazut in graficul de rambursare, pana cand nu va exista o intelegere intre parti sau o hotarare judecatoreasca in acest sens.
“Daca nu mai platiti ratele se poate ajunge sa fiti raportati la Biroul de Credit”, atrag atentia avocatii contactati de Conso.ro.
Autor: Ramona Iluca, 13 Septembrie 2010 - http://www.conso.ro/credite-nevoi-personale/anpc-invata-clientii-cu-credite-la-ce-sa-fie-atenti-in-actele-aditionale
A mai ramas o saptamana pana cand bancile trebuie sa se asigure ca toate contractele de credit in derulare sunt conforme cu prevederile OUG 50/2010. Clientii trebuie sa stie ca ignorarea actului aditional nu este o strategie buna, pentru ca in acest caz se va considera ca actul aditional a fost acceptat tacit, avand in vedere prevederea expresa in acest sens existenta in ordonanta de urgenta.
Contactati de Conso.ro, doi avocati de top din Bucuresti, dar si senatorul Iulian Urban au formulat recomandari prin care ii sfatuiesc pe clientii cu credite in derulare ce trebuie sa faca atunci cand se vor afla in fata actelor aditionale propuse de banci.
Ochii cat cepele cand cititi actele aditionale!
In primul rand, cei trei sfatuiesc la unison imprumutatii sa nu semneze automat si fara sa citeasca cu atentie nicio hartie propusa de banca in vederea modificarii contractului de credit, conform OUG 50/2010.
Unul dintre avocatii casei de avocatura Piperea si Asociatii, Alexandru Dimitriu, atentioneaza clientii ca trebuie sa fie cu ochii in patru cand intra in posesia actelor aditionale. „Este necesara lecturarea cu multa atentie a acestor acte aditionale si, in conditiile in care prevederile acestora exced sferei de reglementare a OUG 50/2010, sfatul meu este sa nu fie semnate in forma propusa”, precizeaza Dimitriu.
Acelasi sfat vine si din partea avocatului Marius Coltuc, care si-a aratat disponibilitatea de a apara interesele consumatorilor de servicii financiare.
“Daca observati nereguli, notificati in scris creditorul ca nu sunteti de acord cu noile prevederi, pentru ca altfel banca va considera ca ati acceptat in mod tacit. Inregistrati notificarile sau trimiteti-le prin posta cu confirmare de primire”, precizeaza Coltuc.
Senatorul Urban este insa si mai transant si sfatuieste clientii sa refuze din start actele aditionale in formele propuse de banca.
“Singura optiune sigura si viabila este notificarea scrisa a clientului catre banca ca nu este de acord cu actul aditional propus”, considera senatorul Urban.
Mai mult, acesta propune si doua modalitati prin care acest demers trebuie intreprins.
Prima varianta presupune deplasarea la sediul bancii. “Mergi la unitatea bancii unde trebuie sa semnezi actul aditional, faci notificarea si le ceri sa-ti dea un numar de inregistrare pentru aceasta notificare (ai grija sa ceri numar de inregistrare, altfel acea notificare nu exista daca ei vor); asadar, te duci la banca si depui o hartie ca nu esti de acord cu ce iti dau ei si vrei o negociere”, propune senatorul.
A doua varianta este transmiterea notificarii prin scrisoare recomandata cu confirmare de primire.
Atentie mare la clauzele care nu au legatura cu ordonanta!
Mai mult, Coltuc trage un semnal de alarma si pentru cei care ar putea considera ca propunerea bancii nu este chiar de neglijat.
“Chiar daca vi se propune o dobanda mai mica, interesati-va de nivelul actual al dobanzilor de pe piata pentru a vedea cat de avantajoasa este oferta. In aceasta perioada, e posibil sa primiti de la banci si oferte de modificare a contractelor de credit existente care nu au legatura cu asigurarea conformitatii contractului cu dispozitiile OUG 50/2010, spre exemplu, trecerea de la dobanda variabila la dobanda fixa sau alte modificari. Nu sunteti obligati sa acceptati aceste oferte!”, afirma avocatul.
”Refuzul trebuie sa fie insotit de o motivare, prin care sa fie precizate ratiunile pentru care este refuzata semnarea actului adiţional. Totodata, trebuie precizat ca se doreste armonizarea contractului de credit cu OUG 50/2010, dar ca prevederile actului aditional (acolo unde este cazul) exced sferei de reglementare a ordonantei”, precizeaza, la randul sau, avocatul Dimitriu.
Comisioanele care nu sunt prevazute de ordonanta nu trebuie acceptate
“Refuzati comisioanele pentru unele operatiuni cu numerar pe care bancile le percep pentru plata ratelor, precum comision de plata a ratei in avans sau comision pentru plata prin intermediar si cereti bancii sa stopeze incasarea altor comisioane aferente creditului care nu sunt prevazute în OUG 50/2010”, a precizat Coltuc.
Printre comisioanele care trebuie “sa dispara” se numara si comisionul de risc, perceput de mai multe banci din piata si care, in unele cazuri, ajunge la niveluri insemnate.
Totusi, avocatii nu sfatuiesc clientii sa refuze plata ratelor sau sa plateasca mai putin decat este prevazut in graficul de rambursare, pana cand nu va exista o intelegere intre parti sau o hotarare judecatoreasca in acest sens.
“Daca nu mai platiti ratele se poate ajunge sa fiti raportati la Biroul de Credit”, atrag atentia avocatii contactati de Conso.ro.
ANPC invata clientii cu credite la ce sa fie atenti in actele aditionale
Autor: Ramona Iluca, 13 Septembrie 2010 - http://www.conso.ro/credite-nevoi-personale/anpc-invata-clientii-cu-credite-la-ce-sa-fie-atenti-in-actele-aditionale
Pana la sfarsitul acestei saptamani, bancile trebuie sa modifice, prin intermediul actelor aditionale, toate contractele de credit in derulare in conformitate cu noile prevederi ale ordonantei privind contractele de credit. Pentru a feri clientii de surprize, ANPC ii invata pe acestia la ce sa fie atenti in actele aditionale.
Ordonanta de urgenta nr.50 din 2010 a intrat in vigoare inca din 21 iunie 2010, insa pentru a modifica toate contractele in derulare, bancile au avut la dispozitie o perioada de 3 luni.
Aceasta perioada este aproape de sfarsit iar clientii cu credite in derulare trebuie sa decida daca semneaza, accepta tacit sau contesta prevederile actelor aditionale primite de la banci.
In acest scop, Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului (ANPC) a emis o serie de sfaturi pentru clientii care au primit sau primesc in aceasta perioada actele aditionale.
Ce modificari trebuie sa cuprinda actul aditional?
ANPC sfatuieste clientii sa fie atenti la modificarile aduse de actele aditionale. Acestea nu trebuie sa cuprinda alte modificari decat cele cerute de OUG 50/2010, in cazul in care creditorul vrea sa faca si alte modificari ale contractului, trebuie sa le prezinte intr-un act aditional separat.
Astfel, cele mai importante modificari ce trebuie incluse in actele aditionale sunt cele legate de formula de calcul a ratei dobanzii variabile si de comisioane.
“Modificarile din actul aditional nu pot cuprinde majorari ale costului total al creditului. Creditorul nu are voie sa redenumeasca comisioanele pe care legea ii cere sa le elimine. Creditorul nu are voie sa schimbe tipul de dobanda (din variabila in fixa sau invers) si nici sa majoreze rata dobanzii”, explica reprezentantii ANPC intr-un comunicat.
Luati actul acasa, nu semnati pe loc!
Acesta este sfatul ANPC pentru clientii bancilor. Acestia au la dispozitie 15 zile pentru a studia actele aditionale si pentru a decide daca il semneaza sau nu. Daca in termen de 15 zile clientii nu semneaza actele, modificarile ordonantei se vor aplica oricum, considerandu-se acceptare tacita.
“In cazul in care considerati ca actul aditional transmis de creditor ca urmare a aparitiei OUG 50/2010 nu respecta prevederile acesteia ori cuprind o interpretare abuziva a acesteia, va veti adresa fie creditorului, pentru o solutionare pe cale amiabila, fie Comisariatului Judetean pentru Protectia Consumatorilor, fie instantei de judecata. Actul normativ nu prevede in mod expres un termen pentru astfel de situatii, insa este recomandabil sa faceti aceste demersuri cat mai repede deoarece creditorul poate percepe abuziv anumite costuri”, recomanda reprezentantii ANPC.
ANPC sfatuieste clientii sa verifice prevederile actelor aditionale cu cele ale ordonantei, pentru a se asigura ca acestea nu impun modificari ce nu apar in ordonanta.
Pentru a contesta actele aditionale, notificati in scris banca!
Clientii care nu sunt multumiti de modificarile aduse de actele aditionale si vor sa le conteste trebuie sa trimita o notificare scrisa bancii.
“Scrieti refuzul in doua exemplare, luati numar de inregistrare pe copie. Daca nu puteti sa va prezentati la creditor, trimiteti o scrisoare cu confirmare de primire. Nu semnati actul aditional, nu faceti mentiuni, corectii, taieturi pe actul aditional. Aveti nevoie de un exemplar al actului, in forma legala emisa de creditor pentru viitoarele demersuri in instanta”, ii sfatuieste ANPC.
Pe langa datele personale si cele de identificare ale creditului, notificarea trebuie sa cuprinda precizari clare privind punctele cu care clientii nu sunt de acord.
“Creditorul nu poate sa declare scadent creditul pentru neacceptarea unei modificari la contract. Daca un angajat al creditorului va preseaza sa semnati cu amenintarea scadentarii creditului, comite un abuz”, precizeaza comunicatul ANPC.
ANPC recomanda clientilor sa incerce o rezolvare amiabila a problemei si abia apoi, daca aceasta nu are succes, sa apeleze la o sesizare catre ANPC sau contestarea conditiilor la o instanta de judecata.
Ordonanta de urgenta nr.50 din 2010 a intrat in vigoare inca din 21 iunie 2010, insa pentru a modifica toate contractele in derulare, bancile au avut la dispozitie o perioada de 3 luni.
Aceasta perioada este aproape de sfarsit iar clientii cu credite in derulare trebuie sa decida daca semneaza, accepta tacit sau contesta prevederile actelor aditionale primite de la banci.
In acest scop, Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului (ANPC) a emis o serie de sfaturi pentru clientii care au primit sau primesc in aceasta perioada actele aditionale.
Ce modificari trebuie sa cuprinda actul aditional?
ANPC sfatuieste clientii sa fie atenti la modificarile aduse de actele aditionale. Acestea nu trebuie sa cuprinda alte modificari decat cele cerute de OUG 50/2010, in cazul in care creditorul vrea sa faca si alte modificari ale contractului, trebuie sa le prezinte intr-un act aditional separat.
Astfel, cele mai importante modificari ce trebuie incluse in actele aditionale sunt cele legate de formula de calcul a ratei dobanzii variabile si de comisioane.
“Modificarile din actul aditional nu pot cuprinde majorari ale costului total al creditului. Creditorul nu are voie sa redenumeasca comisioanele pe care legea ii cere sa le elimine. Creditorul nu are voie sa schimbe tipul de dobanda (din variabila in fixa sau invers) si nici sa majoreze rata dobanzii”, explica reprezentantii ANPC intr-un comunicat.
Luati actul acasa, nu semnati pe loc!
Acesta este sfatul ANPC pentru clientii bancilor. Acestia au la dispozitie 15 zile pentru a studia actele aditionale si pentru a decide daca il semneaza sau nu. Daca in termen de 15 zile clientii nu semneaza actele, modificarile ordonantei se vor aplica oricum, considerandu-se acceptare tacita.
“In cazul in care considerati ca actul aditional transmis de creditor ca urmare a aparitiei OUG 50/2010 nu respecta prevederile acesteia ori cuprind o interpretare abuziva a acesteia, va veti adresa fie creditorului, pentru o solutionare pe cale amiabila, fie Comisariatului Judetean pentru Protectia Consumatorilor, fie instantei de judecata. Actul normativ nu prevede in mod expres un termen pentru astfel de situatii, insa este recomandabil sa faceti aceste demersuri cat mai repede deoarece creditorul poate percepe abuziv anumite costuri”, recomanda reprezentantii ANPC.
ANPC sfatuieste clientii sa verifice prevederile actelor aditionale cu cele ale ordonantei, pentru a se asigura ca acestea nu impun modificari ce nu apar in ordonanta.
Pentru a contesta actele aditionale, notificati in scris banca!
Clientii care nu sunt multumiti de modificarile aduse de actele aditionale si vor sa le conteste trebuie sa trimita o notificare scrisa bancii.
“Scrieti refuzul in doua exemplare, luati numar de inregistrare pe copie. Daca nu puteti sa va prezentati la creditor, trimiteti o scrisoare cu confirmare de primire. Nu semnati actul aditional, nu faceti mentiuni, corectii, taieturi pe actul aditional. Aveti nevoie de un exemplar al actului, in forma legala emisa de creditor pentru viitoarele demersuri in instanta”, ii sfatuieste ANPC.
Pe langa datele personale si cele de identificare ale creditului, notificarea trebuie sa cuprinda precizari clare privind punctele cu care clientii nu sunt de acord.
“Creditorul nu poate sa declare scadent creditul pentru neacceptarea unei modificari la contract. Daca un angajat al creditorului va preseaza sa semnati cu amenintarea scadentarii creditului, comite un abuz”, precizeaza comunicatul ANPC.
ANPC recomanda clientilor sa incerce o rezolvare amiabila a problemei si abia apoi, daca aceasta nu are succes, sa apeleze la o sesizare catre ANPC sau contestarea conditiilor la o instanta de judecata.
Reclamati abuzurile la adresa office@asistentapentruconsumatori.ro sau la adresa Senatorului : iulian.urban@gmail.com
Redirectioneaza 2% pentru Asociatia www.asistentapentruconsumatori.ro
Afisari: 1015
necsu victoria said
am September 16 2010 @ 1:15 pm
am un credit ipotecar in chf si am unele nemultumiri:
-am cerut in august act aditional deplasandu-ma la banca de doua ori si au spus ca nu imi pot da nimic,iar pe 2 sept.am facut o sesizare scrisa la care am primit plic acasa pe 14/09/2010 sa ma prezint la banca,iar pe 15/09/2010 am luat actul aditional nedatat,nestampilat si cu termen de depunere pana pe 21/09/2010(deci timp de studiu si analiza 5 zile din care 2 zile nelucratoare)
-in momentul contractarii creditului dobanda era 5,9%,iar acum este 7,5%ceea ce nu s-a tinut cont de libor(cand a scazut),dobanda mea chiar a crescut
Astazi 16/09/2010 merg la banca sa fac o notificare cu nemultumirile si nu stiu daca trebuie sa semnez actul aditional,iar daca nu-l semnez nu vreau sa fiu executata,reamintesc am credit ipotecar,nu stiu ce se poate intampla.As dori un raspuns daca se poate in cateva ore,ptr.ca am mai spus astazi merg la banca
multumesc
Sper sa ma puteti ajuta.MULTUMESC