Băncile privesc acordurile vizand datoriile mult mai critic acum. Managementul fiecarei companii acum doreste să ştie dacă compania lor este în conformitate şi ce proceduri sunt în regula, pentru a monitoriza respectarea acordului în viitor.

Băncile au fost afectat de luni de zile, iar acum este rândul lor să “întoarcă favoarea”. Acum privesc mult mai sever acordurile privind datoriile; nu respectati una din prevederi si va puteti trezi cu o armata de avocati. De fapt, implicit este unul dintre riscurile cele mai semnificative cu care o companie se confruntă. Managementul fiecarei companii este interesat in mod curent dacă societatea este în conformitate cu cererile actuale si ce proceduri suntnecesare pentru a monitoriza respectarea acordului în viitor.
Nerespectarea unei obligatii care determină o lipsa, poate pune în pericol proprietarii firmei "(de exemplu, acţionari sau firma pe capital privat) investitiei. Sondaje recente ale Rezervei Federale arată ca mulţi creditorii si-au înăsprit standardele de credit pentru a scădea gradul de risc al imprumuturilor oferite. Pentru debitori, aceste standarde înăsprite inseamna:

• Acorduri mai restrictive.


• Limitele de împrumut mai scazute.


• Scadenţe mai apropiate.


• Mai multe garanţii.


• Perioade de graţie puţine sau 0 pentru solutionarea unui caz de neplată.
  Figura 1. Procentajul net al Respondenţilor interni care inaspresc standardele pentru Credite comerciale şi industriale

Sursa: Sondaj de opinie al Rezervei Federale privind practicile bancare de imprumut

Băncile au toleranţă scăzută în prezent fata de surprize şi neînţelegeri cu privire la acordurile de creanţă. Bancile, acum mai mult decât în trecutul recent, se asteapta din partea companiilor ca acestea să respecte toate cerinţele acordurilor, precum şi sa se incadreze in propriile previziuni financiare. Băncile petrec mai mult timp concentrându-se asupra ipotezelor cu privire la modelele financiare ale debitorilor lor şi apreciind dacă acestia au capacitatea de a-si gestiona datoria lor. Ei doresc, de asemenea, ca societăţile să explice modul în care orice deviere va afecta rezultatele financiare viitoare şi respectarea coditiilor acordului. Creditorii, de asemenea, doresc să evite neînţelegerile viitoare, atunci când o problema privind un credit trebuie să fie abordata, adică "m-am gândit ca acest acord însemna ...."

Ca rezultat, creditorii sunt mai rapizi in a invoca erori atunci când un legământ nu este urmată - chiar daca este vorba de erori minore.

Ca urmare, creditorii se aşteaptă ca managerii si societăţile lor sa înţeleaga pe deplin toate cerinţele vizand împrumut lor şi sa opereze în termenii acordurilor datoriei. Creditorii, de asemenea, doresc să fie bine informaţi din timp cu privire la toate evenimentele privind aspectele materiale pe care ar putea avea un impact aupra acordului de împrumut.

Iată  câteva dintre cele mai bune practici pe care va sfatuim să le urmaţi in aceste zile:

• Cititi şi înţelegeti acordul privind datoria


• Creaţi o listă de verificare a tuturor prevederilor- cheie.


• Creati unui model financiar pentru a urmări şi respectarea previziunile financiare.
  Creati un calendar de debit pentru a va putea incadra in graficul de respectare a acordului, înainte de a se ivi erori.


• Fiti proactivi in comunicarea cu creditorii.


• Testati rezitenta la perioade tensionate a respectarii conditiilor din acord, în diverse stadii ipotetice ale fluxului de numerar.

Gestionarea datoriilor şi respectarea acordului este un efort de echipă şi ar trebui să implice Departamentul financiar, juridic, de audit şi zonele de operare; astfel se pot asigura certificatele de conformitate necesare finalizate la timp corecte. Există câteva instrumente de baza disponibile pe web, pentru a ajuta în acest proces, instrumente care sunt mai bune decât sistemul de astăzi al foilor de calcul, cu poştă electronică şi note adezive ce împodobesc o copie a unui acord de împrumut. Utilizarea unei tehnologii mai performante ar putea ajunge chiar sa salveze situatia.