Banca mi-a marit dobanda fara nici o legatura cu realitatea financiara!
Simona Belu s-a adresat Asociatiei www.AsistentaPentruConsumatori.ro cu aceasta sesizare :
in august 2007 am achizitionat de la Volksbank un credit ipotecar de 250000 EUR pe 360 luni. Desi am optat pentru acest credit deoarece era cu dobanda fixa, dupa 2 luni sunt anuntata printr-o notificare ca rata mea va creste "ca urmare a cresterii costurilor de refinantare la nivel global, a cresterii indicelui euribor, si a rezervei minime obligatorii impusa de BNR". In contractul de credit imi apare "Rata dobanzii 5.95 % p.a. - dobanda fixa, DAE 6.97%, Comision de risc 0.06% la soldul lunar". Nu apare nicaieri modul de calcul a dobanzii sau a ratei. In timp ce studiam contractul de credit cu atentie de data asta am mai observat si urmatoarele nereguli:
1. Valori ale ratei diferite in contractul de credit si graficele d rambursare.
- In contractul de credit valoarea ratei este de 1904.05 EUR.
- In graficul de rambursare primit odata cu creditul valoarea ratei este de 2054.05 EUR.
- In graficul de rambursare primit odata cu notificarea valoarea ratei pe primele 2 luni a fost de 1651.80 EUR iar pe lunile urmatoare majorarii de 1902.51 EUR.
Am verificat extrasele de cont si sumele retrase din cont au fost cele de pe graficul primit oadata cu notificarea. De aici rezulta ca celelalte 2 valori ale ratei sunt gresite.
Mi-am calculat cat ar trebui sa fie rata mea lunara conform dobanzii si comisioanelor din contractul de credit.
Rata dobanzii 5.95 % p.a. - dobanda fixa, Comision de risc 0.06% la soldul lunar, pe 360 luni imi da o valoare rata = 1640.85 EUR
Am calculat cat ar trebui sa fie rata mea lunara conform majorarii dobanzii.
Rata dobanzii 7.45 % p.a. - dobanda fixa, Comision de risc 0.06% la soldul lunar, pe 360 luni imi da o valoare rata = 1889.48 EUR
2. De la celelalte credite pe care le-am avut pana acum stiu ca in valoarea ratei la inceput se ramburseaza mai putin din credit si mult din dobanda. In timp creste valoarea principalului si scade cea a ratei. Aici nu are nici o logica. In prima luna rambursez din principal 758 EUR restul dobanda, in a doua 348 EUR din principal restul dobanda, in a treia 156 EUR din principal restul dobanda, totul e aleator astfel in luna a 15-a platesc 68 EUR din principal si restul dobanda.
Este legala acesta modificare a ratei? Avand dobanda fixa si nebeneficiind de nici o perioada de gratie pentru primele 2 luni?
Ce fac cu aceste valori ale ratei care nu corespund cu realitatea? Care este recomandarea dumneavoastra? Ce pasi trebuie sa urmez?
Multumesc,
Simona
a) Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor primeşte reclamaţiile de la consumatori privind contractele de credit şi condiţiile de credit, instituie procedurile de procesare în vederea analizării reclamaţiilor şi de rezolvare pe cale amiabilă a litigiilor legate de consumatori privind contractele de credit şi garanţiile aferente, oferă consultanţa referitoare la acest aspect şi aplică sancţiuni contravenţionale pentru nerespectarea dispoziţiilor prezentei legi;
b) autoritatea competentă va supraveghea îndeplinirea condiţiilor legale pentru înregistrarea şi emiterea autorizaţiei pentru creditor sau pentru intermediarul de credit, după caz."
in acest caz se impun urmatoarele demersuri:
- reclamatie catre ANPC, BNR, Asociatia Romana a Bancilor, Consiliul Concurentei:
- notificare catre banca prin care sa atrageti atentia ca o asemenea majorare este ilegala si sa solicitati rectificarea acesteia;
Daca demersurile mentionate mai sus nu vor avea rezultat, se recomanda sa actionati in justitie banca pentru a obtine o hotarare judecatoreasca prin care sa fie obligati la rectificarea cuantumului dobanzilor si cheltuielilor majorate nejustificat.
Reclamati abuzurile la adresa office@asistentapentruconsumatori.ro sau la adresa Senatorului : iulian.urban@gmail.com
Redirectioneaza 2% pentru Asociatia www.asistentapentruconsumatori.ro
marcelius said
am January 5 2009 @ 11:20 am
BANCA TRANSILVANIA ESTE CASA HOTILOR MODERNI ,CAMATARI CU ACTE IN REGULA .AM UN CREDIT DE LA EI SI IN 8 LUNI AM SUFERIT 5 AJUSTARI , PRIN CORECTII SUCCESIVE DE LA 9,75 LA 18 % . DACA PENTRU PRIMELE 3 CORECTII AM FOST INFORMAT CA DE VINA ESTE BNR-UL ,CARE A CRESCUT RATA DOBINZII , PENTRU ULTIMELE 2 AM PRIMIT EXPLICATII FOARTE LAPIDARE PRINTRE CARE : CRIZA MONDIALA , CRESTEREA CHELTUIELILOR MELE FINANCIARE !!!! , BNR-UL CARE INTENTIONEAZA SA MENTINA INFLATIA IN COTE REZONABILE ,ETC .
O ADUNATURA MAI MARE SI MAI BINE ORGANIZATA DE FURACIOSI ESTE GREU DE GASIT .AU PESTE 500 DE SEDII , MII DE GURA CASCA PRIN ELE SI O ARMATA DE AVOCATI .DC VREI SA VEZI CONTRACTUL INAINTE DE A FI SEMNAT NU SE POATE , DC VREI SA PRIMESTI EXPLICATII DESPRE MODIFICAREA CLAUZELOR CONTRACTUALE NU ESTE POSIBIL….
BNR-UL II ACOPERA LA NESFARSIT…LE INGADUIE SA NE INCHIDA AFACERILE SI SA NE RUINEZE FAMILIILE DOAR PENTRU CA AM VRUT SA FACEM CEVA IN TARA ASTA DE 2 LEI…..
ADOLF said
am January 5 2009 @ 11:21 am
Ajutati sitemul bancar sa se schimbe!!! Nu mai depuneti bani, retrageti tot din conturi, nu mai faceti imprumuturi.
Ceea ce numiti voi banci nu sunt de fapt decat monopuluri de camatari. Hotia este la ea acasa in bancile din Romanica. Zici “banca X” (adica oricare) zici furaciune si tupeu, nesimtire si aroganta. Toate se petrec sub ochii ingaduitori ai statului.
Am sperat (ce naiv!) ca intrand in UE, se va rezolva si problema hotiei bancare, dar din pacate, cred ca nici daca organizam proteste de strada, nu o sa determinam statul roman, sa puna capat jafului. BNR-ul e pe fata mana in mana cu hotii din bancile comerciale (dovada, a intervenit cu norme noi, abia acum, la inceperea crizei). Consiliul Concurentei e tatal hotilor, care se face ca nu vede intelegerile dintre banci in privinta “armonizarii” dobanzilor tot mai mari, dobanzi care le garanteza bancherilor castiguri uriase. ANPC propune un “proiect de lege” (si asta foarte tarziu!) care o sa cosmetizeze putin lucrurile, dar in principiu, nu o sa rezolve problemele hotiei (contractul semnat poate fi modificat oricand). UE deasemenea, nu vede hotia sistemului, pt ca-i apartin toate bancile din Ro, asa ca jupuirea noastra le aduce lor profit.
Singura solutie, inca o revolutie! Discreta! Suprapusa peste criza mondiala, ignorarea totala a sistemului bancar, de catre tot mai multi oameni, poate face minuni. Sa aiba bancherii frisoane. Sa le tremure fundul la gandul crizei si al falimentului. Sa le piara zambetul de stapani smecheri cu salarii uriase, intoliti in costume Armani si plimbati in limuzine Audi. Sa se schimbe! Daca nu, atunci SA DISPARA! Sa-i manance falimentul pe cat mai multi! Poate asa o sa invete cei care o sa supravietuiasca, ca lacomia fara limite, inseamna paguba si faliment. Hai sa traiti bine
asistentapentruconsumatori.ro said
am January 5 2009 @ 11:28 am
Reclamati abuzurile la care sunteti supusi la office@asistentapentruconsumatori.ro
Lupta noastra a celor de la Asociatia http://www.AsistentaPentruConsumatori.ro se duce impotriva abuzurilor la care sunt supusi consumatorii romani.
Pentru asta avem nevoie ca voi, sa ne scrieti despre fraudele sau abuzurile la care sunteti supusi de catre comercianti sau autoritati.
Noi preluam sesizarile voastre si ne luptam pentru ca drepturile sa va fie recunoscute.
TOT CE AI DE FACUT ESTE SA NE SCRII LA ADRESA office@asistentapentruconsumatori.ro
ALINUS said
am January 5 2009 @ 1:28 pm
BNR-UL ESTE MAMA SI TATAL HOTILOR DEGHIZATI IN BANCHERI …CE ASTEAPTA OARE ? SA II VADA SATULI , SA LE REPARAM NOI GRESELILE SI SA LE SATISFACEM LACOMIA ?
STIE CINEVA CE SE PETRECE DINCOLO DE BUDAPESTA ? CAT AU FOST SI CUM AU EVOLUAT DOBANZILE LA CREDITE ? DACA FACEAU ASTA LA GRECI ERAU MORTI DEMULT ………..SUNT NATIUNI CARE NU POT FI INCALECATE DE NISTE MARSAVI SI DIN PACATE NOI NU SUNTEM PRINTRE ELE
Cristescu Luminita said
am January 5 2009 @ 1:37 pm
In 08 noiembrie 2007 am contractat un credit ipotecar pe 25 ani in care era stipulata dobanda fixa pe 12 luni(7.4%), dupa care fraza “banca isi va rezerva pentru perioadele urmatoare dreptul de a modifica dobanda”. Primesc in 8 decembrie 2008 o adresa prin care mi se comunica …normal ca se modifica procentul de dobanda la 9.85%. As dori sa stiu ce factori ‘ucigatori’ au determinat banca BCR, sa mareasca dobanda ,mai ales ca 1eur=4.23lei si creditul normal este in euro? Poate sa ma lamureasca cineva?
skimmer said
am January 5 2009 @ 6:10 pm
ING mi-a marit dobanda dintr-un singur foc cu 5% pentru creditele de nevoi personale in lei. De 10 ori mai mult decat a facut-o in Cehia. In scurt timp (sper 1 an) va fi creata o structura de genul CRB (Centrala Riscurilor Bancare – http://www.bnro.ro/RO/Legi/CRB ) la nivelul UE. Se spera ca apoi cetatenii UE sa poate sa se imprumute de la orice banca (din orice tara membra UE). Atunci o sa le stea in gat.
MODERAT said
am January 16 2009 @ 1:25 pm
Sunt intr-o situatie similara, cu un plus, adica nici macar nu am fost notificat, ci direct in luna respectiva au debitat contul cu valoarea marita a ratei, atat in contractul cu dobanda fixa in lei cat si cu acel ‘comision de rezerva minima’; am discutat cu adm de cont si am aflat ca a fost prelungit.
Am cerut corectarea acestei erori de debitare a contului in conf cu CGA ale bancii, dar nu au facut nimic si atunci plangere la politie ptr furt calificat, abuz pentru debitarea contului dar si pentru fals, uz de fals si inselaciune referitor la comisionul de rezerva minima obligatoriu impus de BNR, atata timp cat bnr nu impune un asemenea comision. Si in aceasta speta, cei carora li se ‘prelungeste’ conform bancii acest comision de fapt se introduce unul nou, si acest lucru este interzis de OG 174 din noiembrie 2008:
Art. 93. – În cadrul contractelor încheiate cu consumatorii, furnizorii de servicii financiare sunt obligati sa respecte urmatoarele reguli:
e) fara a prejudicia prevederile privind modificarea dobânzii, pe parcursul derularii contractului:
1. se interzice majorarea comisioanelor, taxelor, tarifelor, spezelor bancare sau a oricaror altor costuri mentionate în contract;
2. se interzice introducerea si perceperea de noi taxe, comisioane, tarife, speze bancare sau orice alte costuri care nu au fost mentionate în contract;
Cu toate ca ARB a incercat sa induca clientii bancilor in eroare ca aceste prevederi se aplica doar contractelor viitoare, in ordonanta scrie clar CONTRACTE INCHEIATE iar in conventiile cu banca se spune ca acestea se supun legislatiei in vigoare.
SA NU NE MAI SPERIEM DE BANCA, nici ea nici noi nu mai suntem asa cum eram odata. Ele sunt in blocaj noi suntem mai informati.
Blocajul lor la credite le determina sa-si acopere costurile si profiturile pe spatele clientilor vechi, asa ca faceti plangeri peste tot, umpleti forumurile cu acest lucru, ptr ca acest lucru ii deranjeaza foarte mult.Pentru banca doua atribute sunt esentiale: INCREDEREA SI IMAGINEA.
Poate nu ar fi rau sa ne asociem intr-o asociatie a victimilor bancare, potential de membrii foarte mare.
costel said
am February 18 2009 @ 8:03 pm
in 2006 am contactat un imprumut la BRD, in lei, in 2008 au marit prima data dobanda pe motiv ca a majorat BNR dobanzile….in 2009 au marit iar dobanda pe motiv ca am dobanda variabila, lucru de care nu am stiut, in total pana acum a crescut rata cu 100 lei in mai putin de un an….