Doamna Patricia s-a adresat Senatorului Urban Iulian si Asociatiei www.asistentapentruconsumatori.ro cu urmatoarea sesizare:

---------- Forwarded message ----------
From: mitu 22
Date: 2009/11/23
Subject: Comision rambursare anticipata
To: office@asistentapentruconsumatori.ro

Buna ziua !

Intrucat doresc sa rambursez anticipat credul ipotecar luat de la o banca oarecare, as dori sa stiu daca este legal comisionul de rambursare anticipata, pe care banca solicita sa il achit in momentul rambursarii, cu atat mai mult cu cat in contract nu este prevazuta o perioada de timp in cadrul caruia se percepe, (ca si la alte banci, respectiv daca rambursez dupa 1-2-3-4 ani de la acordarea creditului). As dori sa aflu, daca acest comision este in afara legii, si actul normativ care interzice bancilor sa perceapa acest comision.
Multumesc,
Patricia

---------- Forwarded message ----------
From: MARIANA BOTOGAN <mariana.botogan@asistentapentruconsumatori.ro>
Date: 2009/11/24
Subject: ASISTENTA PENTRU CONSUMATORI
To: mary_spm22@yahoo.com
Numar iesire: 13809/ 24.11.2009

Buna ziua,
Stimata Doamna Patricia,

In ceea ce priveste situatia dvs., desi nu avem cunostinta de natura creditului sau de prevederile contractului semnat, va recomandam urmatoarele:
- Notificarea scrisa a bancii (printr-un mijloc ce va asigura dovada comunicarii) cu privire la faptul ca intentionati sa achitati anticipat creditul si ca apreciati ca fiind ilegala si abuziva clauza referitoare la perceperea comisionului de rambursare anticipata;
Bancile nu vor mai avea voie sa majoreze comisioanele aferente creditelor si nici sa introduca altele noi pe durata derularii unui contract, potrivit unui proiect de lege propus spre adoptare de Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC), relateaza NewsIn.

Noile prevederi nu se vor aplica in cazul contractelor aflate deja in derulare la momentul aprobarii proiectului de lege.

In cazul in care furnizorii de servicii financiare aduc orice modificare la contractele de credit, acestea se vor face prin incheierea unui act aditional, care va fi transmis clientilor cu 30 de zile inainte de intrarea lui in vigoare.

Daca nu sunt de acord cu noile clauze, consumatorii vor avea dreptul sa rezilieze contractul cu banca, fara plata comisionului de rambursare anticipata.Potrivit proiectului de lege, bancile vor fi obligate la transparenta totala in calcularea dobanzilor de creditare, astfel ca, in perioada precontractuala, consumatorul trebuie sa afle costul total al creditului si sa primeasca o simulare de credit si un exemplar al contractului.
Mai mult, publicitatea la contractele de credit trebuie sa contina informatii despre orice dobanzi si costuri incluse in credit, valoarea totala a creditului, dobanda anuala efectiva, durata contractului si eventualele contracte obligatorii de asigurare.
Implementarea Directivei 2008/48/CE privind contrac­tele de credit va conduce la e­liminarea, respectiv plafo­na­rea comisioanelor de rambursa­re an­ticipată în cazul creditelor de con­­­sum negarantate. Totodată, di­rec­­tiva dispune eliminarea totală a comisionului de rambursare anticipată în cazul creditelor de consum cu do­bândă variabilă, precum şi în cazul în care consumatorul se re­tra­­ge din contractul de credit într-un ter­men de 14 zile calendaristice de la data încheierii acestuia. Im­ple­­men­tarea directivei trebuie rea­li­za­tă cel târziu până pe 11 mai 2010.
Plafonarea comisionului de rambursare anticipată va influenţa costul creditării în beneficiul consumatorilor, în condiţiile în care băncile din România practică în prezent co­mi­sioane care pot ajunge până la 4% sau chiar 5% din suma rămasă de ram­bursat, în funcţie de mărimea creditului şi de scadenţă.

Limitele comisioanelor de rambursare
Directiva 2008/48/CE obligă băn­cile să limiteze comisioanele de rambursare anticipată în contrac­tele de credit negarantate, cu rată de do­bån­dă fixă, la 1% din valoarea credi­tu­lui rambursat anticipat, da­că perioada de timp dintre rambursarea anticipată şi rezilie­rea convenită a contractului de credit este mai mare de un an, respectiv la 0,5% din valoarea cre­ditului rambursat anticipat, în cazul în care pe­rioada menţionată este mai mică de un an.
În plus, directiva permite ca le­gis­laţia internă a fiecărui stat să pre­vadă că un asemenea comision poa­te fi solicitat de bănci doar dacă su­ma rambursată anticipat depă­şeş­te un anumit nivel, care nu poa­te fi mai mare de 10.000 de euro pentru o perioadă de 12 luni. La cal­­cu­larea aces­tui plafon, se recomandă să fie luată în considerare su­­ma medie a creditelor de consum de pe piaţa na­ţională.Măsura se va aplica doar contractelor ulterioare implementării directivei
Măsurile prevăzute de Directiva 2008/48/CE cu privire la comisionul de rambursare anticipată se vor aplica doar în cazul contrac­telor de cre­dit încheiate după data implemen­tării măsurilor naţionale de punere în aplicare a directivei, băncile nefiind obligate să modifice comisionul stabilit prin contractele de credit existente la data respectivă.
Sfatul nostru este, repet, sa cititi cu atentie contractul de creditare, sa vedeti care sunt conditiile de rambursare anticipata aplicabile in cazul dumneavoastra, putand apoi decide daca aceasta modalitate de achitare a ratelor va este favorabila sau nu.