Povestea romanului care a invins nesuferita dobanda bancara
Cotidianul si Urban Iulian va prezinta povestea romanului care a invins nesuferita dobanda bancara .Eroul nostru a obţinut o hotărâre judecătorească prin care clauza contractuală ce îi conferea insituţiei bancare dreptul de a majora oricând dobânda a fost considerată ilegală.
Cotidianul.ro si urbaniulian.ro va prezinta povestea singurului român care a scăpat de jecmăneala băncilor. Singurul deocamdată, pentru că precedentul creat de el poate fi relevant în cazul a mii de contracte de creditare.
Cotidianul.ro si urbaniulian.ro va prezinta povestea singurului român care a scăpat de jecmăneala băncilor. Singurul deocamdată, pentru că precedentul creat de el poate fi relevant în cazul a mii de contracte de creditare.
Epoca în care băncile dictau fără să primească replică începe să apună. Banca Românească a fost prima învinsă.
http://www.cotidianul.ro/un_roman_il_invinge_pe_nesuferitul_domn_dobanda-61869.html
Clienţii băncilor pot ataca în justiţie, cu şanse reale de reuşită, celebra clauză contractuală care permitea băncilor să majoreze oricând şi oricum dobânda la creditele existente deja în sold. O demonstrează o decizie a Judecătoriei Buzău potrivit căreia clauza standard prin care banca „îşi rezervă dreptul de a majora dobânda în funcţie de condiţiile pieţei" este abuzivă, întrucât este prea vagă şi nu prezintă clientului „un motiv întemeiat" pentru respectiva majorare.
Decizia este definitivă şi irevocabilă în contextul în care tribunalul a respins recursul băncii. Reclamaţia care stă la baza acestei decizii potenţial istorice a fost făcută de către profesorul de istorie Valeriu Nicolae din Buzău şi Oficiul pentru Protecţia Consumatorilor împotriva sucursalei Băncii Româneşti din localitate.
Pe lângă faptul că a desemnat ca abuzivă clauza contractuală, instanţa a obligat Banca Românească la rezilierea contractului încheiat cu Nicolae şi la plata cheltuielilor de judecată. De asemenea, reclamantul va achita integral creditul fără plata comisionului de rambursare anticipată. Peripeţiile reclamantului sunt prezentate pe larg în sentinţa civilă emisă de instanţa buzoiană. Argumentaţia completului, precum şi evoluţia relaţiei dintre Valeriu Nicolae şi Banca Românească sunt relevante pentru sistemul bancar autohton în general, în ciuda faptului că este vorba despre o sumă relativ mică: un credit de nevoi personale cu o valoare de aproximativ 2.300 de euro.
„Instanţa constată că, fără putinţă de tăgadă, clauza inserată la articolul 7 pct.2 din contract constituie o clauză abuzivă în sensul legii, aceasta încălcând prevederile art. 4 din Legea nr. 193/2000", arată sentinţa civilă dată de Judecătoria Buzău.
„Caracterul flagrant abuziv al acestei clauze, precum şi aplicarea cu rea-credinţă a acesteia sunt ilustrate, în acest caz particular, de modalitatea în care s-a derulat acest contract. Până la data de 17.04.2007 plătise, peste obligaţiile de plată ce-i reveneau, suma cumulată de 13,04 euro; cu toate acestea, la aceeaşi dată figura, în evidenţele băncii, cu o restanţă de 0,38 euro. Faţă de starea de fapt expusă anterior, înseamnă că imediat după ce i-a majorat dobânda la 10%, aceasta i-a fost, încă o dată, majorată la 11,50%, ceea ce a făcut să crească valoarea obligaţiei lunare de plată. Oricum, în punerea în aplicare a clauzei abuzive care permitea majorarea dobânzii, banca a încălcat în mod manifest prevederile contractuale. Dacă la prima majorare, a fost notificat, nu a fost însă chemat să semneze un nou grafic de rambursare, astfel cum dispune art. 3.3 din contract. De asemenea, din interpretarea textului contractual anterior invocat, reiese că acest contract se poate considera modificat (în sensul că împrumutatului îi revine o altă obligaţie de plată decât cea iniţial stabilită) doar în momentul în care ambele părţi contractante au convenit asupra unui nou grafic de rambursare, semnându-l.
Prin urmare, această modificare a dobânzii nu-i este opozabilă, însă a fost nevoit să o achite datorită reglementărilor interne ale băncii, în această manieră evitând aplicarea unor sancţiuni cu repercusiuni grave asupra sa: penalităti, introducerea în Biroul de Credit şi imposibilitatea contractării altui credit, rezilierea acestui contract cu obligarea la rambursarea anticipată imediată a soldului etc. Ulterior, banca a modificat din nou dobânda, majorând-o de la 10 la 11,50% , fără să-l notifice în acest sens şi fără a semna un nou grafic de rambursare. Atitudinea băncii manifestată prin inserarea acestei clauze abuzive coroborată cu modalitatea de punere în aplicare a acestei prevederi contractuale (fără a respecta măcar clauzele stipulate de aceasta în contract, majorarea într-un timp foarte scurt a dobânzii cu 1,75 procente, în condiţiile în care în prezent acordă credite în euro pentru nevoi personale cu o dobândă de 8,5%) atrage răspunderea contravenţională a acesteia", precizează decizia judecătorească.
Clauze constatate la Bancpost
Mai multe persoane s-au confruntat, în ultima perioadă, cu majorări ale costurilor creditelor pe care le au la Bancpost. Unul dintre cazuri ne-a fost semnalat de către avocaţii de la Urban şi Asociaţii, un altul chiar de către un cititor al ziarului nostru. De altfel, reprezentanţii Urban au decis să acorde consultanţă gratuită celor care vor să intenteze proces băncilor, în situaţia în care le-a fost majorată abuziv dobânda. Destul de puţini oameni au apelat însă până acum la aceste servicii. „Doamna Ticheru Gabriela a făcut un credit de consum la Bancpost SA în anul 2006. În contractul de credit nu este specificat comisionul lunar de administrare, care i s-a solicitat ulterior, în valoare de 0,59% aplicabil la balanţă. Referitor la dobândă, contractul preciza următoarele: „Creditul se acordă cu o dobândă de 9,95% pe an fixă în primele trei luni, după care se va aplica dobânda variabilă pentru creditele de nevoi personale în lei". Ulterior, clienta a fost notificată de către bancă cu specificaţia «dobânda devine 19%» . Această schimbare a intrat în vigoare de pe 10 octombrie 2008, deşi notificarea a venit cu doar o zi înainte", ne-au spus reprezentanţii Urban. Un alt client Bancpost, ne-a semnalat faptul că dobânda i-a fost majorată de două ori într-o săptămână împreună cu nivelul comisionului de administrare.
Pentru comentarii sau sugestii pe tema acestui material , ori daca ati trecut prin situatii similare si credeti ca ele trebuie cunoscute si reclamate autoritatilor si Justitiei, va invit sa imi scrieti la adresa iulian.urban@gmail.com
„Instanţa constată că, fără putinţă de tăgadă, clauza inserată la articolul 7 pct.2 din contract constituie o clauză abuzivă în sensul legii, aceasta încălcând prevederile art. 4 din Legea nr. 193/2000", arată sentinţa civilă dată de Judecătoria Buzău.
„Caracterul flagrant abuziv al acestei clauze, precum şi aplicarea cu rea-credinţă a acesteia sunt ilustrate, în acest caz particular, de modalitatea în care s-a derulat acest contract. Până la data de 17.04.2007 plătise, peste obligaţiile de plată ce-i reveneau, suma cumulată de 13,04 euro; cu toate acestea, la aceeaşi dată figura, în evidenţele băncii, cu o restanţă de 0,38 euro. Faţă de starea de fapt expusă anterior, înseamnă că imediat după ce i-a majorat dobânda la 10%, aceasta i-a fost, încă o dată, majorată la 11,50%, ceea ce a făcut să crească valoarea obligaţiei lunare de plată. Oricum, în punerea în aplicare a clauzei abuzive care permitea majorarea dobânzii, banca a încălcat în mod manifest prevederile contractuale. Dacă la prima majorare, a fost notificat, nu a fost însă chemat să semneze un nou grafic de rambursare, astfel cum dispune art. 3.3 din contract. De asemenea, din interpretarea textului contractual anterior invocat, reiese că acest contract se poate considera modificat (în sensul că împrumutatului îi revine o altă obligaţie de plată decât cea iniţial stabilită) doar în momentul în care ambele părţi contractante au convenit asupra unui nou grafic de rambursare, semnându-l.
Prin urmare, această modificare a dobânzii nu-i este opozabilă, însă a fost nevoit să o achite datorită reglementărilor interne ale băncii, în această manieră evitând aplicarea unor sancţiuni cu repercusiuni grave asupra sa: penalităti, introducerea în Biroul de Credit şi imposibilitatea contractării altui credit, rezilierea acestui contract cu obligarea la rambursarea anticipată imediată a soldului etc. Ulterior, banca a modificat din nou dobânda, majorând-o de la 10 la 11,50% , fără să-l notifice în acest sens şi fără a semna un nou grafic de rambursare. Atitudinea băncii manifestată prin inserarea acestei clauze abuzive coroborată cu modalitatea de punere în aplicare a acestei prevederi contractuale (fără a respecta măcar clauzele stipulate de aceasta în contract, majorarea într-un timp foarte scurt a dobânzii cu 1,75 procente, în condiţiile în care în prezent acordă credite în euro pentru nevoi personale cu o dobândă de 8,5%) atrage răspunderea contravenţională a acesteia", precizează decizia judecătorească.
Clauze constatate la Bancpost
Mai multe persoane s-au confruntat, în ultima perioadă, cu majorări ale costurilor creditelor pe care le au la Bancpost. Unul dintre cazuri ne-a fost semnalat de către avocaţii de la Urban şi Asociaţii, un altul chiar de către un cititor al ziarului nostru. De altfel, reprezentanţii Urban au decis să acorde consultanţă gratuită celor care vor să intenteze proces băncilor, în situaţia în care le-a fost majorată abuziv dobânda. Destul de puţini oameni au apelat însă până acum la aceste servicii. „Doamna Ticheru Gabriela a făcut un credit de consum la Bancpost SA în anul 2006. În contractul de credit nu este specificat comisionul lunar de administrare, care i s-a solicitat ulterior, în valoare de 0,59% aplicabil la balanţă. Referitor la dobândă, contractul preciza următoarele: „Creditul se acordă cu o dobândă de 9,95% pe an fixă în primele trei luni, după care se va aplica dobânda variabilă pentru creditele de nevoi personale în lei". Ulterior, clienta a fost notificată de către bancă cu specificaţia «dobânda devine 19%» . Această schimbare a intrat în vigoare de pe 10 octombrie 2008, deşi notificarea a venit cu doar o zi înainte", ne-au spus reprezentanţii Urban. Un alt client Bancpost, ne-a semnalat faptul că dobânda i-a fost majorată de două ori într-o săptămână împreună cu nivelul comisionului de administrare.
Pentru comentarii sau sugestii pe tema acestui material , ori daca ati trecut prin situatii similare si credeti ca ele trebuie cunoscute si reclamate autoritatilor si Justitiei, va invit sa imi scrieti la adresa iulian.urban@gmail.com
Reclamati abuzurile la adresa office@asistentapentruconsumatori.ro sau la adresa Senatorului : iulian.urban@gmail.com
Redirectioneaza 2% pentru Asociatia www.asistentapentruconsumatori.ro
Afisari: 5015
Eugen said
am October 23 2008 @ 7:38 am
Bravo lui ca a murit de gat cu smecherii astia din banci
Razvan said
am October 23 2008 @ 8:21 am
Este normal ca in decurs de trei ani sa se mareasca dobanda de la 8% la 10.99% datorita faptului ca in contractul de leasing la art.5 este stipulat faptul ca dobanda se poate modifica cu +sau- 0.25% datorita cursului euroribor? Este o clauza abuziva sau nu?
Mentionez ca la data semnarii contractului din explicatile firmei de leasing referitor la aceast curs euroribor nu prezenta ca ar putea avea o evolutie asa de mare(sau un risc pentru mine).
max said
am October 23 2008 @ 9:13 am
Orice judecator,cat de comunist ar fi,va decide ca”regulile se fac inainte de inceperea jocului,si nici decum in timpul sau”-este o logica de fier.
NAGUY said
am October 23 2008 @ 9:20 am
max esti total depasit ! tinet-i regulile de fier si aberatiile pentru tine amice OK ? vorbesti vorbe, sigur lucrezi intr-o banca sau esti corelat intr-un fel cu ea JEGULE
bravo Urban
Loredana said
am October 23 2008 @ 9:21 am
Felicitari…si sper ca toti cei ce se afla in situatia Domnului sa faca la fel. Toti am comentat, nimeni nu a actionat, din acest motiv si-au permis bancile sa ne jegmaneasca…Si chiar au reusit din pacate…
loreta said
am October 23 2008 @ 10:00 am
bravo ,felicitari domnului nicolae .chiar daca toti am comentat , mai sunt totusi cei care au facut ceva .dupa cum se stie eu , ajutata de dl.urban , am dat euroline in judecata si acum astept .de asemenea , am constatat ca si o ruda de-a mea este in situatia in care i-a fost majorata dobanda la creditul pe care-l are la bcr .deci,o voi indruma sa actioneze in consecinta , pt.ca este pensionara .si chiar daca n-ar fi fost , la fel as fi facut .maine voi trimite toate actele d-lui urban care sunt convinsa , ma va ajuta si in aceasta problema , care s-a dovedit a fi o problema nationala .avand in vedere , ca pe langa euroline am actionat in instanta si TELEMOBIL , cred ca in curand voi da tot statul in judecata , pt.ca vad ca ltfel nu mai e de trait .deci , actionati ,este spre binele vostru si al copiilor vostri !
teo rich said
am October 23 2008 @ 10:01 am
Dupa cum vad bancile care comit cele mai multe abuzuri sunt cele cu actionariat grec, ex.: banca Romaneasca, Bank Post, Pireus. Deci este valabil si acum”Ferestete de greci si darurile lor”
raducu said
am October 23 2008 @ 1:00 pm
@NAGUY – da-mi voie sa te consider retardat. max nu a facut decat sa spuna acelasi lucru ca si noi, toti ceilalti.
ia-ti concediu, odihneste-te, lasa bautura si citeste atent.
intr-adevar. regulile jocului nu pot fi modificate pe parcursul acestuia. bancile actioneaza abuziv. trebuie doar sa stim ca avem drepturi. din pacate romanii tac. sau… taceau…
odata mediatizat procesul d-lui Valeriu Nicolae, sper ca tot mai multi romani sa se trezeasca.
Iulian Urban said
am October 23 2008 @ 1:15 pm
Sunt multi romani care au castigat procesele cu bancile , despre care eu am scris inca de acum 7-8 luni de zile insa nu a interesat pe nimeni pana ce nu a aparut acum aceasta criza !
Claudiu H said
am October 23 2008 @ 5:08 pm
Felicitari! Sper sa mai auzim si de alte cazuri in viitor.
Alexandra said
am October 23 2008 @ 8:16 pm
eu am o nelamurire.Cand ti se da un credit te intorc pe toate fetele,iti socotesc salariul,cosul zilnic ,ce datorii mai ai si constata ca poti achita o anumita rata la venitul tau si familiei tale.Ei dar dupa o jumatate de an platesti (ex meu de la o rata de 260 lei o rata de 320 lei),dar salariul ramane acelasi.Deci atunci poti sa platesti o rata mai mare?De ce poti?AAAAAAAAA tai cosul zilnic de la gura copiilor…am inteles cum gandesc acele capete luminate.Si stati linistiti ca toate bancile lucreaza la fel nu numai grecii….toate.
Nejloveanu Ionut said
am October 24 2008 @ 11:33 am
am mai multe credite pe persoana fizica si am constatat urmatorul lucru: La BT am un credit de 17 000 euro ,dupa un an in care mi-am platit cuminte ratele am primit o notificare prin care ma anuntau ca mi-au marit dobanda la credit. Am constatat cu stupefactie ca ce-am platit un an intreg a fost egal cu zero datorita cresterii dobanzii , ba mai mult chiar sunt dator adica cu vre-o 2 000 euro per ansamblu.
Nejloveanu Ionut said
am October 24 2008 @ 11:46 am
Am incercat sa iau un credit acum dupa noile reglementari sa vedeti ce-am patit:
Ma duc la Banca Romaneasca sa contractez un credit DE 90 000 euro pe 35 ani ( 420 luni)
– LA EURO RATA LUNARA VENEA DE 1002 EURO ADICA DUPA 35 ANI PLATEAM BANCII MICA SUMA DE 420 000 EURO / DE 4,66 ORI VALOAREA CREDITULUI
– LA LEI BANCA IMI DA 360 000 LEI SI PLATESC O RATA LUNARA DE 6 000 LEI ADICA DUPA 35 ANI PLATESC 2 520 000 LEI ADICA DE
7 ORI VALOARE CREDITULUI
Toate aceste calcule sunt acum fara sa mai calculam ca dobanda poate creste. Comision de rambursare inainte de termen 4 %.
Va doresc succes celor care veti mai face credite.
Dora said
am October 24 2008 @ 1:45 pm
Scump dom’le, scump…da’ halatu’? cit e halatu’?
Nejloveanu Ionut said
am October 24 2008 @ 8:27 pm
ha , ha , hi , ho ,ho……… ce poanta !
Tu razi la ele ?
Rose said
am October 26 2008 @ 3:18 am
Eu m-am confruntat cu o situatie si mai “frumoasa “:) Ca un bun platitor, atenta sa nu uit sau sa pierd lucrurile de sub control , mereu am avut o rata platita in avans tinand cont ca data scadenta este pe 3 iar eu iau salariul pe 7 ale lunii.Ba mai mult tinand cont ca am un credit in euro cand cursul a fost ceva mai “mic” am cumparat si am depus in contul de euro ratele necesare pentru urmatoarele 2 lunii .Ca urmare a diferentelor de curs valutar pentru rata de luna aceasta , respectiv la 03.10.2008 mai trebuia sa completez in cont cu 100 euro .Cursul euro era destul de marisor la momentul respectiv si nici nu luasem salariul, asa ca am mai amanat cumpararea diferentei pana pe 07.10.2008. Remarcand ca euro tot crestea am zis : “asta e ” si pe 08.10.2009 am mers la banca si am depus cei 100 euro pe care sigur ca da i- am achizitionat la 3,97
.Inainte de a pleca din banca mi-a trecut asa prin minte sa fac o verificare sa vad daca cei 100 euro au intrat in cont si care mai este situatia contului curent in lei pe care l am la aceeasi banca . Cu uimire remarc ca in data de 07.10.2008 din contul de lei era facuta o conversie in valuta echivalentul celor 100 de euro pe care eu ii mai aveam de completat la rata .Foarte revoltata m-am intors la ghiseu unde am cerut explicatii cum …??si de ce????cel putin mi se parea normal ca cineva sa ma sune si sa mi comunice acest lucru cel putin nu mai cumparam si eu cei 100 euro. La ghiseu mi s-a spus ca e pentru prima oara cand vede o situatie de genul acesta etc…Am luat legatura cu cei de la serviciul clienti de la Buc unde mi se spune ca nu se poate sa nu ma fi sunat cineva etc… ca va verifica si ca ma va contacta sa -mi explice etc….. de sunat nu m-a sunat nimeni. Ajunsa acasa am luat la verificat clauzele contactului si surpriza au o clauza foarte “draguta” numita debitarea directa prin care “banca este autorizata sa semneze si sa efectueze pt imprumutat si in numele acestuia toate operatiunile necesare, incuznd, dar fara a se limita la , intocmirea si semnarea tuturor documentelor bancare necesare, cum ar fi ordine de vanzare cumparare valuta, ordine de plata, dupa caz” ..etc.
???????? ca tot au dreptul sa umble si sa faca ce vor .
Ei ce parere aveti ???? E “super “…Imprumutul acesta e cu ipoteca si ma gandeam eu daca nu aveam disponibil in contul de lei ce ar fi facut ar fi venit si mi -ar fi luat usa de la intare in casa
Rose said
am October 26 2008 @ 3:37 am
Inca ceva nu stiu cum se compune doband la alte banci in schimb la ING rata dobanzii este alcatuita din Rata de Referinta care spun ca “pentru acest credit va fi rata interna de finantare ING aferenta unor fonduri pe 1 an ” si Marja = “valoarea marjei va ramane neschimbata pe intreaga durata a contractului “,neexplicand ce include aceasta marja .Oare la ce mai e nevoie de marja daca rata de referinta se modifica fara se fie luat in calcul ca la dobanda s-a adaug luna de luna o marja de 1,75 %???????????
Cristina said
am October 30 2008 @ 11:02 pm
Pentru Rose:
Daca nu-ti lua banca banii deveneai client restant si foarte posibil intrai in Centrala Riscurilor Bancare. Asta inseamna ca la o eventuala cerere viitoare de credit ai fi intampinat greutati.
Eu una m-am bucurat ca uitand sa depun banii necesari banca “s-a servit” singura din contul meu de lei, a facut schimb valutar in euro si a acoperit rata…
Rose said
am November 4 2008 @ 3:04 am
pentru Cristina ,
sal Cristina ,
Ai prefecta dreptate nimic de zis, doar ca nu m-a deranjat faptul ca au retras 100 euro din contul in lei, m-au deranjat 2 aspecte 1)as fi preferat sa ma contacteze telefonic asa cum suna pt tot felul de asigurari …etc ,iar suma au retras-o in ziua in care euro a avut cea mai mare cotatie (rata era pe 3 si ei au retras diferenta pe 7),dar verificand clauzele contactului de credit am realizat ca au actionat corect(debitarea directa e o clauza pe care doream s-o aduc la cunostinta si altor cititori); 2)ramane insa nescuzabila
persoana cu care am discutat si care mi-a spus ca sigur am fost sunata.
In concluzie lucrurile nu sunt cum “prefer” eu ,sunt conform clauzelor contactuale
Merci Cristina
mateescu gheorghe said
am November 5 2008 @ 12:16 pm
de ce se permit contracte ci bancile in euro cind moneda nationala este leul?pentru creditele de consum si pentru case de ce nu se acorda numai credite in lei pentru ca nu se exporta,asi intelege pentru o productie care se exporta si unde sunt necesare materiale de import