Domnul Daniel s-a adresat Senatorului Urban Iulian si Asociatiei www.asistentapentruconsumatori.ro cu urmatoarea sesizare:


---------- Forwarded message ----------
From: Tzukinik T
Date: 2009/11/9
Subject: Banca neserioasa
To: iulian.urban@gmail.com


Buna ziua!

As dori sa ma ajutati cu niste informatii privind un credit ipotecar pe care l-am contractat in luna Decembrie 2007, in franci elvetieni, de la OTP Bank.

La inceputul creditului dobanda anuala era de 5.50% variabila ,fara alte comisioane.In luna Mai 2008 banca imi trimite o notificare prin care ma anunta ca dobanda, datorita cresterii dobanzilor de referinta la valute (nespecificand care din valute), imi va fi aplicata o dobanda de 6.49% conform contractului.Pana aici nimic de spus, deoarece stiam ca valutele cresc si deasemenea si dobanzile de referinte Libor , Bubor, Euribor etc., astfel am ajuns de la o rata lunara de 1020 Ron la una de 1570 Ron.

Incepand cu anul 2009 dobanzile de referinta precum Libor CHF au inceput sa scada vertiginos si astfel deoarece dobanda este variabila am asteptat sa scada si dobanda in cazul contractului meu ceea ce nu s-a intamplat.Nu stiam daca banca revizuieste dobanda dupa Libor CHF la 3 luni sau dupa cea la 6 luni, astfel am asteptat sa treaca jumatatea anului.Am citit in amanuntire contractul si am cautat Legea nr.190 din 9-10-1999 privind creditul ipotecar, observand astfel ca in contract nu este trecut indicile de referinta verificabil( in speta Libor CHF) plus cat este marja bancii asa cum scrie in lege la Art.14 literele a si b.

Astfel m-am suparat si am trimis urmatorul e-mail bancii :

“Va rog sa-mi explicati si mie:

1. De ce in contractul de imprumut(ipotecar achizitie)nu sunt decat obligatii si riscuri pt. mine ca si client, iar banca nu are nici macar o obligatie si de risc nu mai vorbesc, toate riscurile numai pe client.
2. Nu-i normal ca in contract, asa zis cu dobanda variabila, sa nu fiu informat despre modalitatea de calcul exacta a dobanzii, cum se calculeaza sa pot sa-mi fac si eu singur calculul dobanzii, a ratei.Nu inteleg e dobanda variabila , a scazut Libor CHF de mult si dobanda e la fel ca si ratele de altfel.Ma uit si la alte banci care au dat credite in CHF, au scazut dobanzile, am prieteni care au acum o rata mai mica deoarece Libor a scazut si banca a fost corecta si ia scazut si dobanda, ceea ce nu e cazul la voi.E dreptul meu ca si client sa stiu cum imi calculati dobanda , deoarece o sa ma trezesc ca ridicati dobanda la 12% la CHF, trimitindu-mi doar o scrisorica de aducere la cunostiinta si gata, fara sa motivati de ce, pt ca nu spuneti Libor CHF + cat e marja bancii. Aceasta marja o modificati cum vreti voi si cand va convine voua? Nu e correct.
3. Am fost notificat, anul trecut ,ca imi cresteti dobanda cu 1 punct procentual deoarece dobanzile de referinta au crescut (fara sa precizati exact care dobanda de referinta ca sa pot si eu sa verific), dar va aduc la cunostiinta ca acum dobanzile de referinta au ajuns la nivelul din iarna 2007-2008 si banca tace , normal ar fi sa ma notificati si acum ca deoarece au scazut dobanzile de referinta imi veti scade cu 1 punct procentual dobanda la credit.”

La care reprezentantii bancii mi-au raspuns cu acest e-mail:

“Subscrisa, OTP BANK ROMANIA S.A., administrata in sistem dualist, cu sediul in Bucuresti, Calea Buzesti nr. 66-68, Sector 1, inregistrata la Registrul Comertului sub nr. J40/10296/1995 si CUI R7926069, urmare a intrarii in vigoare a OUG 174 din 19 noiembrie 2008 pentru modificarea si completarea unor acte normative privind protectia consumatorilor, va retransmitem alaturat actul aditional prin care precizam modalitatea de calcul a dobanzii diminuate practicate pentru creditul acordat dumneavoastra, identificat prin numarul de contract de credit ***********/28.12.2007.

Va invitam in Sucursala Bacau OTP Bank in vederea semnarii actului aditional in termen de 15 zile calendaristice de la data primirii prezentei adrese.

In situatia in care nu veti da curs invitatiei noastre in termenul mentionat, vom considera ca v-ati exprimat in mod tacit dezacordul cu privire la semnarea actului aditional inaintat catre dumneavoastra.

Actul aditional trimis de banca l-am atasat si eu la prezentul e-mail.

Faptul care ma supara este ca in actul aditional la Art.6 marja bancii este de 5.63%, marja care este mai mare decat toata dobanda anuala de 5.50% care era la inceputul creditului.M-am interesat sa vad cat era Libor CHF la 3 luni la data contractarii creditului si am aflat ca era 2.88%, astfel scazand din 5.50% cat era dobanda creditului rezulta o marja a bancii de 2.62% la semnarea contractului.(marja bancii 2.62 + 2.88 Libor CHF 3M = 5.50 dobanda creditului)

Trecand peste faptul ca atunci cand a crescut Libor CHF au marit dobanda si cand acelasi Libor CHF a scazut foarte mult banca “a uitat” sa scada dobanda, acum prin faptul ca vor sa vin sa semnez acest act additional in care maresc marja de la aprox. 2.62% la 5.63%, consider ca isi bat joc de mine ca si client.Ma gandesc ca o sa-mi trimita o notificare ca maresc marja la 10%. Aceasta marja nu este fixa si doar indicele de referinta variaza?

In inchiere va rog sa-mi spuneti, daca se poate, in cazul in care as ajunge in instanta cu banca privind aceste nemultumiri ale mele am vreo sansa sa castig sa-mi puna in actul aditional marja bancii de la data contractarii creditului si nu marja de 5.63, dar si ce suma de bani ar trebui sa cheltuiesc, bineinteles o suma totala aproximativa, sa vad daca imi permit caci tot salariul meu aproape se duce pe rata bancii.

Mentionez ca inca nu m-am adresat cu o sesizare la ANPC.



Cu stima
Daniel



---------- Forwarded message ----------
From: Horea Sangeorzan <avocat@asistentapentruconsumatori.ro>
Date: 2009/11/11
Subject: ASISTENTA PENTRU CONSUMATORI
To: tzukinik@yahoo.com
Numar iesire: 2/11.11.2009

Buna ziua,

Stimate domnule Daniel,

In legatura cu cele expuse de dvs si actul atasat, va aducem la cunostinta urmatoarele:

1. puteti incerca o rezolvare amiabila a problemei, negociind direct cu banca conditiile de stabilire a marjei respective, nu sunteti obligat sa semnati acel act aditional, puteti cere si modificarea lui - vedeti in acest sens si legea 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele încheiate între comercianţi şi consumatori, cu modificările ulterioare

2. Va informam ca puteti formula si o reclamatie adresata ANPC prin care sa le aduceti la cunostinta abuzurile comise de banca si sa solicitati ca in urma verificarilor efectuate sa se constate incalcarea prevederilor Legii nr.193 din 6 noiembrie 2000 privind clauzele abuzive din contractele încheiate între comercianti si consumatori. Conform acestei legi:
O clauza contractuala care nu a fost negociata direct cu consumatorul va fi considerata abuziva daca, prin ea insasi sau impreuna cu alte prevederi din contract, creeaza, in detrimentul consumatorului si contrar cerintelor bunei-credinte, un dezechilibru semnificativ intre drepturile si obligatiile partilor.
O clauza contractuala va fi considerata ca nefiind negociata direct cu consumatorul daca aceasta a fost stabilita fara a da posibilitate consumatorului sa influenteze natura ei, cum ar fi contractele standard preformulate sau conditiile generale de vanzare practicate de comercianti pe piata produsului sau serviciului respectiv.
Aceeasi reclamatie o puteti adresa si catre BNR.