De Sara Murray şi Conor Dougherty

6 Ianuarie 2010

Numărul de americani care depun cerere pentru  falimentul propriu a crescut cu aproape o treime în 2009, o creştere explicabila în mare măsură din cauza executarilor silite şi a pierderii locului de muncă.

Şi mai mulţi oameni sunt pe cale sa depuna cererea de faliment in baza capitolului 7, care presupune lichidarea bunurilor pentru achitarea datoriilor, precum şi absolvirea de unele dintre aceste datorii. Aceast aspect este important pentru că o revizuire din 2005 a legilor federale cu privire la faliment a urmarit să încurajeze cererile de faliment in baza capitolului 13, care obliga pe consumatori să semneze angajamente de plata in rate, în schimbul pastrarii unor anumite bunuri.

Modificările au fost concepute pentru a ingreuna eforturile oamenilor de a scapa de datoria lor, mai ales prin cererile in baza capitolului 7. Un test de “mijloace”-venituri, de exemplu, a fost introdus pentru a-i separa pe cei care-şi puteau permite sa ramburseze datoria, de cei care nu puteau. O cerere in baza capitolului 7 este respinsa în cazul în care testul stabileste ca o persoană este în măsură să plătească cel puţin o parte a datoriei după ce aceasta este restructurata.

Cea mai grava recesiune de generaţii pune la incercare eficacitatea acestor legi.

Incetinirea creşterii economice a determinat pe si mai multi americani din clasa de mijloc sa solicite protecţia prin faliment.

Per ansamblu, cererile de faliment personal au ajuns la 1,41 milioane anul trecut, in crestere cu 32% fata de anul 2008, conform Centrului national de cercetare in domeniul falimentelor, care reuneşte şi analizează datele de faliment. Acesta este cel mai înalt nivel la care au ajuns cererile consumatorilor pentru deschiderea falimentului, din anul 2005 pana acum. Consumatorii s-au grabit sa inainteze cereri în 2005, înainte ca noile legi privind falimentul sa intre în vigoare, în luna Octombrie a acelui an.

Cererile conform capitolului 7 au crescut cu mai mult de 42%, începând cu Noiembrie 2009, comparativ cu aceeasi perioada a anului anterior, conform centrului de cercetare. Noiembrie este luna cu cele mai recente date disponibile analizate. Cererile conform capitolului 13 au crescut cu 12% şi au constituit mai puţin de o treime din toate cererile de faliment din Noiembrie 2009.

"Acest fapt sugereaza că a fost în mare măsură ineficienta," a declarat cu privire la revizuirea din 2005 Ronald Mann, un profesor de drept la Universitatea Columbia."Nu cred ca persoanele în cunoştinţă de cauza despre sistemul falimentelor ar putea crede că statutul a fost bine pregatit".

În timpul acestei recesiuni, criza locuinţelor şi rata ridicată a şomajului au determinat mai multe persoane sa depuna cerere pentru faliment,  solutie la care nu s-ar fi gandit înainte, au spus experţii. Cererile din 2008 au arătat ca din ce in ce mai multe persoane cu venituri ridicate şi cu un nivel de educaţie ridicat recurg la cererea de faliment, potrivit unui sondaj anual demografic al consumatorilor care solicita falimentul, intocmit de Institutul pentru educaţia financiară, o organizatie non-profit, care oferă servicii de consiliere şi educaţie legate de faliment. Aceste tendinţe demografice se pare ca au continuat anul trecut.

Dl Mann a spus ca el considera ca falimentele personale au atins apogeul cândva in anul trecut, dar avocati specializati in falimente din întreaga ţară au spus nu a existat nici un semn că afacerile lor ar încetini. 113.274 de cereri s-au inregistrat în Decembrie, cu o treime mai multe decât cele din aceeaşi lună inregistrate cu un an mai devreme.

"Eu nu mai mai vad de atatea dosare cu cereri de faliment care ajung pe biroul meu", a spus Cathleen Moran, un avocat specializat pe faliment la Moran Law Group în Mountain View, California. Într-o perioadă de trei luni înainte ca aceste norme sa se fi schimbat în 2005, firma a depus de cinci ori mai multe cereri ca de obicei.

Clienţii D-nei Moran din 2008, de obicei au fost oameni care au câştigat între 40.000 $ si 80.000 $. Anul trecut lucrurile s-au schimbat, când o multime de persoane care au castigat intre 100.000 $ si 300.000 $ au început, de asemenea, sa solicite falimentul, a spus ea.

"Cheltuieli care erau raţionale atunci când aceste persoane lucrau pentru un salariu maxim chiar nu mai pot fi sustinute atunci când acestea isi pierd locul de muncă sau primesc salarii la o treime sau o jumătate din ceea ce aveau înainte", a spus doamna Moran.
Craig W. Andresen, un avocat pe falimente din Bloomington, Minn, solutioneaza între 20 şi 30 de cazuri pe lună, dar a spus că, în majoritatea anilor sunt intre 5 si 10 cazuri/luna în Decembrie, oamenii folosind vacanţa pentru a mai uita de promlemele lor financiare. În acest an a avut un numar maxim de cazuri pentru sfarsitul anului.

"Toată lumea a spus:" Ooo, am fost ocupat toate luna!" N-am auzit [avocaţi de faliment], sa spuna în Decembrie că sunt ocupati şi ca nu doresc să-si ia liber ", a spus el. "Oamenii sunt decisi să inainteze solicitari, pentru că ei nu cred că finanţele lor se vor imbunatati."

Excesul de case din piata şi preţurile din ce in ce mai scazute i-au adus pe Kendy şi Joyce Parker la limita si i-au determinat sa apeleze la Dl Andresen în ultima zi a anului 2009. Ei se aşteaptă să ceara falimentul la inceputul acestui an. "Intr-un fel sau altul va trebui să facem acest lucru", a spus domnul Parker.

Cu trei ani în urmă Parkerii, care trăiesc în Minneapolis şi au fost căsătorit timp de 29 de ani, aveau o viaţă buna de pe urma afacereii domnului Parker. S-au mutat într-o casă nouă în 2004 şi doi ani mai târziu, când domnul Parker a castigat 50.000 $ de la compania lui, au cumparat o proprietate în speranţa de a o închiria. Pe măsură ce piata locuinţelor a inceput sa cada, domnul Parker s-a văzut nevoit sa-si regandeasca afacerea.
El a ţinut afacerea pe linia de plutire cu o linie de credit de 70.000 $, precum şi o suplimentare de 70.000 $ în cărţi de credit. Cu doi ani în urmă, a iesit din afaceri angajandu-se sofer pe un camion. În ciuda venitului stabil de la locul de muncă al D.lui Parker, falimentul este singura modalitate de a ieşi din datorii in prezent. Ei dezbat dacă să depună o cerere conform capitolului 7 sau 13 .

"Nu vreau sa las pe nimeni pe dinafara. Am făcut greşeli şi vrem sa o luam de la capat", a spus domnul Parker. "Puteti da vina pe guvern sau pe bănci, dar ... oamenii isi asuma riscuri şi ei fac greşeli."