Clientii bancilor chemati de banci sa spuna totul despre ei
Persoanele fizice şi firmele, clienţi ai băncilor şi ai instituţiilor financiare nebancare, precum firmele de leasing, trebuie să completeze, în faţa unui bancher, un formular cu date de identificare actualizate, conform noilor norme emise de Banca Naţională a României (BNR).
Asociaţia Română a Băncilor (ARB) şi BNR precizează că este vorba de respectarea dispoziţiilor Legii nr.656/2002 pentru prevenirea şi sancţionarea spălării banilor, precum şi pentru instituirea unor măsuri de prevenire şi combatere a finanţării actelor de terorism şi ale Regulamentului BNR nr.9/2008 privind cunoaşterea clientelei în scopul prevenirii spălării banilor şi finanţării terorismului.
Astfel, băncile şi instituţiile financiare nebancare trebuie să obţină de la clienţii lor, în cel mai scurt timp, cel puţin următoarele informaţii:
1. pentru persoane fizice:
- numele şi prenumele şi, după caz, pseudonimul;
- data şi locul naşterii;
- codul numeric personal sau, dacă este cazul, un alt element unic de
identificare similar;
- domiciliul şi, dacă este cazul, reşedinţa;
- numărul de telefon, fax, adresa de poştă electronică, după caz;
- naţionalitatea;
- ocupaţia şi, după caz, numele angajatorului ori natura activităţii proprii;
- funcţia publică importantă deţinută, dacă este cazul (conform definiţiei din
Legea 656/2002);
i) numele beneficiarului real.
2. pentru persoanele juridice sau fără personalitate juridică:
a) denumirea;
- forma juridică;
- sediul social şi, dacă este cazul, sediul unde se situează centrul de conducere
şi de gestiune a activităţii statutare;
- numărul de telefon, fax, adresa de poştă electronică, după caz;
- tipul şi natura activităţii desfăşurate;
- identitatea persoanelor care, potrivit actelor constitutive şi/sau hotărârii
organelor statutare, sunt învestite cu competenţa de a conduce şi reprezenta
entitatea, precum şi puterile acestora de angajare a entităţii;
- numele beneficiarului real sau, în situaţia prevăzută la art. 22 alin. (2) lit. b)
pct. 2 din Legea nr. 656/2002, cu modificările şi completările ulterioare,
informaţii despre grupul de persoane care constituie beneficiarul real;
- identitatea persoanei care acţionează în numele clientului, precum şi
informaţii pentru a se stabili că aceasta este autorizată/împuternicită în acest
sens.
Regulamentul BNR nr.9/2008 stabileşte standardele minime pentru elaborarea de către instituţiile de credit şi instituţiile financiare nebancare înscrise în Registrul special a propriilor norme de cunoaştere a clientelei ca parte esenţială a administrării riscului de spălare a banilor şi de finanţare a terorismului. În acest context, solicitarea de informaţii de către fiecare entitate în parte poate avea o arie mai largă de cuprindere decât minimul prevăzut de regulament, precizează ARB şi BNR.
Se precizează că indiferent de produsul sau serviciul bancar pe care îl utilizează sau solicită, clienţii trebuie să furnizeze informaţiile în cauză pentru a se asigura că efectuarea tranzacţiilor solicitate nu va fi întârziată până la actualizarea informaţiilor despre client.
BNR şi Asociaţia Română a Băncilor salută gradul ridicat de interes manifestat de clienţii care şi-au actualizat deja datele în conformitate cu cerinţele legislaţiei.
Termenul s-ar putea prelungi
Cu toate acestea, termenul iniţial impus pentru această procedură, de maxim un an de la aprobarea normelor interne ale fiecări bănci (Regulamentul BNR a intrat în vigoare în 14 iulie 2008), s-ar putea dovedi insuficent, astfel încât există riscul ca nu toată lumea să-şi poată completa la timp respectivele formulare, mai ales în cazul băncilor mari. În plus, băncile sunt obligate să verifice informaţiile furnizate de clienţi, ceea ce poate duce la apariţia altor probleme. De aceea, unele bănci îşi ameninţă clienţii care nu completează noile formulare că le va suspenda conturile, în timp ce altele au organizat tombole cu premii pentru cei care reacţionează prompt.
Acesta este motivul pentru care BNR ar putea prelungi cu şase luni termenul limită până la care fiecare bancă trebuie să finalizeze procesul de actualizare a datelor clienţilor, conform propriilor norme.
Cum ar putea fi afectaţi clienţii
Conform normelor interne aprobate de fiecare bancă, noile date culese de la clienţi ar putea avea diverse efecte. Astfel, banca ar putea refuza efectuarea operaţiunilor dispuse de clienţi în cazurile în care aceştia furnizează informaţii false, insuficiente, eronate sau imcomplete. Operaţiunea bancară ar putea fi respinsă şi în cazul în care generează suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate sau a documentelor furnizate. Băncile ar putea, de asemenea, să renunţe la clienţii care prezintă risc de imagine sau cei care refuză sa furnizeze informaţii în forma solicitată de bancă, în conformitate cu normele sale interne.
Termene minime impuse de bănci pentru completarea datelor personale:
BCR: 30 septembrie
BRD: fără termen
CEC: fără termen
Bancpost: fără termen
Banca Transilvania: 31 august
Raiffeisen Bank: 9 octombrie
Banca Românească: 30 septembrie
OTP Bank: 30 septembrie
Sursa http://www.sfin.ro/articol_17453/bancile_si_firmele_de_leasing_isi_cheama_clientii_la_raport.html
Reclamati abuzurile la adresa office@asistentapentruconsumatori.ro sau la adresa Senatorului : iulian.urban@gmail.com
Redirectioneaza 2% pentru Asociatia www.asistentapentruconsumatori.ro
Afisari: 972
VIOREL URBAN said
am September 3 2009 @ 5:11 pm
http://www.urbanviorel.ro/category/bancile-camatari-legali/
urbaNNews - debite credite bancare said
am September 3 2009 @ 5:13 pm
urbaNNews – debite credite bancare
http://www.urbannews.ro/forum/index.php?showforum=11
asistentapentruconsumatori.ro said
am September 3 2009 @ 5:13 pm
Reclamati abuzurile la care sunteti supusi la office@asistentapentruconsumatori.ro
Lupta noastra a celor de la Asociatia http://www.AsistentaPentruConsumatori.ro se duce impotriva abuzurilor la care sunt supusi consumatorii romani.
Pentru asta avem nevoie ca voi, sa ne scrieti despre fraudele sau abuzurile la care sunteti supusi de catre comercianti sau autoritati.
Noi preluam sesizarile voastre si ne luptam pentru ca drepturile sa va fie recunoscute.
TOT CE AI DE FACUT ESTE SA NE SCRII LA ADRESA office@asistentapentruconsumatori.ro
Oana said
am September 3 2009 @ 5:18 pm
Nu spuneti ce este mai important: la Raiffeisen de exemplu cer certificat constatator de la Reg. Comertului. Va dati seama cat castiga Reg. Comertului zilele astea?
Inca o teapa romaneasca gen forfetar si actualizarea codului CAEN
Daniela said
am September 3 2009 @ 8:20 pm
Ce-i mai nou si mai nou? ei bine, de exemplu BRD percepe un euro comision per extras. Si nu ma refer la exemplarele pe care le-ai pierdut si le ceri din nou bancii. Si cum in conta esti obligat sa ai jurnalul de banca la zi, vei plati un euro/ziua cu operatiuni. Super!
ticut said
am September 4 2009 @ 9:17 am
eu o sa ma duc la toate bancile cu care am vreo legatura comerciala si o sa imi inchid absolut toate cardurile si conturile. si gata!!!
Daniela said
am September 4 2009 @ 10:39 am
As face si eu asa, si clienti mei. din pacate pentru a plati datoriile catre bugetul de stat trebuie fie sa mergi la trezoreria de care apartii cu sute de milioane in buzunar riscand sa-i pierzi sau sa te casapeasca tiganii pe strada sau sa ai cont in banca din care sa virezi banii. Tin conta la firme care platesc catre buget sute de milioane in fiecare luna. Nu merge cash la ghiseul trezoreriei… Alta varianta ma tem ca nu avem. Toaate merg mana in mana…
ticut said
am September 4 2009 @ 11:26 am
eu nu am. sunt persoana fizica. si imi voi asuma riscul sa ma casapeasca cineva pe strada…macar o sa stiu ca ma razbun vreodata…decat sa ma fure o banca si sa imi rada in nas dupa aia ca nu am ce sa le fac!!!
R G said
am September 5 2009 @ 12:43 pm
Ticut,
si eu m am hotarat sa procedez ca tine si sa stii ca mi e tare bine.
lt. col. Theodor Thobescu said
am September 6 2009 @ 12:11 am
BRD ar trebui eliminat? din peisajul bancar românesc.
Au cele mai mari comisioane bancare ?i servire a clien?ilor jalnic?.