Alpha Bank refuza sa comunice clientilor, mecanismele pe baza careia le este ajustata dobanda
---------- Forwarded message ----------
From: Iulian Urban
Date: 2009/11/18
Subject: Fwd: Sesizare cu privire la Contract de Credit Nevoi Personale Cu Ipoteca incheiat cu Alpha Bank
To:
Raspuns
Stimata doamna
Aveti dreptul legal sa cereti bancii sa va comunice mecanismele de formare a dobanzii. Iar banca are obligatia sa va raspunda. Daca nu o face va recomand sa va adresati in scris imediat ANPC si sa cereti sanctionarea bancii si obligarea ei sa va comunice aceste detalii. Nu ezitati sa va aparati drepturile pentru ca prin plecarea capului nu faceti decat sa indemnati indirect banca sa va incalce pe mai departe drepturile
Cu stima
senator Urban Iulian
From: Andreea
Subject: Sesizare cu privire la Contract de Credit Nevoi Personale Cu Ipoteca incheiat cu Alpha Bank
Numele meu este Andreea si va scriu in legatura cu un Contract de Credit de nevoi personal cu Ipoteca in Euro pe care l-am incheiat cu Alpha Bank – nu l-am atasat din motive de protectia datelor mele insa daca va fi nevoie, vi-l voi pune la dispozitie.
Motivul sesizarii – necorelarea dobanzii in conditiile de piata actuala.
Dupa cum veti observa in emailul atasat in ceea ce priveste corespondenta dintre subsemnata si reprezentatul Alpha Bank, m-am lovit atat de refuzul cat si lipsa de transparenta din partea Alpha Bank.Motivul refuzului Alpha Bank este acela ca prin contract, dobanda este compusa astfel; Dobanda de baza a bancii (care este de 8.5% de mai mult de 1 an + marja bancii de 2%):
Dobanda de Baza a Bancii este revizuibila, conform contractului de credit ARTICOLUL 5.1, subpunctul a):
“Dobanda, reprezentand o rata procentuala anuala, se calculeaza dupa urmatoarea formula :
Credit x numar de zile efective x (Dobanda de baza + Marja).
360
Dobanda este compusa din Dobanda de Baza a Bancii care la data incheierii prezentului contract este 7,75% p.a, plus marja de 2% p.a. si este revizuibila periodic de catre Banca pe toata perioada prezentului Contract, pana la rambursarea integrala a datoriilor in functie de conditiile dominante ale pietei sau a modificarilor circumstantelor in care aceasta a fost initial stabilita, precum si in raport de politicile de creditare ale Bancii. Dobanda este datorata si se plateste lunar, incepand cu data tragerii Facilitatii si pana la rambursarea integrala a sumelor datorate conform Scadentarului de Plata. Dobanda se calculeaza de catre Banca la numarul efectiv de zile calendaristice raportat la un an de 360 de zile. Orice modificare a ratei dobanzii va fi adusa la cunostinta Imprumutatului conform Art. 10.3.In cazul in care, in termen de 5 zile de la data luarii la cunostinta a noului nivel al dobanzii comunicat de Banca, ALPHA BANK ROMANIA SA primeste din partea Imprumutatului notificare cu privire la decizia acestuia de a nu mai continua derularea Facilitatii in noile conditii, toate sumele datorate de Imprumutat Bancii devin scadente si platibile imediat.
In cazul in care Imprumutatul, ca urmare a luarii la cunostinta a noului nivel al dobanzii , nu va rambursa soldul creditului, dobanzile si celelalte speze aferente in termen de 5 zile de la data luarii la cunostinta, se considera ca Imprumutatul a acceptat noul nivel al dobanzii.
In cazul modificarii nivelului Dobanzii de Baza, noua dobanda se va aplica automat la valoarea soldului existent incepand cu urmatoarea data de scadenta. Prin modificarea ratei dobanzii de baza cuantumul ratei lunare va ramane neschimbat pana la urmatoarea data scadenta, actualizarea efectuandu-se automat in ziua imediat urmatoare acestei scadente.
Schimbarea ratei dobanzii nu va constitui un amendament la prezentul contract, nefiind necesara incheierea unui act aditional
Dobanda este datorata si se plateste impreuna cu rata de capital conform scadentarului de plata din Anexa 1.”
Am inteles ca OG 174 din 19.11.2008 din pacate nu se aplica retroactiv, iar bancile profita din plin de acest fapt, insa in cadrul aceleasi OG la Pct. 9, Art. 93 este mentionat:
“In cadrul contractelor incheiate cu consumatorii, furnizorii de servicii financiare sunt obligati sa respecte urmatoarele reguli:
g) in contractele de credit cu dobanda variabila se vor aplica urmatoarele reguli:
1. variatia ratei dobanzii trebuie sa fie independenta de vointa furnizorului de servicii financiare, raportata la fluctuatiile unor indici de referinta verificabili, mentionati in contract, sau la modificarile legislative care impun acest lucru;
2. dobanda poate varia in functie de dobanda de referinta a furnizorului de servicii financiare, cu conditia ca aceasta sa fie unica pentru toate produsele financiare destinate persoanelor fizice ale operatorului economic respectiv si sa nu fie majorata peste un anumit nivel, stabilit prin contract;
Asadar indirect mi se aplica aceleasi reguli datorita faptului ca dobanda de referinta trebuie sa fie” unica” (conform pct. 2) “pentru toate produsele financiare destinate persoanelor fizice ale operatorului economic respective”.
Deci atat timp cat este unica si pentru mine si pentru cei care au incheiat dupa decembrie 2008 un Contract cu Alpha Bank, iar “ variatia ratei dobanzii trebuie sa fie independenta de vointa furnizorului de servicii financiare, raportata la fluctuatiile unor indici de referinta verificabili, mentionati in contract, sau la modificarile legislative care impun acest lucru” consider ca am dreptul de a cunoaste mecanismele pe baza careia imi este ajustata dobanda.
Contez pe sprijinul dvs. in a clarifica aceasta situatie.
Atasat veti regasi toate documentele necesare analizei dvs.
Pentru orice detalii si nelamuriri, va stau la dispozitie.
From: " Andreea"
To: "Simona Monda" <SMonda@alphabank.ro>
Date: Fri, 13 Nov 2009 12:57:08 +0100
Subject: RE: dobanda Ctrct. Nevoi Personale cu Ipoteca
Buna ziua,
As dori sa stiu care este status-ul cererii.In cazul in care nu voi primi niciun raspuns de la dvs. pana luni ora 12.00, asa cum am anuntat in emailul anterior ma voi adresa ANPC.
From: Nedea, Andreea
Sent: Thursday, November 12, 2009 8:44 AM
To: 'Simona Monda'
Subject: RE: dobanda Ctrct. Nevoi Personale cu Ipoteca
Stimata Doamna Monda,
Va multumesc pentru raspuns.
Chiar daca Contractul a fost semnat inainte de data intrarii in vigoare a OG, nu cred ca este o “condamnare” pentru mine ca si consumator pentru urmatorii 24 ani ramasi. Pe de alta parte, chiar daca nu intru express sub incidenta OG, am o dobanda de baza care ne este comuna mie, cel care am Creditul incheiat inainte de OG si cei care intra sub incidenta OG. De ce? Pentru simplul motiv ca la Pct. 9, Art. 93 este mentionat:
“In cadrul contractelor incheiate cu consumatorii, furnizorii de servicii financiare sunt obligati sa respecte urmatoarele reguli:
g) in contractele de credit cu dobanda variabila se vor aplica urmatoarele reguli:
1. variatia ratei dobanzii trebuie sa fie independenta de vointa furnizorului de servicii financiare, raportata la fluctuatiile unor indici de referinta verificabili, mentionati in contract, sau la modificarile legislative care impun acest lucru;
2. dobanda poate varia in functie de dobanda de referinta a furnizorului de servicii financiare, cu conditia ca aceasta sa fie unica pentru toate produsele financiare destinate persoanelor fizice ale operatorului economic respectiv si sa nu fie majorata peste un anumit nivel, stabilit prin contract;
Asadar intr-adevar nu intru sub incidenta OG in mod direct, explicit, insa indirect mi se aplica aceleasi reguli datorita faptului ca dobanda de referinta trebuie sa fie UNICA (conform pct. 2),pentru toate produsele financiare destinate persoanelor fizice ale operatorului economic respective.
Va mai rog inca o daca ma puteti ajuta clarificand compozitia Dobanzii de baza?
Daca nu vom ajunge la niciun compromis si ma voi lovi inca o data de refuzurile dvs. pentru orice negociere, ma voi adresa ANPC pentru a obtine opinia si decizia dumnealor.
Cu stima,
From: Simona Monda [mailto:SMonda@alphabank.ro]
Sent: Wednesday, November 11, 2009 5:51 PM
To: Nedea, Andreea
Subject: RE: dobanda Ctrct. Nevoi Personale cu Ipoteca
Buna seara,
OG 174 se aplica tuturor creditelor acordate indepand cu decembrie 2008. Dumneavoastra ati semnat contractul de credit inainte de intrarea in vigoare a OUG 174 deci, nu se supune acelor conditii, respectiv rata dobanzii nu este legata la un indice public de referinta ci variaza conform clauzei contractuale mentionata la ARTICOLUL 5.1, subpunctul a).
O seara placuta in continuare,
Simona Monda
From: Andreea
Sent: Wednesday, November 11, 2009 4:22 PM
To: Simona Monda
Cc: Raluca Stefania Andreica
Subject: RE: dobanda Ctrct. Nevoi Personale cu Ipoteca
Stimata Doamna Monda,
Va multumesc pentru raspunsul prompt.
Tin sa va aduc la cunostinta ca:
- Cunosc prevederile contractului pe care l-am semnat;
- Cunosc compozitia dobanzii Alpha Bank aferenta contractului meu fapt demonstrat si de datele pe care le-am folosit in graphic. Va mai atasez inca o data excel-ul in cazul in care l-ati omis.
Totodata cunosc OG 174 din 19.11.2008 la Art. III - Legea nr. 289/2004 privind regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice, republicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 319 din 23 aprilie 2008 care se modifică după cum urmează:
La articolul 8, literele b) şi c) vor avea următorul cuprins:
"b) valoarea dobânzii, cu precizarea tipului acesteia, fixă şi/sau variabilă, iar în cazul în care dobânda este variabilă, variaţia acesteia trebuie să fie independentă de voinţa creditorului, raportată la fluctuaţiile unor indici de referinţă verificabili, menţionaţi în contract, sau la modificările legislative care impun acest lucru;:”
Prin contract, dobanda este variabila si conform OG, “variaţia acesteia trebuie să fie independentă de voinţa creditorului, raportată la fluctuaţiile unor indici de referinţă verificabili, menţionaţi în contract, sau la modificările legislative care impun acest lucru”
Ma puteti ajuta clarificand compozitia Dobanzii de baza asa cums e stipuleaza in OG?
Va multumesc!
Cu stima,
From: Simona Monda
Sent: Wednesday, November 11, 2009 2:55 PM
To: Nedea, Andreea
Cc: Raluca Stefania Andreica
Subject: RE: dobanda Ctrct. Nevoi Personale cu Ipoteca
Stimata doamna
Referitor la creditul d-voastra de nevoi personale cu ipoteca contractat la Alpha Bank, Dobanda de Baza a Bancii este in acest moment 8,5% la care se adauga marja de 2% p.a..Dobanda de Baza a Bancii este revizuibila, conform contractului de credit ARTICOLUL 5.1, subpunctul a):
“ Dobânda
Dobanda, reprezentand o rata procentuala anuala, se calculeaza dupa urmatoarea formula :
Credit x numar de zile efective x (Dobanda de baza + Marja).
360
Dobanda este compusa din Dobanda de Baza a Bancii care la data incheierii prezentului contract este 7,75% p.a, plus marja de 2% p.a. si este revizuibila periodic de catre Banca pe toata perioada prezentului Contract, pana la rambursarea integrala a datoriilor in functie de conditiile dominante ale pietei sau a modificarilor circumstantelor in care aceasta a fost initial stabilita, precum si in raport de politicile de creditare ale Bancii. Dobanda este datorata si se plateste lunar, incepand cu data tragerii Facilitatii si pana la rambursarea integrala a sumelor datorate conform Scadentarului de Plata. Dobanda se calculeaza de catre Banca la numarul efectiv de zile calendaristice raportat la un an de 360 de zile. Orice modificare a ratei dobanzii va fi adusa la cunostinta Imprumutatului conform Art. 10.3.
In cazul in care, in termen de 5 zile de la data luarii la cunostinta a noului nivel al dobanzii comunicat de Banca, ALPHA BANK ROMANIA SA primeste din partea Imprumutatului notificare cu privire la decizia acestuia de a nu mai continua derularea Facilitatii in noile conditii, toate sumele datorate de Imprumutat Bancii devin scadente si platibile imediat.
In cazul in care Imprumutatul, ca urmare a luarii la cunostinta a noului nivel al dobanzii , nu va rambursa soldul creditului, dobanzile si celelalte speze aferente in termen de 5 zile de la data luarii la cunostinta, se considera ca Imprumutatul a acceptat noul nivel al dobanzii.
In cazul modificarii nivelului Dobanzii de Baza, noua dobanda se va aplica automat la valoarea soldului existent incepand cu urmatoarea data de scadenta. Prin modificarea ratei dobanzii de baza cuantumul ratei lunare va ramane neschimbat pana la urmatoarea data scadenta, actualizarea efectuandu-se automat in ziua imediat urmatoare acestei scadente.
Schimbarea ratei dobanzii nu va constitui un amendament la prezentul contract, nefiind necesara incheierea unui act aditional
Dobanda este datorata si se plateste impreuna cu rata de capital conform scadentarului de plata din Anexa 1.”
In contractul de credit de nevoi personale cu ipoteca semnat de d-voastra, Dobanda de Baza a Bancii nu se raporteaza direct la EURIBOR.
Atasez alaturat planul de rambursare actualizat.
O zi buna in continuare,
From: andreea
Sent: Wednesday, November 11, 2009 9:40 AM
To: Simona Monda
Subject: dobanda Ctrct. Nevoi Personale cu Ipoteca
Buna ziua,
Numele meu este Andreea si va scriu in legatura cu Contractul de nevoi personale cu ipoteca Nr. xxxx din 22.05.2008 incheiat intre Alpha bank si subsemnata (il gasiti atasat).
Motivul pentru care va scriu este ca la acest credit de nevoi personale cu ipoteca rata dobanzii a ramas neschimbata chiar daca evolutia EURIBOR a fost pe un trend descendent.
Dupa cum se poate vedea in graficul de mai jos, la momentul incheierii contractului, in mai 2008, aveam urmatoarele rate:
è Dobanda referinta Alpha Bank: 7.75%
è Euribor = 4.992%
è Asadar marja marja era de 2.758%, in plus fata de cei 2% contractuali.
In perioada Mai 2008 - Septembrie 2008 am observat ca nu a trecuit nicio luna in care sa nu ajustati crescator dobanda de referinta Alpha in functie de cresterea EURIBOR (doua cresteri: Iulie 2008 si Septembrie 2008). Insa din lune Octombrie 2008 de cand Euribor a fost NUMAI pe trend descendent, dobanda de referinta Alpha nu a suferit nicio scadere.
In consecinta va rog sa revizuiti aceasta cerere prin care sa gasim impreuna un compromis.
Va solicit re-negocierea dobanzii si stabilirea unei reguli in functie de Euribor.
Va multumesc pentru raspunsul dvs. prompt.
Cu stima,
Reclamati abuzurile la adresa office@asistentapentruconsumatori.ro sau la adresa Senatorului : iulian.urban@gmail.com
Redirectioneaza 2% pentru Asociatia www.asistentapentruconsumatori.ro
vrajitorul.eu said
am November 19 2009 @ 1:16 pm
INTRATI PE http://www.vrajitorul.eu/ – Magia afacerii dvs.
informatii utile >> http://www.vrajitorul.eu/aplicatia/aplicatia.html
asistentapentruconsumatori.ro said
am November 19 2009 @ 1:16 pm
Lupta noastra a celor de la Asociatia http://www.AsistentaPentruConsumatori.ro se duce impotriva abuzurilor la care sunt supusi consumatorii romani.
Pentru asta avem nevoie ca voi, sa ne scrieti despre fraudele sau abuzurile la care sunteti supusi de catre comercianti sau autoritati.
Noi preluam sesizarile voastre si ne luptam pentru ca drepturile sa va fie recunoscute.
TOT CE AI DE FACUT ESTE SA NE SCRII LA ADRESA office@asistentapentruconsumatori.ro
dorin said
am November 19 2009 @ 3:19 pm
Si mie mi-a facut ING la fel
Si Statul Roman este tratat la fel
Dobanzile sunt foarte sus in Romania indiferent de banca din cauza riscului de tara pe fondul crizei mondiale
Liborul este scazut intentionat pentru ca bancile sa reduca dobanzile dar acum toata lumea si-a amintit de Risk Management si nu mai au incredere sa crediteze si/sau sa crediteze ieftin.
Doar in tarile avansate poti avea dobanda la care te gandesti mai sus.
Acum suferim pentru superficialitatea de care a dat dovada Romania in ultimii 20 sau chiar 60 de ani. Daca te incalzeste cu ceva singura scuza a fraierilor care au creat aceasta situatie este ca si ei si-au distrus propria tara.
Ce facem de acum incolo ca sa reparam asta ?
dorin said
am November 19 2009 @ 6:37 pm
Cam asa arata intr-o tara avansata
Jumbo2 Loan Rate
30 Year Fixed
Interest Rate 5.75%
APR 5.895%
Monthly Payment $2,626.08
Payment Term 30 YEARS
Loan Amount $450,000
Prepaid Finance Charges $2,500
Down Payment 25%
Hai acum la treaba sa-i prindem din urma … cat zicea Bruncan ala ca mai avem, ca parca el tinea scorul …
www.magazinterapeutic.ro said
am November 21 2009 @ 5:15 pm
alta banca vagaboanta? sa ii dam fo 000ccccc!!!