Bancile contraataca: Romania are interzis la falimentul persoanelor fizice
Initiatorul, autorul si cel care de ani de zile promoveaza aproape obsesiv o lege a falimentului persoanelor fizice este profesorul Gheorghe Piperea. La proiectul sau de lege, Asociatia Romana a Bancilor a elaborat un material, adresat Comisiei Juridice a Senatului, precizand poziţia comunităţii bancare fata de proiectul de lege privind insolventa persoanelor fizice.
In continuare, iata un scurt fragment din aceasta.
“ASOCIATIA ROMANA A BANCILOR, in urma analizei Proiectului Legii privind insolventa persoanelor fizice, si a opiniilor primite din partea institutiilor de credit-membre ale asociatiei, a ajuns la concluzia ca in actualul context economic nu este oportuna promovarea si adoptarea unui astfel de proiect legislativ, din urmatoarele considerente: (…)
5. In Europa sunt foarte putine tari ce au reglementat falimentul persoanelor fizice (Marea Britanie, Germania), acestea facand parte din randul “statelor dezvoltate’’ , in care bancruta frauduloasa este un fenomen pe cale de disparitie si in care drepturile cetatenesti sunt exercitate cu buna credinta. “Insolventa persoanei fizice este legiferata si corect aplicata’’ intrucat se bazeaza pe anumite realitati, traditii, comportamente umane specifice acestor tari, ori Romania este in plin proces de adoptare si implementare a practicilor si reglementarilor comunitare, precum si a celor ce deriva din experienta acestor tari.
Chiar si initiatorul acestui proiect de lege recunoaste in mod implicit aceste diferente, instituind prezumtia de “rea credinta’’ (neconstitutionala, de altfel) a debitorilor cu privire la orice instrainari efectuate in cei trei ani anteriori deschiderii procedurii.”
Incredibil! Printr-o singura fraza suntem facuti barbari, hoti si iresponsabili. Nu suntem cetateni de mana a doua! Ce se poate in Franta si in Germania se poate si aici!
Bancile vorbesc despre “oportunitatea” acestui demers legislativ, de “stabilitatea economica a tarii”. Ni se pare laudabil ca niste comercianti straini, care obtin niste profituri colosale aici si pe care le exporta imediat, sunt preocupati de oportunitatea acestei legi pentru stabilitatea economica a tarii.
In aceste conditii economice grele, ramane ca statul sa transeze lupta de interese si sa decida care sunt coordonatele stabilitatii economice a tarii. Este clar ca raporturile bancare sunt dezechilibrate in favoarea bancilor. Acest act normativ are potentialul de a duce la redresarea financiara a persoanelor fizice.
Conform unui raport al BCE, bancile “romanesti” au avut anul trecut cele mai mari venituri din dobanzi si comisioane raportat la activele totale detinute, dar si cea mai mare rata a rentabilitatii capitalurilor proprii din tot spatiul UE.
Numai in 2008, bancile au castigat 4,5 miliarde euro din dobanzi si comisioane. Rata rentabilitatii capitalurilor proprii a fost de 29,5% la nivelul sistemului bancar, aproape dublu fata de media altor tari membre UE din Europa Centrala si de Est.
In primul rand, textul citat porneste de la o premisa falsa. Poate ca falimentul particularilor este reglementat separat de putine tari, dar, regula in domeniu, este de a nu se face diferenta intre falimentul persoanelor fizice, comercianti sau nu. De aceea, singurele tari din UE ce nu recunosc intr-un fel sau altul falimentul unui simplu particular sunt Romania si Bulgaria.
Poate ca nu suntem in randul statelor dezvoltate tocmai pentru ca nu avem astfel de legi si poate ca nu ne este caracteristic sa folosim asemenea figuri juridice sofisticate tocmai pentru ca nimeni nu a incercat!
Totusi ce poate fi mai elementar decat falimentul, esecul unei persoane simple? Nu vorbim de inginerii financiare, nici de profesionisti ai afacerilor, ci de orice cetatean care nu a stiut sa-si gestioneze finantele.
In cultura americana, esti considerat matur si gata de a-ti incepe viata profesionala dupa ce ai dat faliment. Pana in 30 ani este recomandat sa dai faliment macar o data. Donald Trump a dat faliment de foarte multe ori si totusi scrie carti de business si bancile ii mai acorda credit. Falimentul nu e o sperietoare.
Aceeasi prezumtie de frauda la care se face referire in text exista si in Legea nr. 85/2006, dar de 3 ani nu s-a plans nicio banca de ea ca ar fi neconstitutionala. Va spunem noi ca nu e!
Ar trebui sa ne gandim cum am ajuns aici. De ce nu avem banci importante cu capital majoritar romanesc? Peste tot prin Europa fiecare regiune si fiecare comunitate are propria ei banca; relatia dintre bancher si debitor conteaza. Cat de mult conteaza de fapt se vede in astfel de momente.
O banca de-a locului sau venita ca sa stea se gandeste la o situatie win-win pentru ea si pentru clientii ei. Asa este corect. Politica de maximizare a profitului cu orice pret nu se incadreaza in situatia corecta si normala de win-win.
Romanul e loser-ul tot timpul in relatia cu banca.
Pentru bancile din “statele dezvoltate” suntem cetateni de mana a doua, rudimentari, care pot fi tratati oricum pentru ca suntem hoti. Aceasta lege impune respect bancilor. Si debitorul va avea drepturi: efective, clare, accesibile.
Ar fi timpul ca legiuitorul roman sa isi intoarca fata catre cetatean. E normal ca cine ia un credit sa si-l si plateasca, dar e la fel de normal sa beneficiezi de protectia legii falimentului tu, ca persoana, daca un comerciant poate.
BNR controleaza politica monetara, statul politica fiscala si sociala, dar politica financiara a Romaniei este impusa de banci. Cum am ajuns in aceasta situatie? Aceasta este o intrebare care trebuie pusa, dar nu aici. Important este ce mai putem face, caci se mai poate face ceva. Aceasta lege – perfect normala – este un prim pas catre reechilibrarea situatiei.
Reclamati abuzurile la adresa office@asistentapentruconsumatori.ro sau la adresa Senatorului : iulian.urban@gmail.com
Redirectioneaza 2% pentru Asociatia www.asistentapentruconsumatori.ro
KKK said
am September 28 2009 @ 10:35 am
Credeati ca va fi usor? HA! Aveti de luptat cu mafia bancara pentru acest lucru, ei nu vor sa dea in ruptul capului privilegiile care le au(nu stiu cum dar le au). Normal ca ne fac cetateni de mana a doua daca atata timp ei si-au batut joc de romani si ei au plecat capul si nu sau luat masuri. Si cum ati spus si in parlament din 10000 o sa fie 100 de jmecheri dar pentru aia 9900 trebuifacut ceva iar pentru cei 100 trebuie facute institutiile statului ca sa putrezeasca in puscarie.
mia said
am September 28 2009 @ 11:00 am
o sa fie foarte greu… dar asta nu inseamna ca ne resemnam…chiar am ajuns papagalii Europei??? Ma intreb cum alte tari reusesc sa tina bancile in frau ( de la lacomia exagerata) si noi nu? Si mi-am dat seama ca aia au conducatori cu “sange in instalatie” nu besinosii nostri. Si-au rezolvat problemele lor( vezi si conflictul cu justitia) si nu ii mai intereseaza.
Vlad said
am September 28 2009 @ 12:05 pm
Normal ca bancile zic asta. Ce sa spuna si ei ? Ca vor sa isi asume si ei o parte din riscul de a da credit unor persoane care nu aveau cum sa-l plateasca ? Nu vor. Ei vor dobanda, comisioanele si banii inapoi. Nu vor casele, ca aici au luat teapa. Vor banii.
Legea falimentului persoanelor fizice este absolut necesara.
Daca aceasta lege exista inainte de marea creditare din anii trecuti poate ca unele banci nu s-ar fi lacomit atat de tare la acordarea creditelor.
VIORLE URBAN said
am September 28 2009 @ 12:49 pm
http://www.urbanviorel.ro/category/bancile-camatari-legali/
http://www.urbanviorel.ro/category/votati-iulian-urban-senator-ilfov/
http://www.urbanviorel.ro/category/bataia-de-joc/
http://www.urbanviorel.ro/category/atentie/
cineva said
am September 28 2009 @ 2:37 pm
Hai sa o luam altfel. Cehia, credit ipotecar 4.5% dobanda/an euro. Cred ca cu asta am spus totul.
De retinut: au salarii mai mici ca in Romania sau cel putin egale.
cata said
am September 28 2009 @ 2:47 pm
NU vor sa accepte aceasta lege ca sa ne poate jefui .Se tin de scamatorii si inginerii financiare in detrimentul populatiei.
In nici o alta tara bancile nu cistiga asa bine ca in Romania .Procentual vorbind .
Conducatorilor nostrii le lipseste patriotismul si bunul simt .
Evident ca mai exista si oameni de bine prinre carei si initiatorul acestui blog , dar sint putini si neputinciosi in fata bancilor si a delasarii generale .
FL said
am September 28 2009 @ 2:49 pm
Stimate domnule senator,
Cu deferenta vreau sa va atrag atentia ca in analiza dvs. pierdeti din vedere tocmai faptul ca logica simpla a capitalismului este PROFITUL MAXIM,iar filozofia sa mai cu seama de la Milton Friedman incoace piata libera fara ingradiri artificiale, fara interventionism din partea statului, fara nimic. Nu tipam noi de mama focului,nu ne isterizam noi pe toate canalele media de la revolutie incoace ca vrem privatizare cu orice pret, piata libera,libera,libera, ca dorim si sustinem libera circulatie a capitalurilor si a persoanelor etc. Acum ne plangem ca bancile au avut profit.Legea maximizarii profitului este o lege fundamentala a capitalismului ca si legea cererii si a ofertei, iar capitalul financiar care este cea mai inalta treapta de capital, prin insasi esenta sa speculativa nu vizeaza decat PROFITUL MAXIM. Am semanat douazeci de ani vant iar acum culegem furtuna.
Politica “cu portile deschise” sustinuta de taranisti inainte de razboi si de toate partidele dupa 1990 a esuat in mod lamentabil si catastrofal.
patriotul said
am September 28 2009 @ 4:38 pm
Stati linistiti oameni buni, daca bancile ne-au obligat, ca stat, sa luam 20 miliarde credit, pt. ele, demersul respectatului domn Gheorghe Piperea nu are nici o valoare pt. simplul fapt ca nici nu o sa ajunga sa fie supus la vot…daramite sa fie aprobat
.
daca romanul de rand are credite de cca. 5-10 mii euro…hai sa ne imaginam ce credite au parlamentarii…
Dani said
am September 28 2009 @ 8:04 pm
Daca s-ar aproba o lege a falimentului pentru pers fizice, absolut toti cei cu credit bancar s-ar declara faliti, s-ar concedia pe hartie, si ar continua sa lucreze, dar la negru…. Iar bancile care i-au creditat generos ar da faliment…
Eugen said
am September 29 2009 @ 12:45 am
“Printr-o singura fraza suntem facuti barbari, hoti si iresponsabili. Nu suntem cetateni de mana a doua! Ce se poate in Franta si in Germania se poate si aici!”
Cu tristete trebuie sa contrazic vehement cele spuse.
Si in continuare as putea da o suma de exemple a ceea ce se poate in tarile din vest iar la noi este cu desavarsire imposibil.
Poate ca cei cativa cetateni responsabili si mana de romani corecti se vor comporta civilizat, insa droaia de tigani si manelisti din care se compune vasta majoritate nu o vor face. Vor intari, din pacate, cele spuse de Asociatia Romana a Bancilor mai sus.
kuparu said
am September 29 2009 @ 7:27 am
Ce ciudat suna: “jucatorul X are dreptul sa joace pocker cu un pachet intreg de carti in mana, dar stai cu ochii pe el sa nu bage nimic in maneca” sau “antrenorul Y are voie sa bage 110 jucatori in teren… ai grija sa nu intre in offside”.
Peste 80% din “banii” (sau cum vreti sa le spuneti) din economia mondiala au fost scrisi (sau tastati) la o banca. Deci “dobanzile usturatoare”, “comisioanele imorale” etc.. sunt … glume proaste?
Eu, in simplitatea gandirii mele, presupun ca daca se interzice forma asta de “Caritas” sau “FNI” sigur dispar si celelalte probleme. De fapt dispar bancile private actuale si apar banci “pe bune”, sau statul ramane singurul care poate credita cetatenii in limitele resurselor pe care le detine.
loreta said
am September 29 2009 @ 8:08 am
dar bancile incaseaza comisionul de risc .asa ca ar trebui sa taca …nu cred ca mai au dreptul la replica …
www.magazinterapeutic.ro said
am October 2 2009 @ 8:37 am
doar glontul mai face ordine cus igurnata in ceea ce inseaman institutie bancara !
Mihai Nicolau said
am October 2 2009 @ 8:56 am
si la ce va asteptati, sa taca din gura? normal ca urla ca din gura de sarpe si o sa faca tot ce le sta in putinta sa impiedice asta. aici se va vedea determinarea autoritatilor statului de a ajuta cetateanul in detrimentul spagii.
asistentapentruconsumatori.ro said
am October 6 2009 @ 12:08 pm
Reclamati abuzurile la care sunteti supusi la office@asistentapentruconsumatori.ro
Lupta noastra a celor de la Asociatia http://www.AsistentaPentruConsumatori.ro se duce impotriva abuzurilor la care sunt supusi consumatorii romani.
Pentru asta avem nevoie ca voi, sa ne scrieti despre fraudele sau abuzurile la care sunteti supusi de catre comercianti sau autoritati.
Noi preluam sesizarile voastre si ne luptam pentru ca drepturile sa va fie recunoscute.
TOT CE AI DE FACUT ESTE SA NE SCRII LA ADRESA office@asistentapentruconsumatori.ro