Banca Romaneasca aplica comisioane ascunse
Doamna Filiz Bata s-a adresat Senatorului Urban Iulian si Asociatiei www.AsistentaPentruConsumatori.ro cu urmatoarea sesizare care a fost transmisa spre rezolvare catre: Banca Romaneasca, ANPC, BNR, Consiliu concurentei.
---------- Mesaj redirecţionat ----------
De la: MARIANA BOTOGAN <mariana.botogan@asistentapentruconsumatori.ro>
Data: 27 mai 2009, 07:15
Subiect:
Către: anamaria.neacsu@brom.ro, Info@bnro.ro, office@anpc.ro, presa@consiliulconcurentei.ro
Cc: filizcurtnezir@yahoo.com
Numar iesire: 9458/ 27.05.2009
Stimati Domni,
Plecand de la reclamatia de mai jos, inaintata de doamna Filiz Bata catre Senatorul Urban Iulian si sociatia www.AsistentaPentruConsumatori.ro , vizand incalcari ale drepturilor sale de catre Banca Romaneasca, solicitam pe aceasta cale sa fie demarata o investigatie astfel incat aceasta sesizare sa fie solutionata.
---------- Forwarded message ----------
From: Curtnezir Filiz
Date: 2009/5/27
Subject: Fw: Reclamatie impotriva Banca Romaneasca\\ informare mincinoasa\\ clauza abuziva
To: office@asistentapentruconsumatori.ro
Cc: iulian.urban@gmail.com
Buna ziua,
V-am trimis si raspunsul bancii mai jos. Tin sa precizez ca in contractul de credit nu este mentionat decat \'\'dobanda variabila a Bancii, compusa din Dobanda de Referinta a Bancii la care se adauga Marja de 4,85%, dobanda fiind revizuibila in functie de evolutia dobanzii de Referinta a Bancii\'\' si nu am fost informata de costul riscului de tara si de costul rezervelor minime obligatorii care au fost negate pe scris in mailul primit de la reprezentantul bancii.
Doresc sa ma ajutati in incheierea unui act aditional prin care dob. sa fie conform informarii primite initial de la angajatii bancii: Euribor3M+ marja bancii de 4.85%.
Consider aceasta explicatie drept o formulare abuziva / interpretabila si oricand modificabila (de unde stiu ca peste un an nu vor mai aparea alte \'costuri\' justificate dpdv al bancii?); banca ar trebui sa fie obligata sa prezinte o formula de calcul transparenta a dobanzii nu sa se ascunda in spatele unor definitii care nu au fost detaliate nicaieri in contract.
Va rog sa ma ajutati mai departe in cazul deschiderii unui proces daca pe cale amiabila nu se poate rezolva nimic. Va multumesc.
Cu stima,
Filiz Bata
------------------------------
-------------------------
Stimata Doamna Filiz Bata,
Cu referire la solicitarea dumneavoastra inregistrata la Banca Romaneasca S.A.– Membra a Grupului National Bank of Greece, va comunicam urmatoarele:
Dumneavoastra beneficiati, prin Contractul de Credit Bancar nr. B0011125/28.05.2008, de un credit de nevoi personale cu garantii în sumă de 41.350 EUR, pe o perioada de 300 luni de la data semnarii contractului. Acest credit a fost acordat cu o dobanda fixa de 6,9% pe an (p.a.) pentru primul an din perioada de creditare.
Conform contractului de credit ati luat la cunostinta si ati acceptat faptul ca dupa expirarea acestei perioade, in cazul in discutie, la data de 25.05.2009, la soldul creditului se va aplica „dobanda variabila a Bancii, compusa din Dobanda de Referinta a Bancii la care se adauga Marja de 4,85%, dobanda fiind revizuibila in functie de evolutia dobanzii de Referinta a Bancii”.
Dobanda variabila aplicabila creditelor de consum este constituita din insumarea urmatoarelor elemente, prezentate distinct clientilor pentru o imagine corecta asupra costurilor care o compun:
Dobanda referinta ( denumita in continuare dobanda de baza a Bancii ) – se calculeaza si revizuieste pe baza indicelui de referinta EURIBOR la 3 luni (3M) plus costul riscului de tara, la care se adauga costul rezervelor minime obligatorii, conform reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei;
Costul riscului de tara al Romaniei (CDS) – se refera la costul aferent riscului de tara al Romaniei, exprimat procentual, conform cotatiei pentru „Credit Derivative Swap” aferent riscului de tara al Romaniei, asa cum este preluata de catre Banca prin intermediul sistemelor dedicate transmiterii informatiilor financiare REUTERS/BLOOMBERG si publicate de catre Banca pe site-ul de Internet propriu;
Costul rezervelor minime obligatorii – reprezinta costul generat de mentinerea rezervelor minime obligatorii la BNR, fiind influentat de nivelul procentual al rezervei minime obligatorii stabilite conform reglementarilor in vigoare, de moneda, costul fondurilor atrase in moneda respectiva si dobanda remunerata de BNR pentru sumele constituite in rezerve, la un moment dat;
Marja Bancii – reprezinta valoarea procentuala care se adauga la dobanda de baza pentru a rezulta dobanda variabila a creditului. Valoarea procentului marjei este stabilita de catre banca in functie de moneda creditului si are o valoare fixa.
Referitor la modificarea nivelului ratei dobanzii variabile rezultate din insumarea celor doua componente, precizam ca pentru produsul de creditare ce v-a fost acordat, aceasta a fost modificata ca urmare a fluctuatiei indicelui de referinta EURIBOR 3M, CDS si a costului cu rezervele minime obligatorii, fluctuatii independente de vointa Bancii, luand in considerare noile conditii de piata.
In data de 28.05.2009 (expirarea perioadei de dobanda fixa) creditul va trece din perioada de dobanda fixa de 6,9% p.a. la dobanda variabila a Bancii la acel moment de 11,3080% p.a. Nivelul dobanzii variabile de 11.308% p.a. a fost stabilit in 16.10.2008, cand Banca a decis modificarea dobanzii variabile de la 9,808% p.a. la 11,308% p.a. prin modificarea dobanzii de baza de la 4,958% p.a. la 6,458% p.a., pastrand marja nemodificata.
La data deciziei, indicii de referinţă aveau următoarele valori: indicele EURIBOR 3M - 5,235 % p.a, CDS – 3,21% p.a. iar valoarea calculata pentru rezervele minime obligatorii era de 5,45% p.a. Suma celor trei valori este de 13.895% p.a. Dobânda de baza pentru creditul clientei a fost stabilită la valoarea de 6,458% p.a., cu o ajustare negativă de 7,437% p.a.
Avand in vedere contextul financiar si economic actual, Banca Romaneasca a decis ca, incepand cu data de 25.05.2009, sa reduca dobanda de baza inclusiv pentru creditele de nevoi personale cu garantii. Incepand cu aceasta data, dobanda pentru creditul dumneavoastra va fi de 9,95 % p.a., prin diminuarea dobanzii de referinta la 5,1% p.a., mentinand marja nemodificata.
Documentele oferite de Banca Romaneasca au avut doar caracter informativ intrucât contineau valoarea dobânzii variabile la data contractării creditului, si nu reprezinta un angajament contractual al Bancii. Produsele financiare sunt intr-o continua modificare, şi, de aceea, structurile de cost şi celelalte caracteristici ale creditelor sunt cele in vigoare la data incheierii contractului de credit şi conţinute în acesta.
Dumneavoastra ati fost informată prin contractul de credit, documentul agreat şi semnat de părţi, ca la expirarea perioadei de un an, la soldul creditului se va aplica o dobanda variabila, compusa din dobanda de referinta a Bancii la care se adauga marja de 4,85%, dobanda fiind revizuibila in functie de politica de dobanzi a Bancii.
Rămânem la dispoziţia dumneavoastră pentru orice detalii suplimentare.
Cu deosebită consideraţie,
Ana-Maria Neacsu
Analist Calitate si Suport
Divizia Retea Sucursale – Departamentul Calitate si Suport
______________________________________
Banca Romaneasca Membra a Grupului NBG
Bucurest, Str. Ion Campineanu, nr 3, Sector 1
Telefon 021.305.9331, Fax 021.305.92.85
anamaria.neacsu@brom.ro; www.banca-romaneasca.ro
Think before you print.
--- On Sun, 5/24/09, filizcurtnezir@yahoo.com wrote:
From: filizcurtnezir@yahoo.com
Subject: Fw: Reclamatie impotriva Banca Romaneasca\\ informare mincinoasa\\ clauza abuziva
To: office@asistentapentruconsumatori.ro
Cc: iulian.urban@gmail.com
Date: Sunday, May 24, 2009, 2:21 PM
Buna ziua,
Sper sa ne puteti ajuta in problema mentionata in mail mai jos; am revenit cu o copie scanata a contractului de credit si cu rugamintea sa ne ajutati si sa-mi spuneti daca :
- am vreo sansa ca instanta sa declare clauza abuziva / sau fara sa se ajunga in instanta?
- daca pot cere stabilirea unei modalitati clare de calcul a dobanzii (de ex. indicele Euribor 3M + marja bancii) conform informarii primite de la angajatul Bancii Romanesti deoarece prin Dobanda de Referinta specificata in contractul de credit semnat am inteles ca este indicele de referinta Euribor 3M si ca nu mai include alte comisioane. Daca as fi stiut ca mai include aceste doua comisioane (negate in scris de angajatul bancii) nu as mai fi luat creditul de la banca lor ci m-as fi orientat catre alta banca.
Desi un mesaj similar a fost transmis si catre BROM nu am primit inca un raspuns oficial din partea lor (mi s-a spus sa astept un raspuns pe mail sau prin posta).
Atasez si copia scanata a contractului de credit.
Va multumesc anticipat!
Cu stima,
Filiz Bata
tel.: 0723.57.99.25
--- On Wed, 5/20/09, filizcurtnezir@yahoo.com wrote:
From: filizcurtnezir@yahoo.com
Subject: Reclamatie impotriva Banca Romaneasca\\ informare mincinoasa
To: constanta@opc.ro, iulian.urban@gmail.com
Date: Wednesday, May 20, 2009, 9:33 PM
Buna ziua,
Subsemnatii Bata Bogdan Daniel (titularul creditului) si Bata Filiz (in calitate de codebitor), domiciliati in Constanta, aleea Narciselor nr.3, bl.A2, Sc.A, Ap.33 dorim sa facem o reclamatie impotriva bancii \'\'Banca Romaneasca\'\' (BROM) si a metodei de calcul a dobanzii la creditul de nevoi personale cu ipoteca in Euro.
Anul trecut am contractat un credit in baza informatiilor prezentate pe mail (mai jos gasiti mail-ul primit de la ei) si in care se specifica ca dobanda la creditul in lei e calculata conform angajatului BROM \"dobanda datorata va fi dobanda variabila a BANCII, la respectiva data, compusa din indicele de referinta BUBOR 3M+Marja Bancii-5.78%\" iar la creditul in Euro \"dobanda datorata va fi dobanda variabila a BANCII, la respectiva data, compusa din indicele de referinta EURIBOR 3M+Marja Bancii-4.85%\".
Mentionez ca decizia de a lua creditul in Euro si nu in lei (asumandu-mi riscul valutar) a fost tocmai de a scapa de dobanda instabila si in crestere a leului, comparativ cu Euriborul care a fost mai stabil de-a lungul timpului si de comisioanele mai putine la numar decat la alte banci.
Luna aceasta pe 20.05.2009 am primit o scrisoare de informare prin care mi se aduce la cunostiinta ca dupa perioada de 1 an cu dobanda fixa preferentiala rata va fi calculata la dobanda de 11.3080% (p.a.). In conditiile in care daca scadem marja cu cei 4.8500% ne da un EURIBOR de 6.4580 % ceea ce nu e real in conditiile in care EURIBOR 3M este sub 2 de foarte mult timp.
Tin sa mentionez ca in contractul semnat cu banca se specifica doar :\" dobanda variabila a bancii este compusa din Dobanda de Referinta a bancii la care se adauga Marja de 4.8500%\". Nicaieri in contract nu mai este specificat cum se calculeaza Dobanda de Referinta sau din ce este formata ea. Ulterior pe site-ul oficial al bancii (http://www.banca-romaneasca.ro/upload/binary/avizier_credite_existente.pdf) am gasit ca ea variaza in functie mai multi indici in cazul in care dobanda de referinta este aceeasi cu dobanda de baza (?) :\'\'Dobanda de baza se calculeaza si revizuieste pe baza indicilor de referinta (ROBOR/EURIBOR/LIBOR – in functie de moneda in care a fost acordat creditul) plus costul riscului de tara, la care se adauga costul rezervelor minime obligatorii, conform reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei;\'\' si nu doar de Euribor asa cum am fost indusa in eroare de angajatii bancii si care au spus ca nu mai exista altfel de comisioane dacat cele prezentate in mail si pe care le-au negat ( vezi mail la intrebarea mea nr \'\'8. comisioane de risc
- Nu este cazul
9. comisioane de rezerva minima sau alte comisioane pe care nu le-am enumerat.
-Nu este cazul \" )
Deoarece aceste comisioane / costuri ascunse nu mi-au fost aduse la cunostiinta desi am intrebat de ele, refuz sa le platesc in cadrul dobanzii care trebuia sa fie Euribor 3M + 4.8500% conform informarii primite de la un reprezentant al bancii.
Nr meu de telefon la care pot fi contactata pt detalii si lamuriri este 0723.57.99.25.
Va pot pune la dispozitie orice acte considerati ca sunt necesare in rezolvarea acestei reclamatii sau in cazul deschiderii unui proces impotriva bancii.
Va multumesc anticipat pt ajutor.
Cu stima,
Filiz Bata
--- On Mon, 3/31/08, Gherghe Oana wrote:
From: Gherghe Oana
Subject: FW: Credit de nevoi personale cu ipoteca
To: \"filizcurtnezir@yahoo.com\"
Date: Monday, March 31, 2008, 1:38 PM
Buna ziua,
Voi raspunde punctual solicitarii dumneavoastra, cu rugamintea de a ne contacta daca aveti neclaritati sau intrebari suplimentare.
Var.1. Suma 250.000 Ron
Pentru un credit de nevoi personale cu garantie ipotecara, in RON, suma maxima de creditare este de 165.000 RON si perioada maxima de 240 luni. Deoarece suma solicitata de dumneavoastra pentru un credit in Ron este mai mare decat maximul produsului solicitat, nu pot decat sa va transmit un calcul orientativ pentru suma de 165.000.
1. rata lunara
– 1582 RON
2. dobanda, DAE, metoda se calcul a dobanzii pe viitor (de ex. Euribor la 3 luni + x% cota bancii)
-Dobanda este mixta -fixa in primul an de creditare-9.9%, perioada care incepe cu data utilizarii creditului; la expirarea primului an contractual, dobanda datorata va fi dobanda variabila a BANCII, la respectiva data, compusa din indicele de referinta BUBOR 3M+Marja Bancii-5.78%
-DAE 10.522 %
3. comisioane de acordare/ ridicare numerar
-Comision retragere numerar -0.5%( din suma retrasa)
4. comision de administrare ( si cum se aplica la sold sau…)
-Comision de administrare -1% din valoare creditului ( se percepe o singura data la acordarea creditului si se opreste din credit)
5. comisioane de rambursare anticipata
-Comision de rambursare anticipata – 4% ( din suma rambursata anticipat)
6. comisioane de analiza dosar
-Nu este cazul
7. daca e cazul asigurarea de viata/ asigurarea de imobil e inclusa sau nu in rate
-Asigurarea imobilului pe care-l aduceti in garantie, este incheiata la valoarea creditului, daca suma imprumutata este mai mica decat valoarea constructiei, sau valoarea constructiei, daca suma creditului este mai mare decat valoarea constructiei si este platita de Banca.
-Asigurare de viata- nu este necesara
8. comisioane de risc
- Nu este cazul
9. comisioane de rezerva minima sau alte comisioane pe care nu le-am enumerat.
-Nu este cazul
10. un scadentar daca se poate in care sa fie trecuta si suma finala/totala platita bancii la sfarsitul perioadei de creditare
-Deoarece dobanda este fixa in primul an, iar din anul doi devine variabila , in momentul acordarii creditului nu se poate genera decat un scadentar in care rata este egala, dar raportata la dobanda fixa . Astfel, luand in considerare cele spuse anterior, suma totala platita este : 240x 1582=379680 RON
11. eventuale alte costuri necesare obtinerii creditului.
-Alte taxe: - 90 EUR - evaluarea imobilului ( se plateste catre evaluator la cursul zilei in lei )
- taxe notariale ( ipoteca)
Var.2. Suma 65.000 Euro.
Pentru un credit de nevoi personale cu garantie ipotecara , in EUR, suma maxima de creditare este de 300.000 EUR ( in functie de veniturile luate in considerare) si perioada maxima de 300 luni
1.rata lunara
- 456 EUR ( aceasta rata este calculata pentru suma de 65.000 EUR, pe o perioada de 300 Luni si Dobanda de 6.9%)
2.dobanda, DAE, metoda se calcul a dobanzii pe viitor (de ex. Euribor la 3 luni + x% cota bancii)
- Dobanda este mixta -fixa in primul an de creditare-6.9%, perioada care incepe cu data utilizarii creditului; la expirarea primului an contractual, dobanda datorata va fi dobanda variabila a BANCII, la respectiva data, compusa din indicele de referinta EURIBOR 3M+Marja Bancii-4.85%
- DAE 7.241%
3.comisioane de acordare/ ridicare numerar
-Comision retragere numerar -0.5%( din suma retrasa)
4.comision de administrare ( si cum se aplica la sold sau…)
-Comision de administrare -1% din valoarea creditului ( se percepe o singura data la acordarea creditului si se opreste din credit)
5.comisioane de rambursare anticipata
-Comision de rambursare anticipata – 4% ( din suma rambursata anticipat)
6.comisioane de analiza dosar
-Nu este cazul
7.daca e cazul asigurarea de viata/ asigurarea de imobil e inclusa sau nu in rate
-Asigurarea imobilului pe care-l aduceti in garantie, este incheiata la valoarea creditului, daca suma imprumutata este mai mica decat valoarea constructiei, sau valoarea constructiei, daca suma creditului este mai mare decat valoarea constructiei si este platita de Banca.
-Asigurare de viata- nu este necesara
8.comisioane de risc
- Nu este cazul
9.comisioane de rezerva minima sau alte comisioane pe care nu le-am enumerat.
- Nu este cazul
10.Un scadentar daca se poate in care sa fie trecuta si suma finala/totala platita bancii la sfarsitul perioadei de creditare
-Deoarece dobanda este fixa in primul an, iar din anul doi devine variabila , in momentul acordarii creditului nu se poate genera decat un scadentar in care rata este egala, dar raportata la dobanda fixa . Astfel, luand in considerare cele spuse anterior, suma totala platita este: 300x456=136800 EUR
11.eventuale alte costuri necesare obtinerii creditului.
-Alte taxe: - 90 EUR - evaluarea imobilului ( se plateste catre evaluator la cursul zilei in lei )
- taxe notariale ( ipoteca)
Perioada de creditare am dori sa fie 30 ani(daca se poate mai mult va rugam sa ne spuneti care este aceasta.) Ne-ar interesa si care este suma maxima pe care putem sa o obtinem pe perioada maxima de creditare.
Suma maxima pe care o puteti obtine , pe o periada de 300 luni este de 95.000 EUR.
Garantia /ipoteca va fi reprezentata de un apartament de 2 camere proprietate personala aflat in Constanta si de un teren intravilan in Constanta de 500m.p. proprietate personala pt care avem autorizatie de constructie.
Gradul minim de acoperire a creditului cu garantii este 133%.
Pentru terenul cu care doriti sa veniti in garantie si pe care din convorbirea telefonica am inteles ca doriti sa construiti , vom cere acordul
pentru a construi o data cu aprobarea creditului.
Pentru acest acord este necesar:
- incheierea unui act aditional la Contractul de credit (prin care dumneavoastra va obligati sa prezentati bancii 2 copii legalizate ale autorizatiei de construire( veti prezenta si proiectul constructiei, pentru ca in actul aditional la CCB sa se faca o minima descriere a acesteia),un exemplar al autorizatiei se va nota in CF a imobilului teren, iar celalalt va fi remis bancii, la dosarul de credit;
-incheierea unui act aditional la contractul de ipoteca, imediat dupa notarea autorizatiei de construire(maxim 5 zile lucratoare) prin care sa se extinda /completeze descrierea imobilului ipotecat si asupra constructiei ce face obiectul autorizatiei de construire;
Multumesc.
Oana GHERGHE
Coordonator Relatii Clientela
SucursalaConstanta Trocadero
________________________________________________
Banca Romaneasca Membra a Grupului NBG
B-dul Al. Lapusneanu nr.77 Bl. LV6
Tel/Fax: (0241) 605125; (0241) 615626; Mobil: 0723 177616
oana.gherghe@brom.ro; www.banca-romaneasca.ro
Stimata Doamna Filiz Bata,
Cu referire la solicitarea dumneavoastra inregistrata la Banca Romaneasca S.A.– Membra a Grupului National Bank of Greece, va comunicam urmatoarele:
Dumneavoastra beneficiati, prin Contractul de Credit Bancar nr. B0011125/28.05.2008, de un credit de nevoi personale cu garantii în sumă de 41.350 EUR, pe o perioada de 300 luni de la data semnarii contractului. Acest credit a fost acordat cu o dobanda fixa de 6,9% pe an (p.a.) pentru primul an din perioada de creditare.
Conform contractului de credit ati luat la cunostinta si ati acceptat faptul ca dupa expirarea acestei perioade, in cazul in discutie, la data de 25.05.2009, la soldul creditului se va aplica „dobanda variabila a Bancii, compusa din Dobanda de Referinta a Bancii la care se adauga Marja de 4,85%, dobanda fiind revizuibila in functie de evolutia dobanzii de Referinta a Bancii”.
Dobanda variabila aplicabila creditelor de consum este constituita din insumarea urmatoarelor elemente, prezentate distinct clientilor pentru o imagine corecta asupra costurilor care o compun:
Dobanda referinta ( denumita in continuare dobanda de baza a Bancii ) – se calculeaza si revizuieste pe baza indicelui de referinta EURIBOR la 3 luni (3M) plus costul riscului de tara, la care se adauga costul rezervelor minime obligatorii, conform reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei;
Costul riscului de tara al Romaniei (CDS) – se refera la costul aferent riscului de tara al Romaniei, exprimat procentual, conform cotatiei pentru „Credit Derivative Swap” aferent riscului de tara al Romaniei, asa cum este preluata de catre Banca prin intermediul sistemelor dedicate transmiterii informatiilor financiare REUTERS/BLOOMBERG si publicate de catre Banca pe site-ul de Internet propriu;
Costul rezervelor minime obligatorii – reprezinta costul generat de mentinerea rezervelor minime obligatorii la BNR, fiind influentat de nivelul procentual al rezervei minime obligatorii stabilite conform reglementarilor in vigoare, de moneda, costul fondurilor atrase in moneda respectiva si dobanda remunerata de BNR pentru sumele constituite in rezerve, la un moment dat;
Marja Bancii – reprezinta valoarea procentuala care se adauga la dobanda de baza pentru a rezulta dobanda variabila a creditului. Valoarea procentului marjei este stabilita de catre banca in functie de moneda creditului si are o valoare fixa.
Referitor la modificarea nivelului ratei dobanzii variabile rezultate din insumarea celor doua componente, precizam ca pentru produsul de creditare ce v-a fost acordat, aceasta a fost modificata ca urmare a fluctuatiei indicelui de referinta EURIBOR 3M, CDS si a costului cu rezervele minime obligatorii, fluctuatii independente de vointa Bancii, luand in considerare noile conditii de piata.
In data de 28.05.2009 (expirarea perioadei de dobanda fixa) creditul va trece din perioada de dobanda fixa de 6,9% p.a. la dobanda variabila a Bancii la acel moment de 11,3080% p.a. Nivelul dobanzii variabile de 11.308% p.a. a fost stabilit in 16.10.2008, cand Banca a decis modificarea dobanzii variabile de la 9,808% p.a. la 11,308% p.a. prin modificarea dobanzii de baza de la 4,958% p.a. la 6,458% p.a., pastrand marja nemodificata.
La data deciziei, indicii de referinţă aveau următoarele valori: indicele EURIBOR 3M - 5,235 % p.a, CDS – 3,21% p.a. iar valoarea calculata pentru rezervele minime obligatorii era de 5,45% p.a. Suma celor trei valori este de 13.895% p.a. Dobânda de baza pentru creditul clientei a fost stabilită la valoarea de 6,458% p.a., cu o ajustare negativă de 7,437% p.a.
Avand in vedere contextul financiar si economic actual, Banca Romaneasca a decis ca, incepand cu data de 25.05.2009, sa reduca dobanda de baza inclusiv pentru creditele de nevoi personale cu garantii. Incepand cu aceasta data, dobanda pentru creditul dumneavoastra va fi de 9,95 % p.a., prin diminuarea dobanzii de referinta la 5,1% p.a., mentinand marja nemodificata.
Documentele oferite de Banca Romaneasca au avut doar caracter informativ intrucât contineau valoarea dobânzii variabile la data contractării creditului, si nu reprezinta un angajament contractual al Bancii. Produsele financiare sunt intr-o continua modificare, şi, de aceea, structurile de cost şi celelalte caracteristici ale creditelor sunt cele in vigoare la data incheierii contractului de credit şi conţinute în acesta.
Dumneavoastra ati fost informată prin contractul de credit, documentul agreat şi semnat de părţi, ca la expirarea perioadei de un an, la soldul creditului se va aplica o dobanda variabila, compusa din dobanda de referinta a Bancii la care se adauga marja de 4,85%, dobanda fiind revizuibila in functie de politica de dobanzi a Bancii.
Rămânem la dispoziţia dumneavoastră pentru orice detalii suplimentare.
Cu deosebită consideraţie,
Ana-Maria Neacsu
Analist Calitate si Suport
Divizia Retea Sucursale – Departamentul Calitate si Suport
______________________________________
Banca Romaneasca Membra a Grupului NBG
Bucurest, Str. Ion Campineanu, nr 3, Sector 1
Telefon 021.305.9331, Fax 021.305.92.85
anamaria.neacsu@brom.ro; www.banca-romaneasca.ro
Think before you print.
--- On Sun, 5/24/09, filizcurtnezir@yahoo.com wrote:
From: filizcurtnezir@yahoo.com
Subject: Fw: Reclamatie impotriva Banca Romaneasca\\ informare mincinoasa\\ clauza abuziva
To: office@asistentapentruconsumatori.ro
Cc: iulian.urban@gmail.com
Date: Sunday, May 24, 2009, 2:21 PM
Buna ziua,
Sper sa ne puteti ajuta in problema mentionata in mail mai jos; am revenit cu o copie scanata a contractului de credit si cu rugamintea sa ne ajutati si sa-mi spuneti daca :
- am vreo sansa ca instanta sa declare clauza abuziva / sau fara sa se ajunga in instanta?
- daca pot cere stabilirea unei modalitati clare de calcul a dobanzii (de ex. indicele Euribor 3M + marja bancii) conform informarii primite de la angajatul Bancii Romanesti deoarece prin Dobanda de Referinta specificata in contractul de credit semnat am inteles ca este indicele de referinta Euribor 3M si ca nu mai include alte comisioane. Daca as fi stiut ca mai include aceste doua comisioane (negate in scris de angajatul bancii) nu as mai fi luat creditul de la banca lor ci m-as fi orientat catre alta banca.
Desi un mesaj similar a fost transmis si catre BROM nu am primit inca un raspuns oficial din partea lor (mi s-a spus sa astept un raspuns pe mail sau prin posta).
Atasez si copia scanata a contractului de credit.
Va multumesc anticipat!
Cu stima,
Filiz Bata
tel.: 0723.57.99.25
--- On Wed, 5/20/09, filizcurtnezir@yahoo.com wrote:
From: filizcurtnezir@yahoo.com
Subject: Reclamatie impotriva Banca Romaneasca\\ informare mincinoasa
To: constanta@opc.ro, iulian.urban@gmail.com
Date: Wednesday, May 20, 2009, 9:33 PM
Buna ziua,
Subsemnatii Bata Bogdan Daniel (titularul creditului) si Bata Filiz (in calitate de codebitor), domiciliati in Constanta, aleea Narciselor nr.3, bl.A2, Sc.A, Ap.33 dorim sa facem o reclamatie impotriva bancii \'\'Banca Romaneasca\'\' (BROM) si a metodei de calcul a dobanzii la creditul de nevoi personale cu ipoteca in Euro.
Anul trecut am contractat un credit in baza informatiilor prezentate pe mail (mai jos gasiti mail-ul primit de la ei) si in care se specifica ca dobanda la creditul in lei e calculata conform angajatului BROM \"dobanda datorata va fi dobanda variabila a BANCII, la respectiva data, compusa din indicele de referinta BUBOR 3M+Marja Bancii-5.78%\" iar la creditul in Euro \"dobanda datorata va fi dobanda variabila a BANCII, la respectiva data, compusa din indicele de referinta EURIBOR 3M+Marja Bancii-4.85%\".
Mentionez ca decizia de a lua creditul in Euro si nu in lei (asumandu-mi riscul valutar) a fost tocmai de a scapa de dobanda instabila si in crestere a leului, comparativ cu Euriborul care a fost mai stabil de-a lungul timpului si de comisioanele mai putine la numar decat la alte banci.
Luna aceasta pe 20.05.2009 am primit o scrisoare de informare prin care mi se aduce la cunostiinta ca dupa perioada de 1 an cu dobanda fixa preferentiala rata va fi calculata la dobanda de 11.3080% (p.a.). In conditiile in care daca scadem marja cu cei 4.8500% ne da un EURIBOR de 6.4580 % ceea ce nu e real in conditiile in care EURIBOR 3M este sub 2 de foarte mult timp.
Tin sa mentionez ca in contractul semnat cu banca se specifica doar :\" dobanda variabila a bancii este compusa din Dobanda de Referinta a bancii la care se adauga Marja de 4.8500%\". Nicaieri in contract nu mai este specificat cum se calculeaza Dobanda de Referinta sau din ce este formata ea. Ulterior pe site-ul oficial al bancii (http://www.banca-romaneasca.ro/upload/binary/avizier_credite_existente.pdf) am gasit ca ea variaza in functie mai multi indici in cazul in care dobanda de referinta este aceeasi cu dobanda de baza (?) :\'\'Dobanda de baza se calculeaza si revizuieste pe baza indicilor de referinta (ROBOR/EURIBOR/LIBOR – in functie de moneda in care a fost acordat creditul) plus costul riscului de tara, la care se adauga costul rezervelor minime obligatorii, conform reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei;\'\' si nu doar de Euribor asa cum am fost indusa in eroare de angajatii bancii si care au spus ca nu mai exista altfel de comisioane dacat cele prezentate in mail si pe care le-au negat ( vezi mail la intrebarea mea nr \'\'8. comisioane de risc
- Nu este cazul
9. comisioane de rezerva minima sau alte comisioane pe care nu le-am enumerat.
-Nu este cazul \" )
Deoarece aceste comisioane / costuri ascunse nu mi-au fost aduse la cunostiinta desi am intrebat de ele, refuz sa le platesc in cadrul dobanzii care trebuia sa fie Euribor 3M + 4.8500% conform informarii primite de la un reprezentant al bancii.
Nr meu de telefon la care pot fi contactata pt detalii si lamuriri este 0723.57.99.25.
Va pot pune la dispozitie orice acte considerati ca sunt necesare in rezolvarea acestei reclamatii sau in cazul deschiderii unui proces impotriva bancii.
Va multumesc anticipat pt ajutor.
Cu stima,
Filiz Bata
--- On Mon, 3/31/08, Gherghe Oana wrote:
From: Gherghe Oana
Subject: FW: Credit de nevoi personale cu ipoteca
To: \"filizcurtnezir@yahoo.com\"
Date: Monday, March 31, 2008, 1:38 PM
Buna ziua,
Voi raspunde punctual solicitarii dumneavoastra, cu rugamintea de a ne contacta daca aveti neclaritati sau intrebari suplimentare.
Var.1. Suma 250.000 Ron
Pentru un credit de nevoi personale cu garantie ipotecara, in RON, suma maxima de creditare este de 165.000 RON si perioada maxima de 240 luni. Deoarece suma solicitata de dumneavoastra pentru un credit in Ron este mai mare decat maximul produsului solicitat, nu pot decat sa va transmit un calcul orientativ pentru suma de 165.000.
1. rata lunara
– 1582 RON
2. dobanda, DAE, metoda se calcul a dobanzii pe viitor (de ex. Euribor la 3 luni + x% cota bancii)
-Dobanda este mixta -fixa in primul an de creditare-9.9%, perioada care incepe cu data utilizarii creditului; la expirarea primului an contractual, dobanda datorata va fi dobanda variabila a BANCII, la respectiva data, compusa din indicele de referinta BUBOR 3M+Marja Bancii-5.78%
-DAE 10.522 %
3. comisioane de acordare/ ridicare numerar
-Comision retragere numerar -0.5%( din suma retrasa)
4. comision de administrare ( si cum se aplica la sold sau…)
-Comision de administrare -1% din valoare creditului ( se percepe o singura data la acordarea creditului si se opreste din credit)
5. comisioane de rambursare anticipata
-Comision de rambursare anticipata – 4% ( din suma rambursata anticipat)
6. comisioane de analiza dosar
-Nu este cazul
7. daca e cazul asigurarea de viata/ asigurarea de imobil e inclusa sau nu in rate
-Asigurarea imobilului pe care-l aduceti in garantie, este incheiata la valoarea creditului, daca suma imprumutata este mai mica decat valoarea constructiei, sau valoarea constructiei, daca suma creditului este mai mare decat valoarea constructiei si este platita de Banca.
-Asigurare de viata- nu este necesara
8. comisioane de risc
- Nu este cazul
9. comisioane de rezerva minima sau alte comisioane pe care nu le-am enumerat.
-Nu este cazul
10. un scadentar daca se poate in care sa fie trecuta si suma finala/totala platita bancii la sfarsitul perioadei de creditare
-Deoarece dobanda este fixa in primul an, iar din anul doi devine variabila , in momentul acordarii creditului nu se poate genera decat un scadentar in care rata este egala, dar raportata la dobanda fixa . Astfel, luand in considerare cele spuse anterior, suma totala platita este : 240x 1582=379680 RON
11. eventuale alte costuri necesare obtinerii creditului.
-Alte taxe: - 90 EUR - evaluarea imobilului ( se plateste catre evaluator la cursul zilei in lei )
- taxe notariale ( ipoteca)
Var.2. Suma 65.000 Euro.
Pentru un credit de nevoi personale cu garantie ipotecara , in EUR, suma maxima de creditare este de 300.000 EUR ( in functie de veniturile luate in considerare) si perioada maxima de 300 luni
1.rata lunara
- 456 EUR ( aceasta rata este calculata pentru suma de 65.000 EUR, pe o perioada de 300 Luni si Dobanda de 6.9%)
2.dobanda, DAE, metoda se calcul a dobanzii pe viitor (de ex. Euribor la 3 luni + x% cota bancii)
- Dobanda este mixta -fixa in primul an de creditare-6.9%, perioada care incepe cu data utilizarii creditului; la expirarea primului an contractual, dobanda datorata va fi dobanda variabila a BANCII, la respectiva data, compusa din indicele de referinta EURIBOR 3M+Marja Bancii-4.85%
- DAE 7.241%
3.comisioane de acordare/ ridicare numerar
-Comision retragere numerar -0.5%( din suma retrasa)
4.comision de administrare ( si cum se aplica la sold sau…)
-Comision de administrare -1% din valoarea creditului ( se percepe o singura data la acordarea creditului si se opreste din credit)
5.comisioane de rambursare anticipata
-Comision de rambursare anticipata – 4% ( din suma rambursata anticipat)
6.comisioane de analiza dosar
-Nu este cazul
7.daca e cazul asigurarea de viata/ asigurarea de imobil e inclusa sau nu in rate
-Asigurarea imobilului pe care-l aduceti in garantie, este incheiata la valoarea creditului, daca suma imprumutata este mai mica decat valoarea constructiei, sau valoarea constructiei, daca suma creditului este mai mare decat valoarea constructiei si este platita de Banca.
-Asigurare de viata- nu este necesara
8.comisioane de risc
- Nu este cazul
9.comisioane de rezerva minima sau alte comisioane pe care nu le-am enumerat.
- Nu este cazul
10.Un scadentar daca se poate in care sa fie trecuta si suma finala/totala platita bancii la sfarsitul perioadei de creditare
-Deoarece dobanda este fixa in primul an, iar din anul doi devine variabila , in momentul acordarii creditului nu se poate genera decat un scadentar in care rata este egala, dar raportata la dobanda fixa . Astfel, luand in considerare cele spuse anterior, suma totala platita este: 300x456=136800 EUR
11.eventuale alte costuri necesare obtinerii creditului.
-Alte taxe: - 90 EUR - evaluarea imobilului ( se plateste catre evaluator la cursul zilei in lei )
- taxe notariale ( ipoteca)
Perioada de creditare am dori sa fie 30 ani(daca se poate mai mult va rugam sa ne spuneti care este aceasta.) Ne-ar interesa si care este suma maxima pe care putem sa o obtinem pe perioada maxima de creditare.
Suma maxima pe care o puteti obtine , pe o periada de 300 luni este de 95.000 EUR.
Garantia /ipoteca va fi reprezentata de un apartament de 2 camere proprietate personala aflat in Constanta si de un teren intravilan in Constanta de 500m.p. proprietate personala pt care avem autorizatie de constructie.
Gradul minim de acoperire a creditului cu garantii este 133%.
Pentru terenul cu care doriti sa veniti in garantie si pe care din convorbirea telefonica am inteles ca doriti sa construiti , vom cere acordul
pentru a construi o data cu aprobarea creditului.
Pentru acest acord este necesar:
- incheierea unui act aditional la Contractul de credit (prin care dumneavoastra va obligati sa prezentati bancii 2 copii legalizate ale autorizatiei de construire( veti prezenta si proiectul constructiei, pentru ca in actul aditional la CCB sa se faca o minima descriere a acesteia),un exemplar al autorizatiei se va nota in CF a imobilului teren, iar celalalt va fi remis bancii, la dosarul de credit;
-incheierea unui act aditional la contractul de ipoteca, imediat dupa notarea autorizatiei de construire(maxim 5 zile lucratoare) prin care sa se extinda /completeze descrierea imobilului ipotecat si asupra constructiei ce face obiectul autorizatiei de construire;
Multumesc.
Oana GHERGHE
Coordonator Relatii Clientela
SucursalaConstanta Trocadero
________________________________________________
Banca Romaneasca Membra a Grupului NBG
B-dul Al. Lapusneanu nr.77 Bl. LV6
Tel/Fax: (0241) 605125; (0241) 615626; Mobil: 0723 177616
oana.gherghe@brom.ro; www.banca-romaneasca.ro
Reclamati abuzurile la adresa office@asistentapentruconsumatori.ro sau la adresa Senatorului : iulian.urban@gmail.com
Redirectioneaza 2% pentru Asociatia www.asistentapentruconsumatori.ro
Afisari: 2290
Adrian said
am May 27 2009 @ 5:54 pm
cititi-va Ordonanta de Urgenta 174/2008 !!! (Banca Romaneasca NU are dreptate!)
Adrian said
am May 27 2009 @ 5:58 pm
art 93
e) fara a prejudicia prevederile privind modificarea dobanzii, pe parcursul derularii contractului:
1. se interzice majorarea comisioanelor, taxelor, tarifelor, spezelor bancare sau a oricaror altor costuri mentionate in contract;
2. se interzice introducerea si perceperea de noi taxe, comisioane, tarife, speze bancare sau orice alte costuri care nu au fost mentionate in contract;
f) in contract se va mentiona tipul de dobanda, variabila si/sau fixa, iar daca dobanda este fixa numai pentru o anumita perioada, aceasta va fi precizata cu exactitate;
g) in contractele de credit cu dobanda variabila se vor aplica urmatoarele reguli:
1. variatia ratei dobanzii trebuie sa fie independenta de vointa furnizorului de servicii financiare, raportata la fluctuatiile unor indici de REFERINTA VERIFICABILI , mentionati in contract, sau la modificarile legislative care impun acest lucru;
2. dobanda poate varia in functie de dobanda de referinta a furnizorului de servicii financiare, cu conditia ca aceasta sa fie unica pentru toate produsele financiare destinate persoanelor fizice ale operatorului economic respectiv si sa NU FIE majorata peste un ANUMIT NIVEL, stabilit prin contract;
3. formula dupa care se calculeaza variatia dobanzii trebuie indicata in mod expres in contract, cu precizarea periodicitatii si/sau a conditiilor in care survine modificarea ratei dobanzii, atat in sensul majorarii, cat si in cel al reducerii acesteia;
h) sunt interzise clauzele contractuale care dau dreptul furnizorului de servicii financiare sa modifice unilateral clauzele contractuale fara incheierea unui act aditional, acceptat de consumator;
Eugen said
am May 27 2009 @ 8:52 pm
Nu stiu, sincer, daca voi fi apuca vremea cand in Rromania bancile vor fi transparente pentru client si cu dobanzi + comisioane in limitele decentei.
Daca ar putea din punct de vedere legal, ar jupui si pielea de pe tine bancherii. Si de cele mai multe ori chiar o fac.
MADCAT said
am May 28 2009 @ 6:39 am
Bancile vor fi transparente si corecte in ziua… cand si puliticienii vor fi corecti (era sa zic Ziua de Apoi, cred ca tot aia era!).
online said
am May 28 2009 @ 12:00 pm
Toata teoria se cam reduce la: “bancile aplica comisioane”
Restul sunt prostii, discutii, gunoaie… nu ar trebui sa existe comisioane, dobanda sa fie = cu dae si gata.
georgian said
am May 28 2009 @ 1:40 pm
Dar legislativul ce zice? Faptul ca nu se realizeaza legi care sa impuna OBLIGATIVITATEA mentinerii constante a dobanzilor, arata ca toti guvernantii au de supt de la banci in campaniile electorale.
Filiz Bata said
am June 27 2009 @ 5:03 pm
Buna, revin cu vesti bune. OPC Constanta s-a miscat repede cu un raspuns datat 19.06.2009 prin care mi se aduce la cunostiinta ca s-au constatat abateri cf Legii 193/2000 priv clauzele abuzive dintre contractele incheiate intre comercianti si consumatori si ca atare se va trimite reclamatia si documentatia la Judecatoria Constanta pentru a se stabili caracterul abuziv al clauzei. Concluziile si masurile se vor stabili de instanta de judecata. Ramane sa vedem ce decide si instanta. Va mai tin la curent cand mai am noutati. Curaj si depuneti plangeri impotriva bancilor. Poate se va schimba ceva in viitor. Filiz B.
mircea said
am June 1 2010 @ 4:14 am
Felicitari dle Urban ca ne aparati de raia asta bancara!!!
În capcan?
10.05.2010, 23:02 | 585 afisari Bebitu
Font: | Distribuie acest articol| Varianta tiparita
O mare parte din durerea ce-o resimte ast?zi România se datoreaz? nemerniciei b?ncilor, ce beneficiind de sprijinul slugoilor h?mesi?i din mediul politic, au îndatorat o ?ar? mai abitir decât FMI.
Am scris de mai multe ori asta. Reclamele la produsele otr?vite oferite de b?nci sunt la fel de nocive precum cele la tutun sau alcool, a?a c? nu trebuie s? ne mire c? într-o economie care se târa dup? cum trimiteau c?p?unarii bani acas?, oferta mieroas? a b?ncilor a p?rut demn? de luat în seam?, ?i am mu?cat din momeal? f?r? s? clipim. Doar la noi n-au existat legi care s? protejeze consumatorii de credite ce au ajuns în final s? se piard? într-un h??i? de comisioane ascunse ?i dobânzi ce variaz? în func?ie de cât vor s?-i jupoaie ordinarii care i-au prins în capcan?. România fiind prin defini?ie locul unde consumatorul n-are nici un drept, ar trebui s? ne mire c? odat? cu spargerea buboiului crizoiului mondial, nemernicia b?ncilor a ie?it la iveal??! Dac? acum doi-trei ani începeam s? vedem partea nev?zut? a aisbergului bancar, ho?ia cu acte-n regul? ce se ascundea înd?r?tul rânjetelor prietenoase ?i-am crezut c? ale?ii vor face ceva pentru binele nostru, e ?eapa noastr?. Corup?i pân?-n m?duva oaselor ?i vându?i pe via?? strigoilor financiari ce îndatoreaz? ??ri pentru ca apoi s? le ia la pre? de-o Cola, cei pe care îi vedem de alegeri pe toate gardurile nu s-au obosit s? dea legi care s? pun? cu botul pe labe h?meseala din mediul bancar. Din contr?, au încurajat apari?ia unor pseudob?nci a c?ror reclame le vedem zilnic la tembelizor, c?m?tari moderni ce iau rata s?pt?mânal ?i al c?ror unic scop este s? te predea în ghearele firmelor ce se ocup? cu executarea silit?.
Efectele nenorocirii ce se va abate asupra noastr? odat? cu aplicarea ,,solu?iilor” clocite al?turi de FMI ar fi fost cu mult mai mici dac? nu am fi avut un procent atât de mare din popula?ie îndatorat? la banc?. S-a ajuns la lucruri pe care le credeam c? fac parte doar din rechizita comediilor negre. Nici mort nu mai scapi de plaga bancar? ce s-a întins precum râia peste vie?ile noastre am?râte. Pân? ?i deceda?ilor li se trimit în?tiin??ri privind ratele restante. Azi ne-am pierdut individualitatea ?i nu mai suntem decât o na?iune ce p??e?te mut? de uimire ?i f?r? speran?? în neantul crizei, precum evreii în camerele de gazare de la Auschwitz. Fire?te, cu excep?ia ?mecherilor ce ne fur? de dou?zeci de ani încoace ?i c?rora le înghi?im gogo?ile cu ocazia fiec?rui tur de scrutin. ?i a slugoilor lor credincio?i, numi?i cu emfaz? ,,clientel? politic?”.
articol preluat din Glasul Aradului
Filiz Bata said
am June 23 2010 @ 8:24 pm
primul termen de judecata il am undeva prin oct- noiembrie 2010! asta dupa ce “s-a pierdut dosarul” pe drum si a trebuit depus din nou in feb-martie 2010. Abia in feb. am obtinut un raspuns la sesizarea din decembrie… vedeti si postarea cu o parte din peripetiile obtinerii nr de dosar: http://www.urbaniulian.ro/2009/12/21/viteza-cu-care-se-misca-justitia-romana/
In ritmul asta termin de achitat creditul pana vad terminat procesul – trist dar f adevarat.