Misterul matematic al comisionului de rezerva minima obligatorie practicat de Volksbank
28 Oct, 2008
Banci, Credite
Recomanda acest articol
Viorel Paunescu s-a adresat lui Urban Iulian si Asociatiei www.AsistentaPentruConsumatori.ro in aceasta problema :\
cf.regulamentului bnr nr.6/24.07.2002,privind rez.minime obligatorii,sectiunea a-5-a art.15"pt.nivelul efectiv al rez. determinate cf art.2lit.g),bnr PLATESTE DOBANDA pana la nivelul prevazut al rez.minime obligatorii.
art.16-....... rata dobanzii se va situa CEL PUTIN la nivelul ratei dobanzii medii la DEPUNERILE LA VEDERE
PRACTICATE DE BANCI."
evolutia acestor dobanzi,in cursul anului 2008 este urmatoarea(pt.euro),cf.bnr:
circulara 2/10.01.08=1,35% p.a
4/04.02.08=1,25%
7/14.03.08=1,25%
10/14.04.08=1,35%
14/09.05.08=1,55%
17/09.06.08=1,55%
21/10.07.08=1,65%
25/11.08.08=1,75%
28/12.09.08=1,90%
si tot dupa reg.de mai sus,cf.art.3(1)."baza de calcul a rez.minime obligatorii se constituie din mijloace banesti
.....reprezentand obligatii ale bancii rezultate din ACCEPTAREA DEPOZITELOR....."
cf.circularei bnr nr6/11.02.05 rata rez.minime pt.euro este intre 0 si 30% in functie de scadenta.care o fi legatura
cu creditele?in plus este o obligatie a tuturor bancilor de la infiintare si era cunoscuta.daca nu le era convenabila
nu se autorizau.
va rog frumos sa intrati pe site-ul volksbank.ro,si sa accesati sectiunea actionari si mai ales sect."rezultate financiare
2007" din care va recomand calduros notele f)"venituri si cheltuieli din dobanzi" si g)"venituri si cheltuieli din
comisioane".de asemenea veti putea vedea cat de "rau" o duce aceasta banca.de unde or fi scos acel "o,8%"?
multumesc pentru timpul acordat.
Raspuns
Buna ziua
Comisionul de rezerva minima obligatorie este un abuz pentru ca, el transfera in mod nejustificat in costul clientului de servicii bancare , sumele pe care banca trebuie sa le constituie la BNR.
Am studiat fenomenul si nu inteleg nici eu de unde reiese acel misterios procent de "0,8%" insa , eu spun sa facem altfel : o sa trimit eu acum o sesizare scrisa la ANPC , BNR si Consiliul Concurentei ca sa le cer sa ne dea un raspuns scris oficial ! Punem pariu ca Volskbank o sa renunte la misteriosul "0,8%" ?
VOTEAZA SCHIMBAREA LA 30 NOV. 2008
Pentru comentarii sau sugestii pe tema acestui material , ori daca ati trecut prin situatii similare si credeti ca ele trebuie cunoscute si reclamate autoritatilor si Justitiei, va invit sa imi scrieti la adresa iulian.urban@gmail.com
Te-ar mai putea interesa:
- Iata cum arata ratele lunare la o locuinta in programul Prima Casa
- De ce a redus BNR nivelul rezervelor minime obligatorii ?
- Comisionul de rezerva minima obligatorie – un abuz practicat de banci doar in Romania !
- Rata dobanzii mele ar fi trebuit sa fie egala cu Euribor, insa Banca Romaneasca nu respecta contractul !
- Bancile ucid micile companii romanesti cu dobanzi naucitoare
Reclamati abuzurile la adresa office@asistentapentruconsumatori.ro sau la adresa Senatorului : iulian.urban@gmail.com
Redirectioneaza 2% pentru Asociatia www.asistentapentruconsumatori.ro
Afisari: 1602
admin said
am October 28 2008 @ 4:38 pm
——————————————————————————–
http://www.urbaniulian.ro/2008/10/28/misterul-matematic-al-comisionului-de-rezerva-minima-obligatorie-practicat-de-volksbank/
——————————————————————————– Tue, Oct 28, 2008 at 3:38 PM
Viorel Urban
To: dan.vlaicu@anpc.ro, online@reclamatii.anpcnet.ro, Birou Presa
http://www.urbaniulian.ro/2008/10/28/misterul-matematic-al-comisionului-de-rezerva-minima-obligatorie-practicat-de-volksbank/
Andreia Campan said
am October 29 2008 @ 9:09 am
Buna ziua .
Sunt jurist de profesie si citesc cu mare interes mail-urile dvs.
Am si eu un credit ipotecar la Wolksbank, unde platesc lunar acest comision.
Daca va pot fi de ajutor cu alte date pentru a lua pozitie fata de abuzurile acestei banci,va rog sa imi scrieti .
loreta said
am October 29 2008 @ 1:16 pm
va spun eu ca 1+1 nu fac niciodata 2 cand este vorba de banci ….
Uitati ce frumos se minte...cica au renuntat la acest comision din 2007 said
am October 29 2008 @ 3:10 pm
Sfatul Expertului
Ce inseamna comisionul de rezerva minima obligatorie?
Roxana Bolocan, director Divizie Retail la Volksbank
Intrebare:
Ce inseamna comisionul de rezerva minima obligatorie? Exista anumite politici ale BNR, ca in urma integrarii in UE sa fie eliminat peste 2-3 ani? Ma intereseaza deoarece in oferta de credit ipotecar a unei banci la costuri apare si acest comision de rezerva minima obligatorie de 1,85% pe an calculat la sold, iar banca preconizeaza ca din 2009, BNR sa renunte la el si ca urmare sa fie eliminat din calculul lunar.
Legian Lucian (Tg. Mures)
Raspuns:
Comisionul de rezerva minima obligatorie inclus in oferta noastra de credite imobiliare se refera la costul efectiv pe care banca il are cu mentinerea unor rezerve minime obligatorii inca mari la BNR pentru sumele atrase (depozite). Intrucat banca are de platit acest cost, el a fost transferat asupra clientului pana la momentul in care BNR va decide sa reduca sau sa elimine costul de rezerva.
Asa cum se stie deja, pentru sumele atrase in EUR banca trebuie sa tina 40% din sumele atrase la BNR cu o dobanda de numai 0,8%, suportand in acest fel un cost destul de mare al resurselor sale atrase. In consecinta, acest cost mai ridicat al resurselor reduce posibilitatile reale de plasament in credite cu dobanzi mici.
Ceea ce dorim sa precizam este ca Volksbank a eliminat deja din scadentarul clientilor comisionul pentru rezervele minime obligatorii incepand 31.12.2007. Aceasta porneste de la premisa ca acest cost se va elimina in timp (chiar daca nu stim cu exactitate momentul cand va fi luata aceasta decizie), iar aceasta informatie am dorit sa o facem transparenta clientilor nostri, in asa fel incat acestia sa stie ca nu este un comision intins pe intreaga durata a creditului.
Viorel said
am October 29 2008 @ 5:16 pm
ATENTIE!Comisionul de rezerva este de 1,85% p.a. si initial a fost valabil un an.astazi mi s-a transmis de catre volksbank
“CU DEOSEBITA CONSIDERATIE”,sub semnatura presedintelui volksbank GERALD SCHREINER si a vicepresedintelui
HERWIG BURGSTALLER ca aplicarea comisionului de rz.de 1,85%(adica 31,09% din dobanda de 5,95% si ca sa nu fiti “ingrijorat” ca dobanda e prea mica va informez ca aceasta banca practica si un comision de risc “pentru punerea la dispozitie a creditului” de 0,21% PE LUNA(adica 2,52% pe an ceeace reprez.42,35% din dobanda!) va continua si in anul 2009.motivul(ATENTIE!}:INTRUCAT ACEASTA MASURA REPREZINTA REZULTATUL NEMIJLOCIT SI EXCLUSIV
AL CONTINUARII DE CATRE BANCA NATIONALA ROMANIEI PE ACEEASI DIRECTIE A POLITICII SALE MONETARE…..”(va pot pune la dispozitie materialul).recunosc ca atata badaranie(imi cer scuze dar cred ca si acesta este un termen prea bland) din partea unor unor oficiali la adresa unei banci nationale,ORICARE AR FI EA nu am mai auzit.
nu mi-e foarte draga bnr dar cred ca aceste personaje care au venit in Romania sa faca ceeace fac,nu au nici un drept sa judece politica monetara a oricarei tari,politica monetara carte le-a permis evolutia unui profit net de la 9.912.677 unitati in 2005 la43.044.799 in 2006 si la 96.452.904 in 2007.sa-mi fie iertat,dar in locul dlui Isarescu le-as retrage autorizatia de functionare.asta in cel mai fericit caz!chiar ce credeti ca ar zice dl guvernator general daca ar citi aceasta scrisoare?
sau ce credeti ca ar face acesti “domni” daca intr-un proces cu banca lor ar fi chemati ca martori?ar fi tare!
s-auzim de bine!
Mihai said
am October 29 2008 @ 6:11 pm
Eu as fi curios daca in contractul de credit este prevazuta posibilitatea acestei prelungiri a comisionul de rezerva minima obligatorie.
Ok si daca in 2009 se prelungeste la fel de usor pentru 2010 samd??
Raluca said
am October 29 2008 @ 10:22 pm
Buna ziua,
In general nu ma tin la curent cu politica monetara a tarii… Dar azi mi-a venit si mie randul sa primesc deja faimoasa instiintare “Cu deosebita consideratie” de la Volksbank. Asa ca acum incerc sa ma informez cat mai bine cu privire la acel comision de rezerva.
Lasand la o parte problemele privind legitimitatea acestui comision, incerc sa-mi fac o idee daca in conditiile date au macar dreptul contractual sa-l modifice. Iar informatia de baza pe care nu reusesc s-o gasesesc (online, cel putin) este in ce mod a modificat BNR rata rezervelor minime obligatorii. Pe bnr.ro este afisata rata de 40% la valuta (eu am credite in EUR) si pare sa fie in vigoare cel putin din noiembrie 2007; iar pe alt site (http://www.zf.ro/banci-si-asigurari/isarescu-reducerea-rmo-poate-crea-probleme-de-management-al-lichiditatii-3060737/), gasesc ca cei 40% ar fi in vigoare inca de prin iulie 2006.
Ori contractul prevede ca “Valoarea comisionului de rezerva este stabilita in functie de valoarea obligatiei bancii. Banca isi rezerva dreptul de a modifica in mod corespunzator valoarea sau perioada de aplicare a acestui comision, in conditiile in care obligatia bancii fata de BNR creste/se diminueaza/se elimina.”
Asa ca intrebarea mea este in ce fel s-au modificat obligatiile bancilor comerciale fata de BNR in privinta rezervelor minime obligatorii – la EUR?
Pe de alta parte, in noul scadentar atasat la instiintare, vad ca acest comision este recalculat incepand cu decembrie 2007. Diferenta nu e mare – vreo 2 EUR in plus; totusi… nu mi se pare normal ca modificarea sa se faca retroactiv.
In alta ordine de idei, cu aceasta ocazie mi-am recitit cu mai mare atentie cele doua contracte de credit pe care le am la Volksbank, ca sa constat in plus ca intr-unul din ele se precizeaza ca rata dobanzii este fixa… in timp ce eu de cateva luni bune platesc o rata majorata. Well, neatentia se plateste
Se pare ca voi avea ceva de luptat cu ei…
Numai bine,
Raluca
Marinescu Eugenia said
am October 30 2008 @ 9:40 am
Aceeasi scrisoare am primit-o si eu si fac apel la toti cei vizati sa faca sesizari si reclamatii la ANPC, la BNR si la Consiliul Concurentei. Doar in acest mod avem sansa de a stopa abuzurile bancii. Va invit sa cititi articolul cu titlul Alba-neagra cu comisionul la creditul ipotecar al Volksbank aici: http://www.urbaniulian.ro/2008/10/27/alba-neagra-cu-dobanda-fixa-la-creditul-ipotecar-al-volksbank/
Argumentele bancii pentru modificarea perioadei de aplicare sunt defapt contra-argumente, dupa cum va invit sa constatati:
AVETI IN VEDERE CA
- Este incorecta, nelegala si fara suport afirmatia “Volksbank Romania se confrunta cu necesitatea de a prelungi, pentru moment, pana la sfarsitul anului 2009, perioada de aplicare a comisionului perceput ca urmare a obligatiei acesteia de a constitui rezervele minime obligatorii”, atata timp cat tot Volksbank recunoaste faptul ca “Banca Nationala a Romaniei nu a adoptat inca nicio decizie de modificare a cerintelor in materia rezervelor minime obligatorii”.
– Obligatia institutiilor de credit de a constitui rezerve minime obligatorii nu are caracter sezonier, si obligatiile mele cu privire la aceste prevederi legale au fost cuprinse in contractul initial pe care mi l-am asumat
- Nu s-au facut mentiuni ca acest comision va fi mentinut dupa anul 2008 in conditiile mentinerii obligatiilor pe care Volksbank le are referitor la constituirea rezervelor minime.
Roxana C said
am October 30 2008 @ 12:07 pm
A-si fi foarte recunascatoare daca ati explica legalitatea acestui comision de rezerva minima obligatorie, pe care defapt ar trebui sa-l plateasca doar banca, nu noi imprumutati.
Nu mi se pare corect si nici legal ca, bancile comerciale sa prelungeasca acest comision inca 12 luni, atata timp cat BNR nu impune aceasta clauza de prelungire.
Si eu am aceeasi problema, respectiv cu aceeasi banca si nu stiu ce sa fac.
Alina O said
am October 30 2008 @ 2:20 pm
Si eu ma confrunt cu prelungirea comisionului de catre Volksbank, pana la sfarsitul anului 2009. Nu exista o forma in care sa ne unim cercetarile si fortele pentru a demonstra ilegalitatea acestei prelungiri?
Eu nu am gasit nici un articol prin care in perioada in care eu am contractat creditul, BNR sa-si fi exprimat intentia de a renunta la aceasta rezerva minima obligatorie. Si nu cred ca politica unei banci se bazeaza pe speculatii. Asa ca, concluzia mea este ca toata aceasta actiune este una premeditata si aduce prejudicii tuturor contractantilor de credite.
Marinescu Eugenia said
am October 31 2008 @ 10:18 am
Consider ca deocamdata este suficient ca FIECARE dintre cei ce au fost tratati cu vestita scrisoare sa se adreseze institutiilor autorizate sa ia masuri. Avem aceasta obligatie. Cu cat mai multe reclamatii, cu atat mai multe sanse sa se rezolve problema. Precedentul exista odata ce BRD-ul a fost amendat pt practicarea unui comision ilegal, si a fost obligat sa renunte la acea practica. Insa pentru acest lucru TREBUIE SA EXISTE RECLAMATII!
Meg said
am November 2 2008 @ 11:19 am
BNR a anuntat acum cateva zile (ulterior datei de 13 sept, data care figura pe scrisoarea pe care am primit-o si eu, de fapt data postei a fost 21oct…)ca mentine rezerva minima obligatorie la 40% pt EUR si….micsoreaza rez.min obligatorie pt bancile comerciale de la 20% la 18%.Deci per total s-au redus rez.min obligatoriu, in dorinta BNR de a pune in circulatie mai multi lei pe piata. …
Cred ca scrisorile au fost datate strategic cu 13 sept…
Meg said
am November 2 2008 @ 11:48 am
Iata mai jos un articol care evidentiaza adevarata dobanda pe care BNR o plateste la rez. min.oblig. in valuta
euro
1.75%
declaratia de 0.8% este falsa…
http://www.standard.ro/articol_56381/bnr_creste_dobanzile_la_rezervele_minime_obligatorii_in_valuta_si_le_mentine_pentru_lei.html
Banca Nationala a Romaniei (BNR) a majorat rata dobanzii platita bancilor comerciale la sumele constituite in rezerve minime obligatorii in euro si in dolari, la 1,75%, respectiv 0,90%, si a mentinut dobanzile pentru rezervele constituite in lei, a anuntat, vineri, banca centrala.
Astfel, sumele constituite in rezerve minime obligatorii in euro de catre bancile comerciale vor fi remunerate de catre banca centrala cu o dobanda anuala de 1,75%, in crestere cu 0,1 puncte procentuale fata de perioada precedenta. La rezervele minime in dolari, dobanda platita de BNR a crescut de asemenea cu 0,1 puncte procentuale, la 0,90%.
In cazul rezervelor minime obligatorii constituite in moneda nationala, dobanda oferita de banca centrala ramane la acelasi nivel, de 3,35%.
Noile dobanzi se aplica incepand cu perioada 24 iulie – 23 august 2008.
Florin said
am November 4 2008 @ 5:01 pm
OK…citim, ne plangem, dar nu apare nici un raspuns de la cei carora ne-am plans.
S-a demarat ceva, s-a primit vreun raspuns la aceste scrisori inaintate bancii?
V said
am November 4 2008 @ 6:52 pm
Eu am facut o plangere la Volksbank cu informatii gasite aici. Mi s-a spus ca fiind un client care plateste la timp, incearca sa ma rezolve. Astept.
V said
am November 10 2008 @ 9:04 pm
Am primit raspuns, ce e drept verbal ca nu trebuie sa mai platesc comisionul din 2009. Ar trebui sa cer si in scris?
Viorel Urban said
am November 10 2008 @ 9:05 pm
cere in scris V ! sa-ti dea clar in scris nu vorbe
Getz said
am November 18 2008 @ 11:23 pm
vorbre si doar vorbe…
Geta T. said
am November 27 2008 @ 12:45 pm
Sunt in aceeasi situatie …aceiasi scrisoare …acelasi comision…Ma intreb cum pot sa dea un raspuns ,fie el si verbal, ca nu trebuie platit , e asa simplu?? Se negociaza acest comision? nu e valabil pt toti!! Unii da , unii nu ?! Ce banca !!??
Catalin Stefanescu said
am November 28 2008 @ 3:05 pm
In data de 29 iulie 2008 am facut un imprumut de nevoi personale cu ipoteca in EURO( ipoteca acoperind mai mult de trei ori valoarea creditului ).In contract a fost precizat pe langa comisionul de risc si cel de rezerva minima obligatorie de 1,85% pe an, aplicat la soldul creditului,pana la data de 31.12.2008.Mai este precizat ca:” Banca isi rezerva dreptul de a modifica in mod corespunzator valoarea sau perioada de aplicare a acestui comision,in cazul in care obligatiile sau conditiile impuse de BNR cresc/se diminueaza/se elimina,aducand acest lucru la cunostinta imprumutatului.”
Pe data de 23.10.2008(data postei)am primi o scrisoare de la Volksbank(nedatata) prin care sunt instiintat ca:” datorita faptului ca BNR nu a adoptat inca nici o decizie de modificare a cerintelor in materia rezervelor minime obligatorii, in sensul diminuarii sau al eliminarii acestora ,Volksbank Romania se confrunta cu necesitatea de a prelungi, pentru moment,pana la sfarsitul anului 2009,perioada de aplicare a comisionului perceput ca urmare a obligatiei acesteia de a constitui rezervele minime obligatorii, cu respectarea prevederilor contractului de credit.Intrucat aceasta masura reprezinta rezultatul nemijlocit si exclusiv al continuarii de catre BNR,pe aceeasi directie,a politicii sale monetare,apelam la intelegerea dvs. in ceea ce priveste necesitatea adoptarii acestei decizii.”
Pe data de 28.11.2008(data postei) am primit o alta scrisoare de la Volksbank(tot nedatata) prin care mi se aduce la cunostinta ca:” Volksbank Romania a amanat pana in luna octombrie 2008 adoptarea si aplicarea deciziei de prelungire a duratei de percepere a comisionuluide rezerva minima obligatorie,in speranta ca efectele majorarilor inregistrate de indicii de referinta ai costurilor de refinantare s-ar putea incetiniori chiar diminua pana la finalul anului 2008.Intrucat acest lucru nu s-a intamplatpana in acest moment ,iar efectele negative asupra costurilor de refinantare au continuat, am luat decizia de a prelungi comisionul corespunzator pentru inca un an.Dorim sa precizam faptul ca prelungirea nu a fost niciodata solicitata de catre vreo autoritate si,in nici un caz determinata de catre politica BNR.”
In prima scrisoare mi se spune ca acesta masura reprezinta rezultatul politicii monetare a BNR , in a doua ca acesta prelungire nu a fost determinata de catre politica BNR.
Cum trebuie sa procedez? Este normal sa mi se aplice acest comision pe inca un an? Cui trebuie sa ma adresez?
razvan dumitrescu said
am December 2 2008 @ 2:02 pm
situatia prezentata de catre catalin stefanescu este identica cu cea in care ma aflu si eu. aceeasi banca, acelasi comision, aceleasi doua scrisori, acelasi continut al scrisorilor, chiar si aceleasi date de corespondenta.
pana in acest moment am facut o plangere la protectia consumatorilor, o reclamatie catre banca. si nu am primit niciun raspuns la ele.
deoarece cea de-a doua misiva de la ei nu poate fi considerata raspuns la sesizarea mea, sub nicio forma. este doar un raspuns standardizat.
cei de la protectia consumatorilor inca nu au ajuns la vreo concluzie.
astept sa vad cum vor evolua lucrurile de acum incolo.
Tiberiu Diaconu said
am March 12 2009 @ 11:03 am
Ma intreb ce se intampla cu aceste sume colectate. Din cate se intelege este vorba de o “rezerva” – nu cumva aceste sume trebuiesc rambursate de catre BNR sau de catre cei care o INCASEAZA?