Planurile de manageriere a debitelor va influenteaza contractarea de credite.

Un plan de manageriere a debitelor va poate usura povara bugetului lunar, dar va afecta oare si credibilitatea dumneavoastra? Nu atat de mult pe cat va imaginati.

Untilizarea unui plan de manageriere a debitelor pentru a va achita datoriile nu va va afecta bonitatea, dar este posibil sa ingreuneze contractarea unui nou imprumut.

Protejati-va bonitatea

Cand va inscrieti intr-un program de manageriere a debitelor, platiti lunar o suma firmei de consultanta, iar firma va plateste creditorii. Un plan de manageriere a debitelor se intinde, de obicei, pe o perioada de 3-4 ani. O notita referitoare la platile lunare pe care le faceti catre o agentie de manageriere a debitelor apare in raportul dumneavoastra de bonitate si ramane acolo pana la acoperirea datoriilor. O asemenea notita nu va afecta credibilitatea dumneavoastra prea mult.

Din 1999, Fair Isaac Corp. a ignorat orice informatie privind consilierea in probleme de creditare, la calcularea punctajului pentru bonitatea unui solicitant.

“ Sincer, noi consideram ca persoanele care beneficiaza de consiliere in rezolvarea problemelor de creditare pe care le au nu ar trebui sanctionati la punctaj,” spune Craig Watts, PR Manager la Fair Isaac Corp..

Noi credite

Cu toate acestea, inscrierea intr-un plan de manageriere a debitelor ar putea ingreuna accesarea unor credite suplimentare, si exista planuri care va interzic sa contractati alte imprumuturi.

“Unii creditori pot vedea o persoana cu un plan de manageriere a debitelor si pot hotara ca aceasta are deja suficiente datorii,” spune Maxine Sweet, Vice-Presedinte al dep.pentru problemele consumatorilor la Experian. Alti creditori pot percepe exitenta planului ca fiind un pas pozitiv, un indiciu ca acel consumator isi asuma responsabilitatea datoriei si ca are intentia clara sa o plateasca.

Cu cat se bazeaza un creditor mai mult pe nr. de puncte al raportului de bonitate al consumatorului aplicant, cu atat este mai putin importanta existenta unui plan de manageriere a debitelor.

“Un creditor tipic intrebuinteaza modelul de scoring. Nu se uita la notite. Se uita la punctaj, “Vremuri bune! Achitarea unei mari datorii pe cont propriu sau cu ajutorul unui plan, oricare dintre cele doua variante va imbunatati punctajul dumneavoastra.”

Platile intarziate dauneaza mai mult

Ce va afecta punctajul dumneavoastra mai mult? Intarzierea oricaror plati cu 30 sau 60 de zile. Aceste observatii va vor face rau si va pot afecta raportul de bonitate pe 7 ani. “Platile intarziate fac rau, nu faptul ca sunt facute prin intermediul unui plan de manageriere a debitelor,” spune Sweet.

Faceti alegeri intelepte

Iata de ce este atat de important sa va alegeti cu atentie programul prin care va manageriati datoriile. Daca agentia care administreaza programul intarzie sau uita sa faca una din plati, puteti fi afectat puternic pe termen lung. In plus, inscrierea si ratele lunare variaza foarte mult. Unele companii pot percepe sute de doari pentru serviciile oferite, altele cer doar 20$ / luna, sau si mai putin.

Cu un plan de manageriere a debitelor, un consumator beneficiaza, de obicei, de o  scadere a dobanzilor, a ratelor lunare, nu i se mai aplica alte comisionari intarziate si scapa de telefoanele din prtea creditorilor. Agentiile de consiliere isi obtin banii dintr-un procent aplicat platilor catre creditori, efectuate de fiecare client.

Daca sunteti la zi cu facturile curente, veti dori, poate, sa incercati negocierea directa a unor noi rate si a unor dobanzi mai scazute cu creditorii dumneavoastra. Nu puteti sti ce intelegere puteti incheia cu acestia pana nu incercati. Si este posibil sa va rezolvati problemele cu datoriile facand mai multe economii si alocand mai multi  bani pentru plata datoriilor.

Monitorizati-va consilierul

Daca situatia este foarte serioasa, sau daca va simtiti coplesiti, puteti apela la un consilier in debite. Daca decideti sa apelati la un plan de manageriere a debitelor, aveti grija sa va monitorizati facturile. Agentia face platile la timp de fiecare data?

“Trebuie sa isi verifice extrasele, tranzactiile,” spune Carol Wagner, un consilier cu atestat, la Consumer Credit Counseling Service al East Bay.”Trebuie sa fie vigilenti.”

Daca descoperiti o problema in legatura cu platile facute printr-o agentie sau printr-un consilier, raportati problema la agentia respectiva, sau la o agentie locala de protectie a consumatorilor, sau la un procuror. Puteti face o reclamatie si la Better Business Bureau.

Contactati-va creditorii si explicati-le ce s-a intamplat. Sunteti responsabil pentru propriul istoric. Indiferent cine greseste, dumneavoastra trebuie sa clarificati lucrurile.

Nebunia creditelor