---------- Forwarded message ----------
From: alina badea
Date: 2010/8/31
Subject: Ajutor OUG 50 /2010
To: iulian.urban@gmail.com

Buna ziua , Ma numesc Alina Badea si vreau sa va rog sa ma ajutati intr-o problema legata de un credit de nevoi personale contactat la BCR acum 3 ani. In data de 14.11.2007 am incheiat un contract de credit bancar pentru persoane fizice in EUR unde se spun urmatoarele : " La data incheierii prezentului contact dobanda curenta este de 10.9 % pe an si este variabila. Dobanda curenta este formata din dobanda de referinta variabila , care se afiseaza la sediile BCR , la care se aduga 2.50 p.p. " Acum , in urma alinierii la OUG 50/ 2010 banca imi spune urmatoarele.... Creditul dvs. in acest moment este compus din: Dob.de referinta (8,9) +  Marja (2,5) = 11,4% Noua dobanda va avea in componenta indicele EURIBOR si se va calcula in felul urmator: EURIBOR + MARJA - Marja noua = (Dobanda de referinta veche – EURIBOR) + marja veche adica (8,9 – 1,1450) + 2,5 = 10,25 p.p. - Dobanda de referinta noua = EURIBOR + (Dobanda de referinta veche – EURIBOR) adica 1,1450 + (8,9 – 1,1450) = aceeasi dobanda de referinta de 8,9% Va rog frumos sa-mi spuneti daca este normal ca de la 2.5 p.p sa se ajunga la 10.25 p.p si daca ma puteti ajuta si invata ce trebuie sa fac pentru ca aceasta aliniere la OUG 50 sa se faca conform legii si nu cum vor cei de la BCR. Daca puteti va rog sa-mi exemplificati pe cifrele contactului meu care ar trebui sa fie marja si in final dobanda conform OUG 50. Am incercat sa iau legatura si cu un mediator , dar din motive financiare nu imi pot permite tarifele pe care acestia le practica ( mi-au cerut 700 lei minim....in functie de cat timp se pierde pentru rezolvarea problemei ). Cu respect si mii de multumiri ,

--------------------------------------------

Stimata Doamna Alina Badea,

Ca raspuns la solicitarea dvs. precizam urmatoarele:

- Conform actului normativ invocat - in speta OUG 50/2010 privind
contractele de credit pentru consumatori- institutiile bancare sunt
obligate sa isi alinieze contractele la noile cerinte; Astfel, cf. Art. 37
"In contractele de credit cu dobanda variabila se vor aplica urmatoarele
reguli:
a) dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta
EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta
creditului, la care creditorul poate adauga o anumita marja, fixa pe toata
durata derularii contractului;
b) marja dobanzii poate fi modificata doar ca urmare a modificarilor
legislative care impun in mod expres acest lucru;
c) in acord cu politica comerciala a fiecarei institutii de credit, prin
exceptie de la prevederile lit. b), valoarea marjei si valoarea indicilor
de referinta pot fi reduse;
d) formula dupa care se calculeaza variatia dobanzii trebuie indicata in
mod expres in contract, cu precizarea periodicitatii si/sau a conditiilor
in care survine modificarea ratei dobanzii, atat in sensul majorarii, cat
si in cel al reducerii acesteia;
e) elementele care intra in formula de calcul a variatiei dobanzii si
valoarea acestora vor fi afisate pe site-urile si la toate punctele de
lucru ale creditorilor."

- Pentru a evita arbitrariul ce poate interveni  in  lipsa unui indice la
care sa se raporteze acea "dobanda de referinta variabila afisata la
sediul bancii", legiuitorul a instituit  prevederea mai sus invocata; Este
drept insa ca modalitatea in care institutia bancara a inteles sa puna in
aplicare prevederea legislativa este mai mult decat bulversanta, aceasta
aplicand legea in maniera in care le asigura apararea propriilor interese;

-Cu toate acestea va reamintim ca in conformitate cu prevederile Art. 39
si urmatoarele  nu sunteti obligata sa acceptati modificarea contractului
intr-o forma nefavorabila propusa de banca - "Art. 39
In cazul imposibilitatii consumatorilor de a accepta majorarea dobanzii,
creditorul nu are dreptul sa denunte unilateral sau sa rezilieze
contractul fara o propunere, transmisa in scris, de reesalonare sau
refinantare a creditului, in raport cu veniturile actuale ale
consumatorului, in masura in care o asemenea reesalonare sau refinantare
este posibila potrivit reglementarilor interne ale creditorului.

Art. 40
(1) Sunt interzise clauzele contractuale care dau dreptul creditorului sa
modifice unilateral clauzele contractuale fara incheierea unui act
aditional, acceptat de consumator.
(2) Creditorul trebuie sa poata face dovada ca a depus toate diligentele
pentru informarea consumatorului cu privire la semnarea actelor
aditionale.
(3) In cazul modificarilor impuse prin legislatie, nesemnarea de catre
consumator a actelor aditionale prevazute la alin. (1) este considerata
acceptare tacita. In acest caz se interzice introducerea in actele
aditionale a altor prevederi decat cele impuse prin legislatie.
Introducerea in actele aditionale a oricaror altor prevederi decat cele
impuse prin legislatie sunt considerate nule de drept.
(4) Se interzice introducerea in contractele de credit a clauzelor prin care:
a) consumatorul este obligat sa pastreze confidentialitatea prevederilor
si a conditiilor contractuale;
b) creditorul poate rezilia sau denunta unilateral contractul ori poate
penaliza consumatorul in cazul afectarii reputatiei creditorului.
(5) Creditorii nu au dreptul sa refuze incasarea ratelor in moneda in care
s-a acordat creditul.

Art. 41
(1) Orice notificare cu privire la modificarea continutului clauzelor
contractuale referitoare la costuri va fi transmisa consumatorilor cu cel
putin 30 de zile inainte de aplicarea acestora.
(2) Consumatorul are la dispozitie un termen de 15 zile de la primirea
notificarii pentru a comunica optiunea sa de acceptare sau de neacceptare
a noilor conditii.
(3) Neprimirea unui raspuns din partea consumatorului in termenul
mentionat anterior nu este considerata acceptare tacita si contractul
ramane neschimbat.
(4) In cazul in care consumatorul nu accepta noile conditii, creditorul nu
are dreptul de a penaliza consumatorul sau de a declara creditul scadent.

Art. 42
Creditorii iau toate masurile necesare pentru a raspunde la reclamatiile
depuse de consumatori in termen de maximum 30 de zile de la inregistrarea
acestora si depun diligentele necesare in vederea repararii eventualelor
prejudicii cauzate consumatorilor."

- De asemenea, in situatia in care    comunicarea cu banca este una
deficitara, sau apreciati ca prin actiunile intreprinse institutia de
credit va prejudiciaza puteti sesiza - in scris-  ANPC (Autoritatea
Nationala pentru Protectia Consumatorilor).

Urban I. Iulian
Senator de Ilfov
Vicepresedinte al Comisiei Juridice din Senatul Romaniei
Grupul Parlamentar al PDL din Senat

---------- Forwarded message ----------
From: alina badea <alinabadea2006@yahoo.com>
Date: 2010/8/31
Subject: Ajutor OUG 50 /2010
To: iulian.urban@gmail.com

Buna ziua ,

Ma numesc Alina Badea si vreau sa va rog sa ma ajutati intr-o problema
legata de un credit de nevoi personale contactat la BCR acum 3 ani.
In data de 14.11.2007 am incheiat un contract de credit bancar pentru
persoane fizice in EUR unde se spun urmatoarele : " La data incheierii
prezentului contact dobanda curenta este de 10.9 % pe an si este
variabila. Dobanda curenta este formata din dobanda de referinta variabila
, care se afiseaza la sediile BCR , la care se aduga 2.50 p.p. "

Acum , in urma alinierii la OUG 50/ 2010 banca imi spune urmatoarele....

Creditul dvs. in acest moment este compus din: Dob.de referinta (8,9) +
Marja (2,5) = 11,4%

Noua dobanda va avea in componenta indicele EURIBOR si se va calcula in
felul urmator: EURIBOR + MARJA

- Marja noua = (Dobanda de referinta veche &#8211; EURIBOR) + marja veche
adica (8,9 &#8211; 1,1450) + 2,5 = 10,25 p.p.

- Dobanda de referinta noua = EURIBOR + (Dobanda de referinta veche
&#8211; EURIBOR) adica 1,1450 + (8,9 &#8211; 1,1450) = aceeasi dobanda de
referinta de 8,9%

Va rog frumos sa-mi spuneti daca este normal ca de la 2.5 p.p sa se ajunga
la 10.25 p.p si daca ma puteti ajuta si invata ce trebuie sa fac pentru ca
aceasta aliniere la OUG 50 sa se faca conform legii si nu cum vor cei de
la BCR. Daca puteti va rog sa-mi exemplificati pe cifrele contactului meu
care ar trebui sa fie marja si in final dobanda conform OUG 50.

Am incercat sa iau legatura si cu un mediator , dar din motive financiare
nu imi pot permite tarifele pe care acestia le practica ( mi-au cerut 700
lei minim....in functie de cat timp se pierde pentru rezolvarea problemei
).

Cu respect si mii de multumiri ,

Alina
Badea