Circa 3 milioane de locuinte americane, executate silit de banci; de ce este eficient sistemul reposesiei in US ?
Băncile americane reintra în posesia unui numar record de locuinte din SUA în trimestrul al doilea din 2010, dar au încetinit postarea anunţurilor noi de vanzare a locuintelor executate silit pentru a gestiona proprietăţile aflate in dificultate de vanzare piaţă, adica in ,mod concret pentru a stopa prabusirea preturilor locuintelor apartinand celor care nu si-au mai putut platit ratele la creditele ipotecare .
Problemele de baza ale americanilor care isi pierd casele constau in continuare in pierderea locurilor de muncă şi scaderile de salarii , facand posibil un nivel record al locuintelor pentru care bancile creditoare declanseaza procedurile de reposesie, conform datelor furnizate de agentia americana RealtyTrac .
Băncile au preluat controlul a peste 269962 proprietăţi imobiliare în al doilea trimestru, in crestere cu 5 procente fata de trimestrul anterior şi in crestere cu 38% fata de al doilea trimestru al anului trecut.
Nu mai putin de 5 milioane de familii americane au intarzieri la plata ratelor catre bancile de unde au contractat credite ipotecare imobilare.
În 2005, ultimul an "normal" in materie de reposesie a locuinţelor debitorilor persoane fizice cu datorii catre banci , aproximativ 530,000 gospodării au primit un anunţ de blocare in vederea executarii silite şi băncile au preluat efectiv prin reposesie peste o sută de mii de case , insa daca ne raportam la anul 2010 intelegem ca acele sume pot fi considerate relativ minuscule.
În acest an mai mult de 3 milioane de gospodării sunt susceptibile de a primi o cerere din partea bancilor de blocare a imobilului , fapt care presupune punerea în întârziere pentru plata ratelor, programarea licitaţiilor de vanzare silita şi reposesia imobilelor , o cifra absolut impresionanta.
În prima jumătate a anului 2010 , procedurile de notificare privind intarzierea platii ratelor ca demers premergator executarii silite au fost efectuate pentru mai mult de 1.65 milioane de proprietăţi.
Una din fiecare 78 gospodării americane a primit cel puţin o notificare prealabila de reposesie din partea bancilor in primele sase luni ale acestui an.
Cum procedeaza insa bancile americane spre deosebire de cele romanesti cand vine vorba de eficienta in vanzarea rapida a locuintelor luate de la debitorii care nu isi pot achita datoriile ? Transparenta si adunarea tuturor ofertelor de vanzare a locuintelor reposesate intr-un singur loc Repo-Homes - http://www.repo-homes.com/. Un concept care in acest moment nu exista in Romania, fiind de neconceput ca bancile sa inteleaga eficienta centralizarii datelor vizand locuintele scoase la vanzare . Un mic artificiu de diferenta manageriala care este insa decisiv in defavoarea Romaniei, acolo unde bancile prefera sa se contoneze in gasirea de solutii eficienta de incalcare a legilor care apara consumatorii, in loc sa isi eficienteze activitatea de colectare a restantelor si de vanzare rapida a imobilelor in posesia carora intra subsecvente rezilierii contractului de credit imobiliar. De exemplu pe site-ul http://www.repo-homes.com/ veti gasi oferte de case in Texas, Kansas sau alte state americane, la preturi incepand cu 1000 usd. Preturi considerate "inacceptabil " de mici de niste persoane de decizie din bancile romanesti, care demonstreaza ca mai au mult de invatat din experienta americanilor. Dar oare vor cu adevarat sa invete ?
Reclamati abuzurile la adresa office@asistentapentruconsumatori.ro sau la adresa Senatorului : iulian.urban@gmail.com
Redirectioneaza 2% pentru Asociatia www.asistentapentruconsumatori.ro
Dani said
am September 10 2010 @ 9:55 pm
Deci ce au americanii? un web-site cu toate ofertele… mare scofala! Il pot face in 2 zile eu singur…
Dar SENATORUL URBAN da dovada de o ineficienta extraordinara, promitand un astfel de site, adica o baza de date a executarilor silite, si nici pana azi nu a realizat nimic… tipic PDL-ului.
Gargara si nimic concret…
Vasile Bouleanu said
am September 11 2010 @ 4:12 pm
Re: [Free_Press_Romania] Circa 3 milioane de locuinte americane, executate silit de banci
Cred ca a venit timpul unei conversatii coerente pe aceasta tema
“Nu mai putin de 5 milioane de familii americane au intarzieri la plata ratelor catre bancile de unde au contractat credite ipotecare imobilare.”
Statistic corect dar de aici pana la bombasticul articolului este o cale lunga plina de greseli de interpretare.
Dar cine sunt aceste cinci milioane de familii si de ce refuza sa plateasca angajamentul la banca ?
( exceptia confirma regula)
Iata care este problema reala.
Datorita conditiilor bancare create in primi ani ai administratiei Clinton, in timp sa ajuns la o saturare a pieti caselor ajunganduse ca in timpul administratiei Bush sa se atinga recordul istoric al vanzarilor caselor noi dar si cel al caselor renovate.
Inutil sa mentionez ca abundenta de mana de lucru calificata plus sistemul de productie al materialelor de construcii la care sa adaogat si o intreaga generatie de emigranti Est Europeni a creeat o piata volatila in care bancile au folosit prevederile legale acceptand cele mai riscante forme de finantare.
In final sa ajuns ca spatiul locativ per capita sa depaseasca semnificativ cerintele pieti si eventual din zona n zona a inceput prabusirea.
In faza finala a declansari acestei crize se ajunsese la o forma de finantare absolut ilogica dar folosita pe scara din ce in ce mai larga
Asa numitul mortgage fara down paiment .
Casa sa zicem valora 200,000
Banca oferea 160,000 mortgage pe 30 de ani sa zicem cu 6% iar diferenta al doilea mortgage de 40,000 cu 8% .
De mentionat ca primul mortgage era variabil dupa trei/cinci ani de obicei crescand cu 2% .
Astfel cu aproape nimic intrai in posesia unei case care teoretic la vremea respectiva crestea in valoare cu 10% pe an pe care o refinantai in doi trei ani cu un mortgage fix pe 30 de ani si casa (teoretic vorbind ) devenea un investment mai ales daca grabeai plata .
Jocul eta foarte bine cunoscut emigrantilor E. Europeni care aveau acces la banci si care cumparau o casa veche folosind acest sistem si intr-un an o vindeau de obicei cu dublu pret.
Cand insa sa declansat criza, a aparut si un alt fenomen care a adus bancile in pierdere masiva cazand victime ale priopiului sistem.
Prima faza casele nu au mai crescut in valoare datorita saturatiei pieti
( cunosc cazuri de firme care au ramas cu sute de apartamente ne terminate fiindca nu maiputeau fi vandute dar si cazuri cu firme care au ramas cu inventar de case valorand un milion fiecare ne vandute)
Cand sa ajuns la punctul mariri dobanzii plus scaderea pretului casei “propietarul” cu doua mortgage pe casa plus dobanda marita a constatat ca investitia era in pierdere si deci mai intai a incercat sa vanda casa dar dupa aceea simplu a chemat banca si ia anuntat ca NU mai plateste .
Teoretic vorbind banca ar fi trebuit sal dea afara din casa sai ia casa dar (?!) ce sa faca cu ea ? Propietatea era supra finantata din start si valoarea de vanzare nu acoperea nici unul din imprumutiri plus cheltuielile de judecata.
Mai mult astfel d e imprumuturi dau prost in recordul bancilor si creaza probleme din cele mai grave (!)
In majoritatea cazurilor in loc sa se aleaga cu case goale ne locuite, bancile au preferat sa ofere o chirie modica in sistemul rent to buy familiei respective si sa “astepte” ca piata sa se refaca. Deci vechiul propietar devenind chiriasi cu optiunea sa cumpare casa la un pret redus (!)
Dar … . De ce sa platesti chirie cand stii ca nu te da nimeni afara din casa ?!
Sa ajuns la cazuiri dintre cele mai stranii. Nu numai ca fostul propietar nusi plateste datoria originala dar nu plateste nici chiria si astfel economiseste sume considerabile lunar .
Banca nu poate sa faca nimic decat sal dea afar din casa dar dupa aceea ce face cu cxasa ?!
Reglarea pieti se va face si de fapt a inceput prin cumpararea unor locuinte in zone speciale de obicei suburbii cu sistem scolar performant. Noie credite sunt de acum clasice in functie de valoarea casei si zona unde se afla intre 10 % si 20 % D Payment .
Nu uitati vorbim despre case care au pierdut deja 20 -30% din valoarea speculativa de acum trei ani .
Cine nu este atins
Toti propietari care au cumparat cu minimum 12 ani in urma si au mortgage fix .
Ex o casa cumparata cu 25 de ani in urma cu sa zicem 150,000 ajunsese acum trei ani la 475000 si acum valoreaza probabil 380,000.
Propietarul este imun la fluctuiatiile pieti si cu siguranta in majoritatea cazurilor sia platit si casa pana acum sau are un imprumut pe casa cnvenabil.
Cine sunt cei grav afectati
1 Muncitori din constructii si intreaga industrie de materiale de constructie
2 Developers cei ce cumparau case pentrurenovare si vanzare. Majoritatea au pierdut intreaga afacere.
3 Bancile.
Remarcati primele doua categorii care sunt absolut in voia soartei. Bancile au fost “salvate”
Deocamndata atat.
Vasile Bouleanu .
http://groups.yahoo.com/group/Free_Press_Romania/