Ce anume s-a relaxat ?
Mass-media ne anunta pompos si victorios ca, populaţia va putea obţine sume mai mari la creditele ipotecare, prin creşterea gradului de îndatorare acceptat de bănci, după ce Consiliul de Administraţie al BNR a decis, joi, să elimine din regulamentul de creditare obligativitatea aplicării testului de stres pentru acest tip de împrumuturi.Consiliul de Administraţie al BNR a acceptat să elimine obligaţia de a aplica teste de stres pentru clienţii care solicită credite ipotecare şi imobiliare cu garanţii ipotecare, dar a menţinut prevederea privind acceptarea veniturilor în funcţie de cele declarate anul anterior în fişa fiscală, cu o marjă de 20%.Totodată, banca centrală a stabilit ca în noile norme interne băncile să prevadă un avans minim plătit de client la creditele ipotecare şi imobiliare, care vor fi luate în calcul la stabilirea gradelor de îndatorare propuse de instituţiile de credit.Noile norme vor intra în vigoare din momentul aprobării lor de către organele statutare ale fiecărei bănci, dar vor fi ulterior avizate de BNR, care poate solicita anumite modificări, în funcţie de profilul de risc al băncii.Potrivit regulamentului BNR actual, intrat în vigoare în luna octombrie, fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de îndatorare se face diferenţiat pe categorii de clientelă, pe destinaţia creditului (credit de consum sau ipotecar), pe tipul creditului (defalcat în funcţie de moneda de exprimare, sau de indexare), de tipul de dobândă, respectiv fixă sau variabilă şi comportamentul clientului în legătură cu onorarea serviciului datoriei determinat de calitatea garanţiei.La determinarea gradului de îndatorare sunt luate în considerare, prin teste de stresare, riscul valutar, riscul de rată a dobânzii, precum şi posibilitatea de majorare a costului creditului provenind din comisioane şi alte cheltuieli din administrare prevăzute în contract.Astfel, gradul de îndatorare a coborât cu 5 - 10 puncte procentuale, pe diferite categorii de credite, de la 60 - 70% din venituri, cât reprezenta înainte de luna octombrie.Modificarea regulamentului va permite astfel băncilor să revină la grade mai mari de îndatorare, care, însă, nu vor depăşi 70% din veniturile nete lunare ale familiei clientului.
Pai ce anume s-a relaxat aici ?
In primul rand masura se refera doar la creditele ipotecare. Cine mai viseaza la credite ipotecare in Romania cand tremura de frica pierderii locului de munca ? Cand romanilor abia le mai ajung banii pentru mancare, cand valoarea lunara a costurilor vietii depaseste valoarea veniturilor la peste 90 % dintre familiile din Romania, cui mai pasa ca s-au "relaxat" creditele ipotecare ?
In al doilea rand se mentine obligatia platii avansului de catre imprumutati . Adica acolo unde era durerea mai mare, mai ales acum cand , nu se mai poate acoperi avansul printr-un credit de consum, astfel incat, cati romani au bani la saltea pe care sa fie dispusi sa-i riste la un avans , pentru un credit ipotecar a carui rata, variaza de la luna la luna cu procente formate din cate doua cifre, din cauza fluctuatiilor uriase care bat zilnic cursul de schimb leu-euro ?
In al treilea rand exista un fapt pozitiv si anume cresterea gradului de indatorare . Cine mai sta acum sa se gandeasca ca poate obtine mai multi bani cand el canalizeaza toate resursele catre mancare ? Romanii care si-ar putea permite sa canalizeze lunar 70 % din venituri catre rata unui credit ipotecar, mai ales acum in anul cel mai dificil financiar din istoria moderna a economiei nationale, se pot numara cu degetele de la mana.
Concluzionand este o falsa relaxare a creditarii, si ea nu va avea decat un impact minuscul insa sub nici o forma nu va putea sa aduca vreun reviriment pe piata constructiilor de locuinte din Romania !
Reclamati abuzurile la adresa office@asistentapentruconsumatori.ro sau la adresa Senatorului : iulian.urban@gmail.com
Redirectioneaza 2% pentru Asociatia www.asistentapentruconsumatori.ro
gabriel said
am January 15 2009 @ 6:56 pm
era logic ca este osimpla adecvare a creditelor ipotecare… care vor fi si mai igreu de obtinut ni conjuctura economica actuala mai iales ca 99 % dintre ele sunt in valuta plus ca nu este eligibilitate in randul clientilor !!
sa gandim matur grosul creditelor a fost cele fara acoperire …. deci un procent foarte mic au fost cele ipotecare in ultimii 10 ani
http://www.anunturiplatite.ro
concluzie nu se merita sa te angajezi in luarea unui credit mai ales in romania actuala ….
ADOLF said
am January 15 2009 @ 8:28 pm
Ajutati sitemul bancar sa se schimbe!!! Nu mai depuneti bani, retrageti tot din conturi, nu mai faceti imprumuturi.
Ceea ce numiti voi banci nu sunt de fapt decat monopuluri de camatari. Hotia este la ea acasa in bancile din Romanica. Zici “banca X” (adica oricare) zici furaciune si tupeu, nesimtire si aroganta. Toate se petrec sub ochii ingaduitori ai statului.
Am sperat (ce naiv!) ca intrand in UE, se va rezolva si problema hotiei bancare, dar din pacate, cred ca nici daca organizam proteste de strada, nu o sa determinam statul roman, sa puna capat jafului. BNR-ul e pe fata mana in mana cu hotii din bancile comerciale (dovada, a intervenit cu norme noi, abia acum, la inceperea crizei). Consiliul Concurentei e tatal hotilor, care se face ca nu vede intelegerile dintre banci in privinta “armonizarii” dobanzilor tot mai mari, dobanzi care le garanteza bancherilor castiguri uriase. ANPC propune un “proiect de lege” (si asta foarte tarziu!) care o sa cosmetizeze putin lucrurile, dar in principiu, nu o sa rezolve problemele hotiei (contractul semnat poate fi modificat oricand). UE deasemenea, nu vede hotia sistemului, pt ca-i apartin toate bancile din Ro, asa ca jupuirea noastra le aduce lor profit.
Singura solutie, inca o revolutie! Discreta! Suprapusa peste criza mondiala, ignorarea totala a sistemului bancar, de catre tot mai multi oameni, poate face minuni. Sa aiba bancherii frisoane. Sa le tremure fundul la gandul crizei si al falimentului. Sa le piara zambetul de stapani smecheri cu salarii uriase, intoliti in costume Armani si plimbati in limuzine Audi. Sa se schimbe! Daca nu, atunci SA DISPARA! Sa-i manance falimentul pe cat mai multi! Poate asa o sa invete cei care o sa supravietuiasca, ca lacomia fara limite, inseamna paguba si faliment. Hai sa traiti bine
Simona V. said
am January 15 2009 @ 10:53 pm
Tocmai gradul mare de indatorare i-a adus pe multi in situatia asta: s-au imprumutat la limita si cand a crescut dobanda sau EURO sau ambele s-au trezit ca nu au de unde sa-si mai plateasca ratele. Mai bine ar face BNR daca ar lasa gradul maxim de indatorare pe la 35-40%. Vor fi mai putine credite, dar, pe termen lung, mai putine restante si mai putine vieti distruse din cauza datoriilor.
Parmalat said
am January 15 2009 @ 11:29 pm
Basescu Basescu votati-l pe Basescu!
Dupa 4 ani de scandaluri a venit si nota de plata! Pai da-o in pi*** ma-sii, 4 ani de zile a lovit in nenorocitul ala de guvern nimic nu i-a lasat sa faca le-a hingherit toti ministrii ce credeati ca n-o sa aiba urmari?!
Asa ca va doresc tuturor celor care l-ati votat pe Basescu ’sa traiti bine’ in continuare si sa-i mai dati un mandat de 5 ani poate de data asta reuseste sa distruga tara definitiv!
A spus bine ciobanul de Becali acum 4 ani: “daca iese Basescu yo plec din tara ca nu se mai poate trai aici”.
pentru Parmalat said
am January 16 2009 @ 12:36 am
parmalat dragule esti un bufon, mai bine taci si nu`ti mai da cu parerea aici ci intra pe fetite.net .au si forum imi pare , sunt commenturi la nivelu` tau.
O said
am January 16 2009 @ 10:26 am
Ce interesati sinteti voi ca romanii nu au bani de mancare. Adica de unde pana unde are legatura cu creditul. E foarte simplu, romanul care nu are ce manca, nu are ce cauta nici la credite, mai ales ipotecare. Chiar imi pare rau pentru ei, dar pentru cei nefericiti de soarta trebuie sa sufere toata lumea ? Ne intoarcem la comunism, luam cu fortza de la gura celui care are noroc sa aiba job si are bani ? Daca dintr-un salar de 3-4000 de RON omul isi permite sa foloseasca 70% pentru un credit, care e problema voastra ? Normal ca dintrun salar de 300-400 nu o sa iti poti permite aceasi situatie. Banca nu iti ia banii cu forta, clientul e cel care semneaza si acepta o indatorare de un anumit nivel (nu vb de comisioane ascunse, asta e jenibil in orice situatie).
Partea cea mai tampita e ca bancile romanesti iau in considerare doar contractul de munca pe perioada nedeterminata (orbeste), de parca nu ar exista si alt fel de contracte pe pamantul asta. Pe perioada determinata sau nedeterminata, tot asa pot sa imi iau credit si sa imi dau demisia sau Doamne fereste sa ma concedieze firmma din varii motive a doua zi.
Anyway, prostia inca e la putere …
serban palos said
am January 16 2009 @ 10:43 am
ESTE OARE CAZUL SA SE RELAZEXE CREDITAREA?
DE FAPT NU SUPRAINCALZIREA CREDITARII CATRE POPULATIE A DUS LA ACTUALA CRIZA FINANCIARA SI, ULTERIOR, ECONOMICA?
IN FOND NU ESTE O ABSURDITATE SA-TI DAI 60-70% DIN SALARIILE PE URMATORII 25-35 DE ANI PT UN APARTAMENT A CARUI VALOARE S-AR PUTEA SA FIE MULT, MULT MAI MICA DECAT AI PLATIT PE EL? EXACT CUM SE INTAMPLA ACUM!
OARE CAND CONTRACTEZI UN ASEMENEA CREDIT N-AR TREBUI SA TE INTREBI DACA PESTE 10 ANI SA ZICEM, VEI OBTINE MACAR ACELEASI CASTIGURI CA AZI, CARE SA-TI PERMITA SA PLATESTI RATELE? ACUM PT FOARTE MULTI VALOAREA ACESTOR CASTIGURI SE DIMINUEAZA CONSIDERABIL!
SAU SA TE INTREBI DACA PESTE 15 ANI VEI MAI FI DISPUS SA ALOCI MAI BINE DE JUMATATE DIN SALARIU PT CASA CUMPARATA IN CU TOTUL ALT CONTEXT, CU MULTI ANI INAINTE?
OARE MERITA SA TE INDATOREZI PE 5-8 ANI CA SA-TI CUMPERI O MASINA SI SA CONSTATI, DUPA 3-4 ANI, CA S-A CAM UZAT SI DEVALORIZAT SI CA TI-AR TREBUI ALTA, DAR TU SA MAI AI RATE PE INCA NU STIU CATI ANI LA CEA VECHE?; ADICA DATOREZI MAI MULT DACAT FACE MASINA TA!
CEL MAI RAU LUCRU CARE S-A INTAMPLAT DE FAPT PRIN ACCESUL MULT PREA FACIL LA CREDITE A FOST FAPTUL CA ATAT PRODUCATORII DE MASINI CAT SI DEZVOLTATORII IMOBILIARI, TOTI AJUTATI DE BANCI SI “LACOMIE”, SI-AU DIMENSIONAT ACTIVITAEA, INCLUZAND AICI SI NUMARUL DE ANGAJATI, LA ACEASTA DEZVOLTARE EXPLOZIVA BAZATA PE CREDITE! SI CUM ORICE INCEPUT ARE SI UN SFARSIT, ADICA EVIDENT NU PUTEA EXISTA O CRESTERE A CERERII DE CASE SI MASINI LA NESFARSIT, S-A AJUNS LA O SUPRASATURARE A PIETII, NUMARUL CELOR DISPUSI SI CAPABILI SA CUMPERE CASE SI MASINI MICSORANDU-SE VIZIBIL!!!
COSECINTA: RESTRANGERE DE ACTIVITATE IN AMBELE DOMENII, CONCEDIERI MASIVE, PROBLEME SOCIALE, ETC.
ABSOLUT TOATE AJUTOARELE SOLICITATE ACUM DE ACESTI PRODUCATORI NU POT SA FACA ALTCEVA DECAT SA AMANE CEEA CE ESTE INEVITABIL SI ANUME O REASEZARE PE BAZE SANATOASE, REALE A PRETURILOR, CERERII SI CONSUMULUI.
CREDITUL NU A FACUT ALTCEVA DECAT SA CREEZE ILUZIA UNUI CONSUM MULT PESTE POSIBILITATILE REALE ALE POPULATIEI!
DECI, AR TREBUI SA SE RELAXEZE CREDITUL?
O said
am January 16 2009 @ 10:55 am
O explicatie pentru “prostia e la putere”. Nu vb de legiutiroii actuali sau fosti. Ei sint oricum niste paraziti care mananca de pe spatele nostru fara nici o jena.
Prostia e in populatia care accepta indatoriri pe care nu le pot duce. Intrun fel ADOLF are dreptate, dar e cam aberanta ideea.
In loc de idea lui, lumea proasta care nu intelege ce inseamna un credit pe 20-30 de ani poate merge la consilieri financiari. Da, chiar exista si in romania. Ei o sa le poata explica in cuvinte simple daca o sa mai poata manca in urmatorii 20-30 de ani sau nu, pe limba lor si pe indelete. Unii dintre ei o fac chiar gratis, plata consilierilor se va face in momentul alegerii unui tip de credit … etc … interesati-va …
Ca sa ii raspund si lui Serban, vad ca el este un roman tipic care strange banii la saltea.
Ai prefera sa ai “aproape banii de casa” si sa dormi in gara pentru 10-20 de ani pana ai toti banii sa iti permiti o casa ? Tot romanul strange bani la ciorap, pe o perioada atat de lunga incat la un moment dat nici nu mai stie de fapt de ce strange bani, si hop … are 50 de ani si de fapt ce sa mai faca cu banii … Oricum, daca te gandesti pesimistic si zici ca o sa castigi tot mai putin pe perioada vietii … nasol moment, terapie intensiva … lumea merge inainte, cu sau fara credite, daca tu vrei sa alegi sa stai in gara, e doar problema ta.
Lanton said
am January 16 2009 @ 11:03 am
In conditiile actuale relaxarea este o frectie la un picior de lemn toti cei care gandesc macar putin isi dau seama ca prezentul este determinat de a limita orice cheltuiala care poate sa astepte iar in opinia mea singura cheltuiala care nu poate astepta este pentru salvarea vietii si sau mentinerea sanatatii chiar si psihice, intr-o societeate departe de normalitate.
florin said
am January 16 2009 @ 11:20 am
Inca o data oamei foarte bine platiti incearca sa evite munca concreta si riscul. Functionarii de rang inalt mesteca cuvinte si dau explicatii doar ca sa mimeze munca si sa justifice postul pe care il ocupa. Sa incaseze din bugetul tarii salarii uriase nu e nici un risc. Ca ocupa locul de geaba de ani de zile nu mai e nici un risc. Pe aceti mari experti ai tarii care decid zi de zi, cine ii evalueaza si la ce perioade? Mugur Isarescu pare sa fie incoronat in funcitie. In toata Romania astea nu mai e nici un economist capabil. Poate a obosit si e stresat. Orice activitate implica si risc. Bancile nu au voie sa piarda. Nu in Romania lui Isarescu.
dan sandulescu said
am January 16 2009 @ 11:56 am
Dupa cum ati vazut BCE a mai scazut dobanda la euro cu 0,5 procente pe fondul deflatiei. pentru cine nu stie deflatia se produce cand scade masa monetara (in special cea scriptica). Mai precis cine cunoaste sistemul bancar stie ca banii se genereaza prin creditare si nu prin tiparirea acestora de guverne. Au scazut dobanda pentru a stimula creditarea. din pacate BNR nu vrea sau nu isi permite sau cine stie, nu se adapteaza suficient de rapid la politicile BCE. Masurile acestea sunt timide in comparatie cu masurile drastice ce ar trebui adoptate. Pentru a tine pasul cumva cu moneda europeana este necesar sa se retraga masiv bani de pe piata romaneasca de catre BNR (ca de pompat euro in piata nu mai poate fi vorba – nu mai sunt). Acest lucru ar duce insa inevitabil la imposibilitate de plata si blocaj financiar (mai mare decat este acum). Concluzia este ca UE ne-o trage in mod original. Va fi nevoie de imprumuturi externe masive ptr a acoperi deficitul de euro. si asta duce clar la impunerea unor conditii draconice de catre BCE, FMI, si tot asa. ne-am facut-o cu mana noastra prin reprezentantii nostri. Ne-au bagat consumul pe gat, au plecat cu banii si acum mai suntem si datori. o sa plateasca poporul roman factura, nu-i problema, din saracie.
serban palos said
am January 16 2009 @ 12:03 pm
PT “O”
CRED CA AI INTELES UN PIC GRESIT!
1. BANII NU TREBBUIE TINUTI LA SALTEA SI NICI ECONOMISITI; BANII TREBUIESC INVESTITI PT A PRODUCE PROFIT;
2. CUMPARAREA UNEI CASE PT LOCUIT NU ESTE O INVESTITIE!!! ESTE O CHELTUIALA, IAR DACA O PLATESTI IN 35 DE ANI ESTE O NESABUINTA!!!
S-AR PUTEA CA, O DATA CU SCHIMBAREA CONTEXTULUI ECONOMIC SAU AL SITUATIEI FAMILIARE SPRE EXEMPLU, SA DEVINA O POVARA PLATA UNEI RATE LA NESFARSIT! SAU S-AR PUTEA SA POTI FOLOSI MAI BINE BANII PESTE 10 ANI DECAT SA FIE AMANETATI PT ACEA CASA!
3. DORINTA DE A AVEA O CASA IN PROPRIETATE SI DACA SE POATE “CAT MAI REPEDE”, ESTE O OBSESIE APROAPE BOLNAVICIOASA IN TARA ASTA! DECAT SA AM INGROPATI BANI IN CASA IN CARE LOCUIESC, PREFER SA FAC INVESTITII SI AFACERI CARE SA-MI ADUCA SI MAI MULTI BANI…; DUPA UN TIMP EVIDENT POT SA-MI CUMPAR SI CASA SI MASINA FARA CREDIT!
4. CREDITELE SUNT F UTILE PT FIRME SI PT PERSOANE FIZICE, DACA CUMPARA, SPRE EXEMPLU, UN IMOBIL PT INCHIRIERE SI CHIRIA OBTINUTA ESTE MAI MARE DECAT RATA PLATIA, DECI SE FACE PROFIT! IN ACEST CAZ IMOBILUL ESTE O INVESTITIE!
5. DE FAPT LUMEA, IN GENERAL, NU PREA STIE CE SA FACA CU BANII, CUM SA-I CASTIGE, CUM SA-SI FOLOSEASCA LA MAXIM RESURSELE SI CADE MULT PREA USOR PRADA RECLAMELOR SI OFERTELOR APARENT AVANTAJOASE!
IN NICI O SCOALA NU SE FACE NICI UN FEL EDUCATIE FINANCIARA!
gica said
am January 16 2009 @ 1:17 pm
Ei s-au relaxat ca tot au gasit solutii sa ne bage mana in buzunare
rav said
am January 16 2009 @ 1:43 pm
Criza exista si nimeni nu poate spune ca e doar iluzie.
Este accentuata in romania de “politica relaxata” din urma cu cativa ani , a bnr vis a vis de creditele de consum , de creditele “doar cu buletinul ” si fata de bancile comerciale . Romanii s-au indatorat peste limita suportabilitatii si acum dau din colt in colt.
Ceea ce incearca acum sa faca cu maxim 20% fata de fisa fiscala precedenta este foarte bine , insa ar trebui coroborat si cu acordarea creditelor exclusiv in moneda in care se incaseaza veniturile si cu oprirea dezinformarii de la tv .
oamenii sunt terifiati de vestile imbecile plimbate de la un post la altul , de genul , o sa murim de foame , o sa pierdem tot , etc si in acelasi timp sunt umpluti de false sperante cand vine vorba de pretul locuintelor . “a scazut pretul materialelor de constructii cu 30-40%” , deci trebuie sa scada si pretul caselor tot cu atat . nimic mai fals ! comparatia este facuta cu ce perioada a anului precedent ? daca comparam fara 2 termeni se cheama ca suntem imbecili ! comparatia este cu preturile din lunile iulie – august 2008 cand totul o luase razna , cand s-a nascut o “criza” a materialelor , care a avut ca efect cresterea preturilor. (aviz oficiului concurentei!) Spre exemplu , fierul beton in ian 2008 era undeva la 0.6 – 0.7 euro /kg , in august 2008 ajunsese la aproape 1.04 euro/kg ; acum este iar 0.6 . Asta este scaderea de 40% pe care o servesc “Stirile” , insa nimeni sau aproape nimeni nu a inceput sa construiasca din august 2008 . ce nu se spune insa , este ca in ian 2008 , pretul pentru mp de manopera era 7-8ron , iar azi este 12-15 .
Unde este orizontul ala in care se vor ieftini casele cu 30-40% ? Nicaieri !
Preturile vor scadea , putin , in cazul proiectelor facute cu credite bancare ,si asta numai in cazul in care exista ipoteci pentru banii imprumutati .
O economie nu poate functiona fara creditare , insa asta trebuie facuta cu cap si cu responsabilitate . toata lumea vrea , dar din pacate , nu toata lumea isi permite.
Cum e posibil ca o banca sa aiba in UE in tara de bastina o dobanda cu o cifra si in romania cu 2 ? Cineva spunea ca dobanda corecta , intr-o economie sanatoasa , la credite si la depozite se scrie intotdeauna cu o singura cifra . Pana cand nu vom intra in aceasta normalitate , o sa avem de tras.
Cu asemenea clasa politica si cu minunata”politica” a BNR , cred ca nu vom ajunge niciodata …
Parmalat said
am January 16 2009 @ 9:05 pm
@pentru Parmalat: tu l-ai votat pe Basescu! Sa-ti pui o eticheta in frunte ca sa vada lumea
ADOLF said
am January 19 2009 @ 12:13 pm
citesc aici si ma minunez…cautati explicatii savante pentru niste fapte concrete intamplate la noi si care nu pot fi catalogate decat ca niste hotii ordinare acceptate de catre cei care ne conduc ….acesti nedemni conducatori de guverne si banci au incurajat ani de zile sa fim tratati ca niste sclavi in raport cu bancile comerciale …sa nu imi spuna cineva ca nu se stie de exuberanta cu care au inventat toate comisioanele din lume pentru a umfla artificial ratele ….de asemenea contractele de creditare au fost niste trucuri ieftine cu ajutorul carora au inrobit sau mai rau au inchis viitorul multor familii cinstite care au avut dorinta de a face ceva in tara asta ….numai masuri
radicale mai pot repara ceva …ma gandesc la ceea ce ar fi facut grecii…apropo…stiati ca in Grecia au scazut dobanzile la credite de la 6 % la 4 % ?