Daca banca vinde terenul ipotecat imi va vira diferenta de pret obtinuta peste valoarea restantei ?
Eduard V. s-a adresat echipei de la www.AsistentaPentruConsumatori.ro in aceasta problema :
Va solicit un sfat profesional in legatura cu un credit pe care l-am luat de la o Wolksbank .
Am solicitat un credit , ulterior o suplimentare a lui , am depus garantie un teren proprietate de o valoare mult mai mare decat valoarea creditului iar acum sunt in imposibilitate de a-mi mai achita ratele deoarece veniturile mele au scazut cu 75% datorita unor conjuncturi nefericite .
Creditul acordat a fost pentru nevoi personale cu ipoteca pe o perioada de 30 ani.
Am urmatoarele intrebari.
- Daca banca ataca ipoteca si vinde terenul cu mai mult decat am eu sa le dau, primesc banii pe diferenta? Daca se intampla acest lucru intru pe lista celor care nu au achitat creditul?
- Daca le-as cere celor de la banca o derogare sa vand eu acel teren si sa le platesc creditul , credeti ca ar fi de acord ?
- In viziunea dumneavoastra care ar fi cea mai buna varianta pentru a rezolva aceasta problema deoarece nu am luat acel credit cu intentia de a nu-l plati ci pur si simplu asa s-au derulat evenimentele ulterior, iar acum vreau sa gasesc o formula , in asa fel incat nimeni sa nu aiba nimic de pierdut.
Raspuns
Intodeauna cand banca va vinde terenul si pretul de cumparare a acestuia va fi peste valoarea creditului restant, executorul judecatoresc va pune la dispozitia imprumutatului c/v diferentei ramasa nedistrbuita.
Cred ca cea mai buna varianta ar fi aceea in care v-ati intelege cu banca sa vindeti terenul pentru ca, asa veti evita sa platiti onorariul executorului judecatoresc. Practic veniti cu un cumparator la banca si cereti bancii aprobarea sa-i vindeti terenul , urmand ca banca sa isi retina sumele de bani restante.
Pentru comentarii sau sugestii pe tema acestui material , ori daca ati trecut prin situatii similare si credeti ca ele trebuie cunoscute si reclamate autoritatilor si Justitiei, va invit sa imi scrieti la adresa iulian.urban@gmail.com
Reclamati abuzurile la adresa office@asistentapentruconsumatori.ro sau la adresa Senatorului : iulian.urban@gmail.com
Redirectioneaza 2% pentru Asociatia www.asistentapentruconsumatori.ro
Afisari: 1266
Dumitru said
am September 23 2008 @ 9:59 pm
Dar daca pretul de vanzare va fi adjudecat sub nivelul creditului si al tuturor cheltuielilor aferente atat executiei cat si al sumelor acumulate prin dobanzi,penalitati etc???
Atunci ce se poate intampla?
Asta nu ai intrebat Eduard…
robert said
am September 24 2008 @ 9:12 am
sau poate aranja cu un cunoscut sa cumpere el terenul ca sa nu mai existe probleme si sa-i dea banii lui inapoi in rate..mai bine un cunoscut decat o banca
jerry said
am September 24 2008 @ 10:34 am
pai, in cazul ca are un cunoscut sa-i dea banii, ajunge sa mearga cu banii la banca si sa achite. Banca ii va restitui drepturile de teren.
IULIAN DOFTOREANU said
am September 24 2008 @ 10:51 pm
Nu te astepta sa faci o afacere prin vanzarea imobilului de catre banca prin corpul propriu de executori sau printr-un executor judecatoresc. In primul rand, ia-ti in calcul o serie de cheltuieli la care nu te-ai astepta. Pune cei 10% ai executorului si ti-ai luat adio din start de la o parte mare din diferenta care-ti ramane, daca-ti ramane. Mai pune apoi si cheltuielile de executare privind publicitatea obligatorie, posta, evaluarea imobilului de catre un evaluator autorizat si de cele mai multe ori foarte scump si iata cum se duc banii.
Mai departe, verifica pe contractul tau cu banca, pe care sigur nu l-ai citit cand l-ai semnat, pentru ca functionarul ala ti-a intins contractul la repezeala cu cateva minute inainte de ora programata la notar pentru ipoteca, pana atunci facandu-si de lucru in fel si chip, evident fara un rost. Vei descoperi ca in momentul cand nu mai platesti rata sau dobanda, banca in loc sa-ti analizeze situatia si sa te ajute cumva, sa-ti scada dobanda, sa-ti faca o reesalonare, ei o sa-ti puna tot creditul in restanta, adica esti obligat sa-l restitui integral si nu in rate, si o sa-ti creasca dobanda, uneori chiar la dublu. O sa-ti mai bage si ceva dobanzi penalizatoare, ceva comisioane de…gasesc ei in nomenclator ceva, ceva costuri cu provizioanele dupa ce ai ajuns la 90 de zile de restanta, si uite asa, te trezesti ca pana la vanzarea imobilului, datoria ta catre banca a crescut vartos, ca Fat Frumos din poveste, intr-un an, cat altii in trei.
Si sa nu crezi ca ei se vor grabi cu vanzarea. Nu. Isi fac bine calcului. Cam stiu ei care e valoarea pe care o vor obtine pe imobil, care-s cheltuielile pe care le vor incasa altii si o lungesc cu vanzarea, pentru ca le convine de minune sa inregistreze in contul tau, dobanzi de camatari si dobanzi la dobanzi la dobanzi la…etc. Ei o sa-ti spuna ca sunt intelegatori cu tine si spera sa te redresezi si sa platesti restantele, chiar daca ai intarziat asa mult. Si tu o sa-i crezi si o sa-ti spui in sinea ta ca ai dat peste niste bancheri cu suflet bun si esti un tip norocos.
Dar, sa trecem si la vanzare…
Indiferent cum se face vanzarea, prin executor bancar sau prin executor judecatoresc, tine cont ca e formata o retea monstruoasa de baieti destepti, care sunt cu ochii pe tot ce misca in tara din executari. Si se pricep foarte bine sa cumpere la cel mai mic pret posibil, iar tu nu te poti opune. Vei incerca tu sa faci ceva cand vei vedea ca executorul reduce pretul de pornire a licitatiei cu 25% dupa ce la prima licitatie nu a venit nimeni sa dea pretul, dar va fi deja prea tarziu. Agentiile imobiliare nu se baga, cumparatorii seriosi iarasi nu se baga ca nu stiu ei ce e in spatele ipotecii aleia ce-ti apare pe extrasul CF si nu vor sa aiba necazuri, sau se gandesc ca mai bine cumpara la licitatie cu 75% decat sa-ti dea tie 100% sau mai mult. Si se va tine si a doua licitatie, la care vin baietii destepti in haita si desi se inscriu si platesc taxele de participare, vei vedea cu mirare ca nu ofera nici macar pretul ala redus cu 25%. Te miri, nu intelegi nimic, incepi sa te indoiesti de valoarea imobilului tau…se fac cele trei strigari obligatorii, dupa care, baietii destepti prin viata. Legea spune ca imediat dupa cele 3 strigari, se poate adjudeca la cel mai bun pret oferit, cu acordul creditorului, adica banca. Si culmea, cel mai bun pret oferit, va fi exact ala care acopera datoriile catre banca si cheltuielile de executare. Asta daca banca nu a mirosit ca tu mai ai si alte bunuri neipotecate, sau venituri certe, ca atunci o sa vezi cum pretul de vanzare a imobilului tau, nu mai acopera decat cheltuielile de executare si o parte din datoria catre banca. Si a doua zi, te trezesti cu sechestru pe toate bunurile si cu adrese de poprire pe toate conturile si catre cei care-ti platesc tie celelalte venituri.
Asa ca draga Eduard, fa tot ce poti sa platesti, sa nu ajungi la executare, tine-te de contract, chiar daca e inrobitor, pana cand gasesti tu singur un cumparator pentru imobilul tau, care sa plateasca bancii creditul si tie diferenta.
Nu uita sa-i ceri bancii sa-ti faca un calcul exact in scris privind sumele pe care le ai de platit pentru ridicarea ipotecii. Nu de alta, dar e posibil sa-ti spuna pe cale orala o suma si dupa ce le-ai facut plata sa-ti mai descopere niste datorii, ca doar contractul tau cu ei e stufos si bine facut.
Tot acest scenariu, acum 3 ani, mi s-ar fi parut deplasat, patimas si de domeniul SF-ului. Dar am avut nenorocul sa incerc acest cosmar pe propria-mi piele sau sa o vad la apropiati de-ai mei, in relatia cu o banca ce a distrus multe vieti si multe afaceri frumoase.
S-a mai scris despre asta, chiar pe acest site ori pe altele din grupul ce poarta numele domnului Iulian Urban.
Cu speranta intr-o societate mai buna,
Iulian Doftoreanu
http://www.iuliandoftoreanu.blogspot.com
http://www.mkbromexterra.wordpress.com
Daca banca vinde terenul ipotecat imi va vira diferenta de pret obtinuta peste valoarea restantei ? « MKB ROMEXTERRA BANK said
am September 24 2008 @ 11:04 pm
[...] Sursa: http://www.urbaniulian.ro/2008/09/23/daca-banca-vinde-terenul-ipotecat-imi-va-vira-diferenta-de-pret... [...]
IULIAN DOFTOREANU said
am September 25 2008 @ 3:18 pm
Si astazi, revin draga Eduard, sa-ti spun ca ieri, se pare ca am avut o premonitie cand ti-am povestit acel scenariu si cand ti-am spus de gasca de baieti destepti ce se prezinta la licitatii si inhata bunurile pe nimic. Azi am trait-o din nou, aievea.
Tocmai m-am intors de la o licitatie unde se vindea un imobil proprietatea mea, evaluat de MKB ROMEXTERRA BANK acum 2 ani la 265.000 EURO si care ar fi trebuit sa se vanda chiar la mai mult de atat, fiind la nici 300 m de gara din Brasov.
S-au prezentat doi licitatori, care au platit taxa de participare plus un creditor de-al meu care avea o creanta, titlu executoriu asupra mea si care era dispus sa plateasca mai mult decat pretul de strigare. Si baietii destepti, i-au contestat creditorului dreptul de a participa la licitatie, pe diverse motive, executorul a decis eliminarea sa din licitatie, dupa care a inceput licitatia. Si surpriza…nici unul dintre licitatori nu a oferit pretul de strigare. S-au facut cele 3 strigari obligatorii, pentru ca le-am atras eu atentia ca asa scrie legea, dupa care executorul a intrebat cu=ine ofera mai mult sub pretul de strigare. Si s-a vandut mai Eduard, dupa trei strigari succesive de ochii lumii si s-a vandut la suma de 95.000 Euro.
Sa-i fi vazut privirea baiatului destept care a castigat licitatia, cred ca si tu i-ai fi dat palme sau ti-ai fi tras singur palme ca se poate intampla asa ceva in Romania.
Si uite asa, s-a vandut un teren de 1700 mp platforma betonata cu pod rulant, cu toate avizele de constructie de hala, cu proiect si cu structura pentru hala gata, la pretul de 55 Euro/mp. Si betonul turnat acolo e mai scump decat pretul asta.
Amuzant, este ca la final, mi-a dat o carte de vizita si mi-a zis ca are o firma, dar ca e in lichidare si ca el se ocupa de vanzari si cumparari bunuri in lichidare sau in executare. L-am felicitat pentru pleasca pe care si-a regizat-o asa frumos.
I-am cautat numele apoi pe internet si am gasit si legatura cu banca MKB ROMEXTERRA BANK. Domnul baiat destept, este membru in Consiliul de Conducere al Colegiului Consilierilor Juridici din Brasov, la care decan este chiar juristul bancii MKB ROMEXTERRA BANK, cel care are numele scris la sfarsitul fiecarui contract de credit pe baza caruia ma executa banca. Sa fie o intamplare? Culmea e ca doar banca ar putea sa conteste pretul ca fiind neserios. Crezi ca o va face? Pun pariu ca nu o va face.
sweetheart said
am September 27 2008 @ 2:03 pm
Buna ziua!
Ma adresez in principal dl Eduard V.: Stimate domn, consider ca cea mai buna solutie pe care o aveti este sa discutati cu cei de la banca in vederea eliberarii unui acord de instrainare(acel acord stipuleaza 3 conditii, din care una trebuie indeplinita de catre dvs: cvc-ul sa fie semnat si autentificat de catre notarul agreat, la sediul bancii, iar banii din ctr sa fie folositi pentru stingerea creantelor, diferenta de bani o recuperati chiar in aceeasi zi, dupa rambursarea restantelor si inchiderea creditului; celelalte 2 conditii nu se preteaza cazului de fata. Daca ati fost deja contactati de executorii bancari, incercati sa discutati cu pers in cauza(pt dl Doftoreanu: Volksbank nu lucreaza cu executori judecatoresti pe baza de comision, ci are propriul CEB).
Cat despre comentariile dl Doftoreanu, “O sa-ti mai bage si ceva dobanzi penalizatoare, ceva comisioane de…gasesc ei in nomenclator ceva, ceva costuri cu provizioanele dupa ce ai ajuns la 90 de zile de restanta, si uite asa, te trezesti ca pana la vanzarea imobilului, datoria ta catre banca a crescut vartos, ca Fat Frumos din poveste, intr-un an, cat altii in trei.
Si sa nu crezi ca ei se vor grabi cu vanzarea. Nu.”, in primul rand as vrea sa stiu daca aveti cunostinte care lucreaza in Volksbank despre care stiti ca procedeaza asa. Sau cumva sunteti vreun medium care a visat noaptea ca asa se intampla. Dobanda si toate comisioanele percepute clientilor pentru credite, fie ele scadente sau restante, sunt presetate in sistem pe categorii de credite si incep sa curga dupa tragerea creditului(dobanda si comisioane) si dupa inregistrarea restantei(penalitati). Niciun functionar “repezit” nu are drepturi de modificare a setarilor creditelor, deci chiar nu sta nimeni sa caute dobanzi si comisioane inventate, pe care sa i le impute lui X pentru ca nu a platit.
Conform contractului, la 2 rate consecutive neplatite, se declara scadenta anticipata a intregului imprumut. Provizioanele pe care banca le constituie pentru riscul de credit si cel de dobanda nu cad in niciun caz in sarcina clientului, acestea sunt cheltuieli pentru banca, care diminueaza profitul, si nu se constituie doar dupa 90 de zile, ci pentru TOATE creditele in derulare, in functie de serviciul datoriei si de performanta financiara a debitorului.
Toate aceste cheltuieli, la care se adauga costurile telefoanelor date clientilor(si nu ma refer doar la unul singur, ci la cateva mii), notificari si alte modalitati de a contacta clientul si de a incheia angajamente de plata, popriri, cheltuieli de executare etc nu fac decat sa diminueze profitabilitatea unei banci. Asa ca nu inteleg, dle Doftoreanu, de ce spuneti ca “nu se vor grabi cu vanzarea”. Scopul unei banci este intradevar profitul, si nu faptul ca inregistreaza restante mari si credite neperformante.
In speranta ca l-am lamurit pe dl Eduard cu ce ar tb sa faca, cat mai urgent, va doresc o zi placuta!