Exista o limita minima la care casa poate fi vanduta de banca prin licitatie ?
Gabor Madalina s-a adresat Asociatiei www.AsistentaPentruConsumatori.ro cu aceasta solicitare :
Mesaj:
Stimate domnule
V-as ruga, daca este posibil sa ma ajutati pentru clarificarea urmatoarei situatii:
In luna februarie 2008 am luat un credit de nevoi personale in CHF pentru achitarea avansului pentru construirea unei case de catre un dezvoltator imobiliar. In luna septembrie 2008 aceeasi banca s-a oferit, la concurenta cu o alta banca, sa ne faca foarte multe facilitati pentru a incheia in continuare un contract de credit de nevoi personale cu ipoteca pentru achizitionarea casei, valoarea contractului de credit incheiat fiind mai mare decat valoarea de achizitie a casei
Contractul l-am incheiat cu dobanda anuala de 4,9% variabila si comision de administrare 0,25 % pe luna din suma ramasa de rambursat, pe o perioada maxima de acordare pentru noi, de 250 luni, oferind ca si garantii casa, evaluata de expertii bancii la 98.000 EUR si veniturile proprii.
Gradul de indatorare maxim stabilit la acea data a fost de 60-65 % din venitul net lunar
Variatia cursului valutar la CHF, de la data acordarii creditului pana in prezent, a fost strict crescatoare, in luna februarie 2009 fiind cu 38% mai mare fata de momentul in care am depus actele pentru acordarea creditului..
Valoarea ce revine unei rate lunare de rambursare a creditului a ajuns sa reprezinte in luna ianuarie 2009 peste 80 % din veniturile familiale realizate, crestera datorandu-se doar variatiei de curs valutar, si mai mult ca sigur vor urma majorarile de dobanda.
Am prezentat situatia conducerii bancii, incercand o renegociere, dar ni s-a explicat ca nu prea avem alte variante in afara de a face efortul de a achita imprumutul, deoarece imprumutul a fost facut pe perioada maxima, la valoarea maxima posibila, iar banca nu renunta la nici un comision.
In conditiile in care nu vom mai putea achita ratele, datorita cresterii cursului valutar si posibilei majorari a dobanzii, vom fi nevoiti sa renuntam la casa in favoarea bancii, situatie in care ni s-a explicat ca banca isi va recupera integral banii prin scoaterea la licitatie a imobilului sau poate ceda creanta unei firme de recuperare.
- Exista o limita minima la care casa poate fi vanduta de banca prin licitatie in cazul in care suntem in imposibilitatea achitarii ratelor? Daca da, care este aceasta, avand in vedere ca valoarea imprumutului a reprezentat doar 85% din valoarea de evaluare a casei.
- Se poate sa se vanda casa pe un pret foarte mic prin licitatii succesive, iar apoi sa fim obligati sa achitam diferenta? Ce taxe, dobanzi, comisioane, etc ni se pot percepe dupa declararea imposibilitatii de plata.
- care este procentul maxim de retinere din salariu, in cazul diferentelor de achitat.
- exista vreo diferenta in cazul in care recuperarea creantei se face printr-o firma de recuperare?
- Este corect din punct de vedere legal un comision de administrare a contului, prevazut prin contract, care sa reprezinte 0,25% din suma ramasa de achitat si a carui valoare depaseste valoarea ratei principale a imprumutului?
Va multumesc anticipat pentru raspunsul dumneavoastra si pentru timpul acordat.
Reclamati abuzurile la adresa office@asistentapentruconsumatori.ro sau la adresa Senatorului : iulian.urban@gmail.com
Redirectioneaza 2% pentru Asociatia www.asistentapentruconsumatori.ro
Afisari: 831
MODERAT said
am March 2 2009 @ 11:46 pm
Raspunsuri in ordinea intrebarilor:
- nu exista o limita, limita este la pretul la care se ‘aranjeaza’ vanzarea http://acbdr.wordpress.com/2009/02/22/contracte-de-credit-cu-ipoteca-pe-viata-noastra/
- nu sunt specificate, executorul le stabileste, si sunt primele care se retin, apoi banca ia diferenta
- 35%, sau in jur de asta
- daca este in contract este legala, prin acceptarea contractului accepti si clauzele.
Sfat : incearca sa vinzi tu ipoteca, cu siguranta, obti mai mult. Stiu ca e greu sa accepti o pierdere, insa e cea mai mica daca tu reusesti sa vinzi casa, decat executorul.
Asociatia Clientilor Bancilor din Romania
http://acbdr.wordpress.com/
gabriel said
am March 3 2009 @ 10:49 am
incerca tu sa vinzi ipoteca… in primul rand cu parere de rau iti recomand… http://www.anunturiplatite.ro
Buduru said
am March 3 2009 @ 12:04 pm
Din cate stiu, la fiecare termen (licitatie), valoarea de pornire scade cu 25%.
Retinerile maxime, daca exista un singur creditor, sunt 1/3 (codul muncii), 1/5 (codul civil). Daca sunt mai multi creditori, retinerile nu pot depasi 1/2.
Ce-au spus antepostatorii, din pacate, este supercorect! Stau si ma gandesc daca aceasta criza nu a fost intentionat provocata, pentru a se “manari” ipotecile si multe altele. Cauta-ti un cumparator de incredere si, daca nu-l convingi sa preia contractul, macar convinge-l sa participe la licitatie! Nu-l lasa pe executor sa aduca doar pe cine vrea el!
Serban said
am March 3 2009 @ 12:52 pm
dincolo de toate pierderile provocate, poate ca aceasta criza sa aiba si o consecinta benefica (cel putin pt. cei patiti) si anume aceea de a cugeta mai profund la toate clauzele (si posibilele lor consecinte) inainte de a-ti pune semnatura …
MODERAT said
am March 3 2009 @ 2:05 pm
@ buduru
Raspunsul este clar in cea ce priveste provocarea DA. Ipotecile cu valoarea lor este un efect, si sunt foarte multi ce asteapta sa profite in urma acestei situatii: http://acbdr.wordpress.com/2009/02/22/contracte-de-credit-cu-ipoteca-pe-viata-noastra/
unde la comentariile 6 si 7 tocmai acest subiect il abordeaza.
http://acbdr.wordpress.com/ Asociatia Clientilor Bancilor din Romania
loreta said
am March 3 2009 @ 2:51 pm
@buduru
imi place punctul de vedere , care , dupa parerea mea , este cel realist .
io said
am March 3 2009 @ 5:54 pm
sigur ca totul e provocat! mai intai o gramada de cetateni din lumea larga au fost siliti sub amenintare sa ia credite in bezna mintii, fara sa se gandeasca daca le mai pot restitui si in caz ca se intampla ceva neprevazut (cu cursul valutei, cu locul lor de munca etc.). iar acum o gramada de banci si firme din alte domenii din toata lumea sunt aruncate faliment ca sa le subtilizeze cineva romanilor casele si bunurile ipotecate…
oameni buni, treziti-va! ati crescut in comunism dar nici dupa 20 de ani de cand s-a terminat nu intelegeti ca in economia de piata lucrurile se intampla dupa niste legi obiective, nu la comanda?
MODERAT said
am March 3 2009 @ 6:29 pm
@ io
- spre stiinta ta, personal, nu ma aflu in situatia descrisa de tine
- si spre stiinta mea, poti argumenta, exemplifica, cum e treaba cu “economia de piata” si “niste legi obiective”, fi amabil si explica, tu cu mintea luminata.
Asociatia Clientilor Bancilor din Romania http://acbdr.wordpress.com/
apocas said
am March 3 2009 @ 7:54 pm
fiecare, mai putin constiincios, a zis ca lui i se rupe sau ca ,,,ce o sa ii faca ,ce o sa ii ia>
uite ce o sa ii ia,
(erau cativa si pe lista asta cu acest text)
dar va fi tare greu si pt banci saracutele, pt ca valorile caselor vor scadea sub valoarea partii datorate si cei care stiu asta nu vor cumpara la prima strigare. asa ca datornicul…va ramane cu datorii in continuare (si aici intervin clauzele cu limitarea retinerilor, daca e de unde)
eu cred ca multe banci vor ezita sa faca strigarile, poate doar cateva sa sperie lumea.
Adicta said
am March 3 2009 @ 9:05 pm
din cate stiu eu codul fiscal interzice vanzarea la licitatie a imobilului sub 50% din valoarea evaluata. evaluarea se face inainte de a incepe licitatia nu se ia de buna evaluarea facuta la momentul acordarii creditului de catre banca
Si din aceasta jumatate trebuia sa ia fiecare banca, executor si cine mai are alte drepturi
asa ca cel mai bine e sa gasesti sa-l vinzi chiar daca mai ieftin decat ar fi pe piata oricum e mai bine decat se vinde la licitatie
faqt said
am March 4 2009 @ 8:00 am
io… I’m sorrrrrrrrrrrryyyyyyyyyyyyyyyy
“legile pietzii libere”…dupa keines???
mai ai de invatzat…actualizat…
Nu la bunurile romanilor or ravnit…; cate milioane de americani sunt victime…nu shtii??? Afla, puiule…
Noi… indatoratzi ca natziune… (adanc..) shi individual… ciocu mic shi trecetzi la “marcat”… “CHIPUL” te-ashteapta…e fabricat pentru tine… (shi pentru mine, nu-i bai…)
Filozofia consumista…. cu “piatza autoreglementata”…(shi “legile “ei… cate cunoashtetzi, Domnule???) mare errrrrroarrrrrrrrrre……. ; da “fraierii” platesc…
Nu exista conspiratzii… ; “baietzii deshteptzi” ishi expun teoriile deschis… shi astupa gura celor ce au tupeul sa (mai) gandeasca… necum sa se exprime…
MODERAT said
am March 4 2009 @ 1:45 pm
fie cum spui ti, insa iti reamintesc, ptr ca sigur stii ca John Maynard Keynes (presupun ca e acelasi cu Keines al tau) in timpul crizei din ‘29 vedea ca unica solutie o politica tip “interventionism” din partea statului, si in niciun caz o politica de piata libera. Poate dorei sa il mentionezi pe Friedrich von Hayek, el promovand suprematia pietei libere ?i restrangerea activitatilor statului, deci total opus asa numitei politici “keynesianismul”.
Si ptr ca tot ai amintit si esti o sustinatoare a teoriei keynesiene, iti reamintesc ca unul din cei 3 factori de echilibru global, conform acesteia, este echilibrul monetar prezentat sub forma a dou? ecuatii de comportament al cererii si ofertei si o relatie contabila de echilibru.
Ei in cazul de fata, IN ACESTE VREMURI, te rog sa analizezi daca mai exista acest echilibrul, si care este necunoscuta din ecuatii ce a rupt acest echilibru.
Si mai adauga si restul de 2 factori de echilibru (echilibrul care se realizeaza pe piata bunurilor si serviciilor si echilibrul care se realizeaza pe piata fortei de munca) si daca vrei incearca sa vezi daca nu cumva aceste echilibre pot fi sau nu controlabile.
in rest puncte puncte,sau …. …., explozii de personalitate …., fara rau de inaltime…
Asociatia Clientilor Bancilor din Romania
http://acbdr.wordpress.com/
adi said
am March 14 2009 @ 10:56 am
PREGATITI VA DE RAZBOI CIVIL IN URMATOARELE 6 LUNI….