ILIE V. GABRIEL

Bucureşti, sector 4

CĂTRE,

VOLKSBANK ROMÂNIA SA – BUCUREŞTI DRUMUL TABEREI

Str.Drumul Taberei, nr.93, sector 6, Bucureşti

Spre ştiinţă: Domnului Gerald SCHREINER Preşedinte al

SC VOLKSBANK ROMÂNIA SA

Stimate domnule Preşedinte,

subsemnatul ILIE V. GABRIEL, domiciliat în Bucureşti, sector 4, vă prezint următoarea

NOTIFICARE

prin care vă solicit să respectaţi prevederile convenţiei de credit nr.0119997/23.08.2007, în sensul revenirii la sumele iniţiale ce le cereţi a fi achitate de mine în contul creditului contractat, precum şi să îmi restituiţi suma de 1.187,90 EURO la care se vor adăuga penalităţile de întârziere calculate conform legii, până la data plăţii inclusiv, sumă ce am plătit-o în plus faţă de angajamentul pe care mi l-am asumat odată cu semnarea contractului şi comunicarea scadenţarului iniţial aferet acestuia.

În fapt, conform dispoziţiilor contractuale stipulate în convenţia anterior amintită, încheiată între subsemnatul şi VolksBank–Agenţia Drumul Taberei Bucureşti pentru un împrumut de 117.500 EURO („optimus 85%”), rata dobânzii curente era de 5,95% - dobândă fixă, corespunzătoare unei dobânzi anuale efective (DAE) de 8,67% şi a unei sume totale de rambursat la sfârşitul perioadei de creditare de 306.834,49.EURO.

Menţionez că, atunci când am contactat personalul băncii pentru credit, deşi am cerut să mi se arate un draft al contractului de credit ipotecar pe care urma să îl inchei, mi s-a refuzat acest lucru, motivându-mi-se că, nu are de ce să mi se dea în această faza iniţială, până ce banca nu analizează documentele mele pentru a vedea dacă îndeplinesc condiţiile de acordare a creditului. Chiar şi după ce am pus la dispoziţie documentele solicitate tot nu am putut obţine draftul de contract ce urma să îl închei, pentru a avea timp să îl studiez şi eventual să îl prezint avocatului meu pentru a obţine o părere avizată.

Mai departe, contractul de credit l-am primit şi analizat abia în ziua în care am fost anunţat că mi s-a aprobat creditul. Mai mult de atât, deşi am cerut să iau contractul acasă să îl analizez, am fost refuzat din nou spunându-mi-se că trebuie să semnez altfel nu mi se va mai aproba nici un fel de credit.

Astfel, fără să mi se dea posibilitatea să negociez vreo clauză contractuală, după ce am semnat, am găsit punctul 3, lit.d) cu următoarele prevederi „Data ajustării dobânzii: Banca îşi rezervă dreptul de a revizui rata dobânzii curente în cazul intervenirii unor schimbări semnificative pe piaţa monetară, comunicând Imprumutatului noua rată a dobânzii”, iar ulterior când am întrebat ofiţerul de credite ce înseamnă acest lucru mi s-a spus că sunt nişte dispoziţii care niciodată nu s-au aplicat şi că oricum sunt inaplicabile din moment ce la punctul 3, lit.a) se stipulează clar faptul că „Rata dobânzii curente” este de ” 5,95% p.a. – dobândă fixă”

Totodată, am fost asigurat de către reprezentanţii agenţiei că oricum nu aveam cum să solicit modificare vreunei prevederi contractuale, acesta funcţionând în fapt ca un contract de adeziune, cu dispoziţii standard, preformulate şi la care poţi să aderi sau nu.

La câteva zile după ce am semnat contractul, primesc o adresă din partea Dumneavoastră (BUI/119997 R-AR 517304) prin care, cu o explicaţie puerilă, mă informaţi că sunteţi nevoiţi să majoraţi ratele dobânzilor pentru produsele de creditare şi astfel, după ce am achitat doar două rate, VolksBank îmi măreşte rata lunară cu 120 EURO (de la 930 EURO la 1.050EURO), rata dobânzii curente devenind 7,45% (probabil tot „fixă”), DAE ajungând la 10,38%, iar suma totală ce urmează să o rambursez în 30 de ani devenind 351.774,40 EURO (cu aproape 45.000 EURO în plus).

Datorită lipsei de timp pentru rezolvarea situaţiei create, am fost nevoit ca până în prezent să plătesc noile rate lunare comunicate prin adresa mai sus menţionată, însă, având în vedere că se împlinea un an de la semnarea contractului, zilele trecute am ajuns la bancă pentru a reînnoi poliţa de asigurare a apartamentului ipotecat pentru acest credit, ocazie cu care am analizat condiţii de creditare valabile în momentul de faţă, pentru acelaşi produs pentru care am optat şi eu anul trecut, în condiţii identice.

Nu mică mi-a fost mirarea când am constatat că rata dobânzii curente pentru un astfel de credit este de 5,95 %, iar  DAE este de 9,01 % şi imediat m-am dus cu gândul la promisiunea pe care o făceaţi cu aproape un an în urmă, în aceeaşi adresă de comunicare a noului nivel al dobânzii şi anume că „… în cazul în care nivelul costurilor amintite va reveni la o limită acceptabilă, banca noastră va proceda la diminuarea ratelor de dobândă, astfel încât acestea să revină la nivelul lor iniţial”.

Mai mult, reprezentanţi ai VolksBank Agenţia Drumul Taberei mi-au comunicat că de fapt anul trecut (2007) s-a luat decizia indexării ratei dobânzii curente cu 1,5% numai pentru clienţii din portofoliu, condiţiile de creditare rămânând aceleaşi, pentru noii clienţi.

În concluzie, să înţeleg că dintro regretabilă eroare încă nu am primit o adresă prin care să mi se comunice că a fost diminuată şi rata dobânzii curente valabile în cazul creditului meu, de la 7,45% revenind la 5,95% pe an, … sau că de fapt asta este o strategie a instituţiei, de a păcăli clienţi cărora ulterior să le trimiteţi o adresă prin care, cu scuzele de rigoare, să îi anunţaţi că li s-a mărit rata dobânzii curente ???

În fapt, consider că sunt victima clară a unei înşelăciuni aşa cum este descrisă de Codul Penal, VolksBank aflându-vă în culpă în oricare din următoarele cazuri după cum urmează:

A) În cazul în care Dumneavoastră interpretaţi că dispoziţiile contractului de credit ipotecar relevă faptul că rata dobânzii este variabilă, atunci ar fi trebuit aplicate următoarele reguli: 1) variaţia ratei dobânzii trebuia să fie legată de fluctuaţiile unui indice de referinţă, clar stabilit prin contract; sau 2) trebuia prevăzut că variaţia ratei dobânzii este limitată, în sens crescător şi descrescător, la un anumit nivel faţă de rata iniţială a dobânzii; sau 3) trebuia prevăzut că rata dobânzii nu variază decât atunci când modificarea în sens crescător sau descrescător înregistrează, faţă de rata iniţială a dobânzii, o diferenţă minimală determinată clar în contract, etc.

Nici una din aceste reguli sau alta asemănătoare nu a fost aplicată în cazul contractului nostru, VolksBank mulţumindu-se în mod viclean să stipuleze ambiguu că îşi rezervă dreptul de a revizui rata dobânzii curente în cazul intervenirii unor schimbări semnificative pe piaţa monetară, clientul neavând nici un control asupra acestei acţiuni şi neputând verifica sub nici o formă dacă noua dobândă comunicată de bancă nu a fost stabilită în mod arbitrar.

Mai mult, după cum s-a arătat mai sus, VolksBank discriminează clienţii vechi faţă de clienţii noi, celor din urmă percepându-le dobânzii mai mici faţă de categoria clienţilor vechi, chiar dacă condiţiile economice invocate pentru modificarea dobânzilor, sunt aceleaşi atât pentru vechiul client cât şi pentru noul client;

B) În cazul în care dispoziţiile contractului de credit ipotecar relevă faptul că rata dobânzii este fixă, atunci prevederile punctul 3, lit.d) „Data ajustării dobânzii: Banca îşi rezervă dreptul de a revizui rata dobânzii curente în cazul intervenirii unor schimbări semnificative pe piaţa monetară, comunicând Imprumutatului noua rată a dobânzii”, reprezintă în fapt o clauză nelegală care nu face altceva decât să creeze confuzie în rândul clienţilor care se îndreptă către acest produs bancar, din considerente de stabilitate, crezând că pe parcursul întregii perioade de creditare vor plăti aceleaşi rate lunare fără nici un fel de alte modificări.

Deci, în acest caz VolksBank se face vinovată de modificarea unilaterală a ratei dobânzii curente, fără respectarea contractului asumat sau fără a iniţia alte negocieri cu clientul său.

Aşadar, apreciez că SC VOLKSBANK ROMÂNIA SA nu a respectat prevederile convenţiei de credit nr.0119997/23.08.2007, acţionând  în mod abuziv şi discriminatoriu, modificând în mod arbitrar rata dobânzii curente stabilită în acest contract.

Totodată, remarc faptul că instituţia Dvs. în relaţiile de afaceri ce le stabileşte cu clienţii săi din România, practic nu îşi asumă nici un risc cum ar fi normal în orice relaţie comercială şi sunt convins de faptul că nici o bancă din grupul Österreichische Volksbanken – AG din Europa Centrală nu duce o politică de creditare nici măcar asemănătoare, din punct de vedere al comisioanelor aplicate sau a prevederilor ambigui impuse în convenţiile de creditare.

În contextul celor anterior expuse vă invederez că aştept răspunsul Dvs. în termen de 15 zile de la comunicarea prezentei notificări, pe adresa mea de domiciliu, iar în cazul în care nu se va proceda în conformitate cu cele solicitate îmi rezerv următoarele drepturi:

• să sesizez Consiliul National pentru Combaterea Discriminarii;


• să sesizez Banca Naţională a României pentru a-i cere să vă someze să intraţi în legalitate, iar in cazul în care tot nu vă veţi conforma voi cere BNR să dispună măsuri administrative care să meargă până la suspendarea autorizaţiei de funcţionare a băncii;


• să sesizez Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor pentru a cere să se dispună anularea autorizaţiei de funcţionare pentru încălcarea drepturilor consumatorilor;


• să sesizez grupul Österreichische Volksbanken – AG;


• de a vă acţiona în justiţie;


• să sesizez mass-media.

Foto : crediteuropeimm.ro