În România, la bancă te duci resemnat. Tu, clientul, eşti pus în faţa faptului împlinit de fiecare dată. Vrei să-ţi iei un credit, angajatul pompos denumit consultant financiar îţi pune în braţe un maldăr de pliante şi ridică din umeri, invocând o sumedenie de decizii interne secrete care-l împiedică să-ţi prezinte contractul de credit căci tu cu banca nu semnezi un pliant, ci un contract. Când banca decide să-ţi mărească rata, o face pur şi simplu. Majoritatea contractelor de credit dâmboviţene nu obligă instituţia financiară nici măcar să te înştiinţeze.

În plină criză financiară internaţională, băncile româneşti au apelat din nou la acest contract pe care tu l-ai semnat în ultima clipă pentru a-ţi mări rata. Instituţiile financiare au două instrumente prin care te pot face pe tine, clientul, să plăteşti mai mult. Primul este acel indice pe care îl găseşti în contractul de credit într-o ecuaţie prin care ţi se calculează dobânda. El se poate chema în funcţie de valuta pe care ai împrumutat-o euribor, libor, sau robor. În traducere liberă înseamnă dobânda la care se împrumută între ele băncile, dacă acest indice creşte, automat îţi creşte şi ţie rata. A doua modalitate prin care băncile te pun să plăteşti mai mult este ascunsă într-o clauză din contract: banca poate să modifice marja de risc.La final se trage linie şi, ca posesor al unui credit cu dobândă variabilă, plăteşti din ce în ce mai mult. Criza financiară a dus acei indici bancari în sus. În ultimele zile indicatorii au început însă să scadă. Se va vedea în rate? Foarte puţin, spun analiştii financiari întrebaţi de Gândul. Creşterea e datorată în mică măsură indicatorilor şi într-o proporţie mult mai mare deciziei fiecărei bănci de a creşte marja de risc.

Criza trece, ratele rămân uriaşe

Nu se întrevede nicio reducere a dobânzilor la împrumuturile în euro contractate de români, după ce, ieri, indicatorul EURIBOR (dobânda la care se împrumută între ele în euro băncile) pentru creditele acordate pe trei luni a scăzut sub pragul de 5%. În ultima săptămână, acest indicator a scăzut de la 5,235% la 4,968%. În mod asemănător, EURIBOR pentru creditele la şase luni a scăzut şi el în intervalul analizat, de la 5,29% la 5,03%. Teoretic, această situaţie ar trebui să ducă la o ieftinire a creditelor în euro, dat fiind faptul că în aceste condiţii, costurile de refinanţare ale băncilor s-au mai redus.

„Într-adevăr, băncile ar fi trebuit să reducă uşor dobânzile la credite, cu aproximativ 0,5%. În realitate, întrucât dobânda la creditul în euro se calculează în funcţie de acest indicator, dar şi de o anumită marjă de risc, care în ultima perioadă a crescut, această scădere nu se va produce", ne-a declarat Dragoş Cabat, preşedintele Chartered Financial Analyst (CFA) România. De câteva zile, majoritatea băncilor au mărit dobânzile la creditele în euro cu 0,25% până la 2%, invocând dificultăţile de finanţare de pe pieţele bancare. Toate aceste majorări de costuri la nivelul creditării nu înseamnă numai probleme pentru bănci. În plin sezon de scumpire a creditului destinat populaţiei, atât în lei, cât şi în euro, toată lumea caută soluţii pentru a face faţă acestor noi presiuni.

„Din păcate, nu se poate face nimic în faţa acestei perspective. Populaţia este captivă în contractele încheiate anterior. Cei care au credite în derulare trebuie să le plătească în continuare" adaugă Cabat. Cât despre vreo şansă ca persoanele împrumutate să „iasă" din contractele încheiate anterior, slabe speranţe. „Pur şi simplu, situaţia nu are ieşire, din moment ce împrumutatul şi-a pus semnătura pe acel contract, acceptând consecinţele produse de o dobândă variabilă. Din păcate, în România, cămătarii se numesc oameni de afaceri", ne-a declarat, la rândul său, analistul economic Ilie Şerbănescu. Conjunctura nu este bună nici pentru românii care se gândesc în această perioadă să contracteze un credit. „Pe termen mediu, nu putem vorbi de aşa ceva. Persoanele fizice ar trebui să se abţină să se împrumute", mai spune Dragoş Cabat.Cititi in Gandul mai departehttp://www.gandul.info/actualitatea/criza-trece-clientul-ramane-captiv-ratelor-umflate-video.html?3927;3345868