Raiffeisen Bank acuzata de clienti de conditionarea operarii platilor, de prezentarea unor documente aberante !
Andi V. din Ploiesti s-a adresat echipei de la www.AsistentaPentruConsumatori.ro prezentand aceasta situatie :
Va rog sa ma contactati pentru a va descrie cererea bancii Raiffeisen de a prezenta unele documente interne ale societatii (hotarare AGA si ultima balanta) pentru operarea unui ordin de plata. Consider aceasta cerere abuziva si de aceea ma adresez dumneavoastra. In 31.07.2008 contabilul societatii noastre a mers la Raiffeisen Bank Ploiesti pentru operarea unui ordin de plata de dividende in valoare de 6.000 ron din contul societatii in contul personal al asociatului majoritar, cont personal deschis la aceeasi sucursala. Operatorul bancii a conditionat operarea acestui ordin de plata de prezentarea ultimei balante (31.06.2008) si a hotararii AGA de repartizare a profitului. La cerea contabilului nostru de a prezenta baza legala pentru cererea acestor documente , operatorul a motivat cererea prin instructiunile de lucru pe care trebuie sa le respecte (din discutii s-a vazut ca nu are studii de specialitate in vederea "citirii" unei balante). Consider ca oricum prezentarea balantei este nerelevanta deoarece in luna iulie se puteau distribui dividendele prin alte conturi ale societatii sau prin caserie. Considerand aceasta cerere abuziva am solicitat trasmiterea in scris de catre Raiffeisen Bank a bazei legale pentru solicitarea documentelor sus-mentionate. Acest raspuns l-am primit astazi 12.08.2008 si vi-l atasez acestui mail. Considerati aceasta cerere abuziva? Considerati raspunsul primit ca avand vreo legatura cu problema descrisa?
Am analizat Regulamentul BNR 9 /2008 privind cunoasterea clientelei in scopul prevenirii spalarii banilor si finantarii terorismului si am constatat faptul ca , banca care conditioneaza operarea unor ordine de plata , de prezentarea hotararii AGA a persoanei juridice de repartizare a dividendelor , este un ABUZ intrucat :
[1] repartizarea dividendelor este o operatiune care vizeaza transferul de bani de la persoana juridica catre persoanele fizice
[2] transferurile de bani suspecte care se incadreaza in sfera spalarii de bani nu se efectueaza prin operatiunea legala a repartizarii dividendelor, ci prin transferuri de bani frauduloase care nu au baza legala sau contractuala;
[3] o asemenea cerere a bancii nu are suport legal, adica Regulamentul BNR 9 /2008 nu prevede faptul ca se poate cere de catre banca un asemenea document
[4] nu se prevede in Regulamentul BNR 9 /2008 faptul ca banca ar avea voie sa refuze operarea unor ordine de plata invocand necomunicarea unei hotarari AGA de repartizare a dividendelor.
"Normele interne de cunoastere a clientelei" trebuie sa fi fost adoptate de banca, mai exact de conducerea bancii, astfel incat inainte sa le trimiteti aceste acte, va sfatuiesc sa le cereti sa va prezinte DOVADA faptului ca aceste norme interne au fost adoptate din decizie a Consiliului de Administratie al bancii, ca sa verificati daca conducerea bancii a decis sa se ceara TUTUROR clientilor acest tip de acte, sau este doar un exces al unor angajati ai Raiffeisen agentia Rahova.
Eu consider ca, solicitarea bancii care a refuzat sa opereze un ordin de plata daca nu prezentati actele cerute de ei, este UN ABUZ intrucat aceste acte nu sunt prevazute in art. 9 si 22, alineatul [1] din Regulamentul BNR 9 /2008 ca fiind necesare si obligatoriu de a fi solicitate de o banca de la clientii sai persoane juridice. Si ma refer in special la faptul ca v-au cerut comunicarea hotararii AGA de repartizare a dividendelor care este o mare prostie , si care nu poate servi bancii la nimic, afara de oportunitatea de a afla informatii private despre veniturile realizate de actionarii societatii, fapt pe care il consider ILEGAL.
Ca atare, eu cred ca puteti sa le deschideti actiune in Justitie si sa le cereti daune pentru ca au refuzat operarea ordinului de plata intrucat ati refuzat sa le prezentati hotararea AGA de repartizare a dividendelor
Urban Iulian [ mai jos aveti Regulamentul BNR ]
Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei, nr. 9/2008, privind cunoasterea clientelei in scopul prevenirii spalarii banilor si finantarii terorismului a fost publicat in in Monitorul Oficial, Partea I nr. 527 din 14.07.2008.
Avand in vedere prevederile art. 8 lit. a) si b), ale art. 81, art. 17 alin. (1) lit. a) si ale art. 22 alin. (41) din Legea nr. 656/2002 pentru prevenirea si sanctionarea spalarii banilor, precum si pentru instituirea unor masuri de prevenire si combatere a finantarii actelor de terorism, cu modificarile si completarile ulterioare, ale art. 1 din Hotararea Guvernului nr. 594/2008 privind aprobarea Regulamentului de aplicare a prevederilor Legii nr. 656/2002 pentru prevenirea si sanctionarea spalarii banilor, precum si pentru instituirea unor masuri de prevenire si combatere a finantarii actelor de terorism, precum si recomandarile emise de Financial Action Task Force on Money Laundering,
in temeiul prevederilor art. II alin. (5) din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 53/2008 privind modificarea si completarea Legii nr. 656/2002 pentru prevenirea si sanctionarea spalarii banilor, precum si pentru instituirea unor masuri de prevenire si combatere a finantarii actelor de terorism, cu modificarile si completarile ulterioare, si ale art. 48 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei,
Banca Nationala a Romaniei emite prezentul regulament.
CAPITOLUL I
Dispozitii generale
Art. 1. - (1) Prezentul regulament se aplica institutiilor de credit, persoane juridice romane, si institutiilor financiare nebancare, persoane juridice romane, inscrise in Registrul special tinut de Banca Nationala a Romaniei, si reglementeaza standardele minime pentru elaborarea de catre acestea a normelor de cunoastere a clientelei ca parte esentiala a administrarii riscului de spalare a banilor si de finantare a terorismului si aspecte legate de implementarea acestora.
(2) Prezentul regulament se aplica in mod corespunzator, in scopul prevazut la alin. (1), si sucursalelor din Romania ale institutiilor de credit, persoane juridice straine, si sucursalelor din Romania ale institutiilor financiare nebancare, persoane juridice straine, inscrise in Registrul special tinut de Banca Nationala a Romaniei.
(3) In scopul prezentului regulament, entitatile prevazute la alin. (1) si (2) sunt denumite in continuare institutii.
Art. 2. - Termenii si expresiile utilizate in cuprinsul prezentului regulament au semnificatia prevazuta in Legea nr. 656/2002 pentru prevenirea si sanctionarea spalarii banilor, precum si pentru instituirea unor masuri de prevenire si combatere a finantarii actelor de terorism, cu modificarile si completarile ulterioare, si in Regulamentul de aplicare a prevederilor Legii nr. 656/2002 pentru prevenirea si sanctionarea spalarii banilor, precum si pentru instituirea unor masuri de prevenire si combatere a finantarii actelor de terorism, aprobat prin Hotararea Guvernului nr. 594/2008.
CAPITOLUL II
Dispozitii privind normele de cunoastere a clientelei
Art. 3. - In scopul asigurarii desfasurarii activitatii in conformitate cu cerintele Legii nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, ale Hotararii Guvernului nr. 594/2008 si ale prezentului regulament, institutiile trebuie sa adopte norme interne de cunoastere a clientelei care sa previna folosirea institutiei pentru desfasurarea unor activitati ce au ca scop spalarea banilor sau finantarea actelor de terorism.
Art. 4. - Normele de cunoastere a clientelei, elaborate de fiecare institutie, trebuie sa corespunda naturii, volumului, complexitatii si intinderii activitatii acesteia si sa fie adaptate la gradul de risc asociat categoriilor de clienti pentru care aceasta presteaza servicii financiar-bancare si la gradul de risc al produselor/serviciilor oferite.
Art. 5. - (1) Institutiile stabilesc prin normele de cunoastere a clientelei mecanisme si masuri ce trebuie implementate pentru respectarea Legii nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, a Hotararii Guvernului nr. 594/2008 si a prezentului regulament, astfel incat sa poata face dovada Bancii Nationale a Romaniei ca administreaza in mod eficient riscul de spalare a banilor si de finantare a terorismului.
(2) In scopul alin. (1), normele de cunoastere a clientelei trebuie sa includa cel putin urmatoarele elemente:
a) o politica de acceptare a clientilor, prin care sa se stabileasca cel putin categoriile de clientela pe care institutia isi propune sa le atraga, procedurile graduale de acceptare si nivelul ierarhic de aprobare a acceptarii clientilor in functie de gradul de risc asociat categoriei in care sunt incadrati, tipurile de produse si servicii care pot fi furnizate fiecarei categorii de clientela;
b) proceduri de identificare si de monitorizare permanenta a clientilor pentru incadrarea acestora in categoria de clientela corespunzatoare, respectiv pentru trecerea dintr-o categorie de clientela in alta;
c) continutul masurilor-standard, masurilor simplificate si masurilor suplimentare de cunoastere a clientelei pentru fiecare dintre categoriile de clientela si de produse ori tranzactii supuse acestor masuri;
d) proceduri de monitorizare permanenta a operatiunilor derulate de clienti in scopul detectarii tranzactiilor neobisnuite si tranzactiilor suspecte;
e) modalitati de abordare a tranzactiilor si a clientilor in si/sau din jurisdictiile care nu impun aplicarea de proceduri de cunoastere a clientelei si de pastrare a evidentelor referitoare la aceasta, echivalente cu cele prevazute in Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, si in Hotararea Guvernului nr. 594/2008, si in care aplicarea acestora nu este supravegheata de o maniera echivalenta celei reglementate prin legislatia precizata;
f) modalitati de intocmire si pastrare a evidentelor corespunzatoare, precum si stabilirea accesului la acestea;
g) proceduri si masuri de verificare a modului de implementare a normelor elaborate si de evaluare a eficientei acestora, inclusiv prin intermediul auditului extern;
h) standardele pentru angajare si programe de pregatire a personalului in domeniul cunoasterii clientelei;
i) procedurile de raportare interna si catre autoritatile competente.
Art. 6. - (1) Normele de cunoastere a clientelei trebuie sa fie aprobate la nivelul organelor de conducere ale institutiei si supuse revizuirii ori de cate ori este necesar, dar cel putin anual.
(2) Normele de cunoastere a clientelei trebuie sa fie cunoscute de intregul personal cu responsabilitati in domeniul cunoasterii clientelei, in scopul prevenirii spalarii banilor si finantarii terorismului.
Art. 7. - Normele de cunoastere a clientelei vor fi transmise Bancii Nationale a Romaniei - Directia supraveghere in termen de 5 zile de la aprobarea acestora, respectiv a modificarii lor de catre organele competente.
CAPITOLUL III
Dispozitii privind masurile-standard de cunoastere a clientelei
Art. 8. - (1) Identificarea clientilor persoane fizice are in vedere obtinerea cel putin a urmatoarelor informatii:
a) numele si prenumele si, dupa caz, pseudonimul;
b) data si locul nasterii;
c) codul numeric personal sau, daca este cazul, un alt element unic de identificare similar;
d) domiciliul si, daca este cazul, resedinta;
e) numarul de telefon, fax, adresa de posta electronica, dupa caz;
f) nationalitatea;
g) ocupatia si, dupa caz, numele angajatorului ori natura activitatii proprii;
h) functia publica importanta detinuta, daca este cazul;
i) numele beneficiarului real.
(2) Verificarea identitatii clientului se realizeaza pe baza documentelor din categoria celor mai greu de falsificat sau de obtinut pe cale ilicita sub un nume fals, cum sunt documentele de identitate, emise de o autoritate oficiala, care sa includa o fotografie a titularului.
(3) Verificarea informatiilor prevazute la alin. (1), care nu se pot proba cu documentele prevazute la alin. (2), se va realiza prin orice metoda corespunzatoare, ca de exemplu prin observarea directa a locatiei la adresa indicata, prin schimb de corespondenta si/sau accesarea numarului de telefon furnizat de client, prin verificarea informatiilor furnizate de client cu cele inscrise pe diverse facturi remise la plata clientului, fise fiscale ori extrase de cont sau prin accesarea informatiilor publice.
(4) In situatia in care un client este reprezentat in relatia cu institutia de o alta persoana, care actioneaza ca imputernicit, curator, tutore sau in orice alta calitate, institutia trebuie sa obtina si sa verifice si informatiile si documentele corespunzatoare cu privire la identitatea reprezentantului, precum si, dupa caz, cele referitoare la natura si limitele imputernicirii.
Art. 9. - (1) Identificarea clientilor entitati persoane juridice sau fara personalitate juridica are in vedere obtinerea cel putin a urmatoarelor informatii:
a) denumirea;
b) forma juridica;
c) sediul social si, daca este cazul, sediul unde se situeaza centrul de conducere si de gestiune a activitatii statutare;
d) numarul de telefon, fax, adresa de posta electronica, dupa caz;
e) tipul si natura activitatii desfasurate;
f) identitatea persoanelor care, potrivit actelor constitutive si/sau hotararii organelor statutare, sunt investite cu competenta de a conduce si reprezenta entitatea, precum si puterile acestora de angajare a entitatii;
g) numele beneficiarului real sau, in situatia prevazuta la art. 22 alin. (2) lit. b) pct. 2 din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, informatii despre grupul de persoane care constituie beneficiarul real;
h) identitatea persoanei care actioneaza in numele clientului, precum si informatii pentru a se stabili ca aceasta este autorizata/imputernicita in acest sens.
(2) Institutiile au obligatia de a verifica existenta legala a entitatii, respectiv daca aceasta este inregistrata in registrul comertului sau, dupa caz, intr-un alt registru public, precum si informatiile si documentele corespunzatoare cu privire la identitatea persoanei care actioneaza in numele clientului si cele referitoare la natura si limitele imputernicirii.
(3) Verificarea informatiilor furnizate de client se va realiza prin orice metoda corespunzatoare, astfel incat institutia sa se asigure de veridicitatea acestor informatii, ca de exemplu prin obtinerea, de la client sau de la un registru public ori din ambele surse, a documentelor care au stat la baza inmatricularii ori inregistrarii acestora si a unui extras la zi din acel registru, prin obtinerea unei copii a ultimei situatii financiare auditate, prin consultarea unor surse publice specializate sau cabinete de avocatura ori societati de audit, prin observarea directa a locatiei la adresa de sediu indicata, prin schimb de corespondenta si/sau accesarea numarului de telefon furnizat de client, prin obtinerea de referinte de la o alta institutie.
(4) In cazul absentei unei cerinte de inregistrare, verificarea informatiilor prevazute la alin. (1) se va realiza pe baza documentelor de constituire si, dupa caz, a autorizatiilor de functionare si/sau a rapoartelor de audit, precum si prin alte metode de tipul celor prevazute la alin. (3).
Art. 10. - Procedurile de identificare a clientului si verificarea identitatii acestuia stabilite potrivit art. 8 si 9 se aplica in mod corespunzator, in scopul identificarii beneficiarului real si pentru verificarea pe baza de risc a identitatii acestuia.
CAPITOLUL IV
Dispozitii privind masurile suplimentare de cunoastere a clientelei
Art. 11. - In aplicarea dispozitiilor art. 121 alin. (2) din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, institutiile vor stabili categoria clientilor si a tranzactiilor ce prezinta un grad de risc potential mai ridicat, pe baza unor indicatori de risc care pot avea in vedere, dupa caz, volumul activelor sau veniturilor, tipul serviciilor solicitate, tipul activitatii desfasurate de client, circumstantele economice, reputatia tarii de origine, plauzibilitatea explicatiilor oferite de client, niveluri valorice prestabilite pe categorii de tranzactii.
Art. 12. - Institutiile vor acorda atentie sporita in cazul clientilor si tranzactiilor in si/sau din jurisdictiile care nu impun aplicarea de proceduri de cunoastere a clientelei si de pastrare a evidentelor referitoare la aceasta, echivalente cu cele prevazute in Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, in Hotararea Guvernului nr. 594/2008 si in prezentul regulament, si in care aplicarea acestora nu este supravegheata de o maniera echivalenta celei reglementate prin legislatia precizata.
Art. 13. - Institutiile de credit care ofera servicii bancare personalizate, denumite in practica internationala private banking, trebuie sa manifeste o vigilenta sporita fata de categoria de clientela careia ii sunt oferite astfel de servicii.
Art. 14. - In cazul conturilor nenominative pentru care, in vederea asigurarii unui grad sporit de confidentialitate, identitatea clientului, cunoscuta de institutia de credit, este inlocuita in documentatia subsecventa printr-un cod numeric sau de alta natura, documentatia referitoare la identitatea clientului trebuie sa fie disponibila ofiterului de conformitate si persoanelor desemnate in conformitate cu prevederile art. 14 din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, precum si autoritatii de supraveghere.
Art. 15. - In categoria relatiilor cu persoane care nu sunt prezente fizic la efectuarea operatiunilor sunt incluse relatiile incepute prin corespondenta sau prin intermediul mijloacelor de telecomunicatii - telefon, posta electronica, internet, precum si orice alte relatii initiate prin intermediul tehnologiilor ce permit accesarea serviciilor in afara sediilor institutiilor.
Art. 16. - Pentru clientii si tranzactiile cu un risc potential mai ridicat stabilite conform art. 11-14, in plus fata de masurilestandard de cunoastere a clientelei, institutiile vor stabili masuri suplimentare de cunoastere a clientelei, care pot include:
a) aprobarea la un nivel ierarhic superior a inceperii sau continuarii relatiei de afaceri cu astfel de clienti si/sau pentru realizarea acestor tranzactii;
b) solicitarea ca prima tranzactie sa se realizeze prin intermediul unui cont deschis la o institutie de credit supusa unor cerinte de prevenire si combatere a spalarii banilor si finantarii terorismului, echivalente standardelor prevazute in Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, si in Hotararea Guvernului nr. 594/2008;
c) supravegherea sporita, permanenta a relatiei de afaceri;
d) adoptarea de masuri corespunzatoare pentru a stabili/verifica sursa fondurilor;
e) implementarea de sisteme informatice adecvate de gestiune a informatiei, care sa permita furnizarea in timp util de informatii necesare pentru identificarea, analizarea si monitorizarea efectiva a acestor tranzactii. Sistemele informatice implementate trebuie sa evidentieze cel putin lipsa sau insuficienta documentatiei corespunzatoare la inceperea relatiei de afaceri, tranzactiile neobisnuite derulate prin contul clientului si situatia agregata a tuturor operatiunilor clientului cu institutia;
f) necesitatea ca persoanele insarcinate cu coordonarea activitatii de vanzare si administrare a serviciilor pentru clientii respectivi sa aiba cunostinta de circumstantele personale ale acestora si sa acorde atentie sporita informatiilor provenite de la terte parti in legatura cu aceste persoane;
g) aprobarea la un nivel ierarhic superior a tranzactiilor ce depasesc un anumit nivel valoric prestabilit.
CAPITOLUL V
Dispozitii privind masurile simplificate de cunoastere a clientelei
Art. 17. - (1) Masurile simplificate de cunoastere a clientelei sunt stabilite de institutii pe baza de risc, astfel incat sa le permita acestora respectarea tuturor prevederilor Legii nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, ale Hotararii Guvernului nr. 594/2008 si ale prezentului regulament.
(2) Masurile simplificate de cunoastere a clientelei trebuie sa includa obtinerea de suficiente informatii despre clienti, care sa asigure institutiei legitimitatea incadrarii clientilor in categoria de clientela cu grad scazut de risc de spalare a banilor si finantare a terorismului conform legislatiei, monitorizarea operatiunilor acestora pentru detectarea tranzactiilor suspecte si stabilirea unei proceduri care sa permita actualizarea si adecvarea informatiilor detinute despre clienti astfel incat institutia sa se asigure ca acestia se mentin in respectiva categorie de clientela.
CAPITOLUL VI
Dispozitii procedurale
Art. 18. - (1) Pentru toate tranzactiile, indiferent de incadrarea in categoriile de risc, institutiile trebuie sa aiba in functiune sisteme de detectare a tranzactiilor suspecte si a tranzactiilor neobisnuite din punctul de vedere al complexitatii sau al incadrarii in tiparele uzuale, inclusiv in ceea ce priveste volumul ori frecventa acestora.
(2) Sistemele de detectare prevazute la alin. (1) pot fi concepute prin stabilirea unor parametri si tipologii in interiorul carora se situeaza tranzactiile obisnuite derulate, cum ar fi: limite valorice pe categorie de client, produs sau tranzactie, categorii de tranzactii derulate in relatia cu diferitele categorii de clientela si, in cazul persoanelor juridice si al altor entitati, domeniul de activitate.
Art. 19. - Institutiile vor evalua noile produse si servicii din perspectiva gradului de risc de spalare a banilor si finantare a terorismului asociat acestora.
Art. 20. - In cazul clientilor existenti care trec intr-o categorie de clientela cu un risc potential mai ridicat, pentru continuarea relatiei de afaceri este necesara aplicarea tuturor masurilor de cunoastere a clientelei stabilite de institutie pentru categoria de clienti in care urmeaza sa fie incadrati.
Art. 21. - Institutiile furnizeaza Bancii Nationale a Romaniei, la cerere, rapoarte cu privire la clienti si operatiunile efectuate pentru acestia, inclusiv orice analiza pe care institutiile au facut-o pentru detectarea tranzactiilor neobisnuite sau suspecte ori pentru a determina gradul de risc asociat unei tranzactii sau unui client.
Art. 22. - (1) In aplicarea dispozitiilor art. 13 alin. (1) din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, institutiile au obligatia de a pastra cel putin copii ale documentelor de identitate ale clientilor persoane fizice si copii ale documentelor de constituire in cazul clientilor persoane juridice ori entitati fara personalitate juridica, ca de exemplu actul constitutiv si certificatul de inmatriculare ori inregistrare.
(2) Institutiile au obligatia ca, la solicitarea expresa a Bancii Nationale a Romaniei sau a altor autoritati conform legii, sa pastreze, intr-o forma corespunzatoare pentru a putea fi folosite ca mijloace de proba in justitie, datele de identificare a clientului, evidentele secundare sau operative si inregistrarile tuturor operatiunilor financiare ce decurg din derularea unei relatii de afaceri, pentru o perioada mai mare de 5 ani de la incheierea relatiei de afaceri cu clientul. Solicitarea autoritatii va indica in mod clar tranzactiile si/sau clientii, precum si perioada suplimentara pentru care institutiile au obligatia de a pastra informatiile si documentele necesare.
Art. 23. - Institutiile trebuie sa asigure accesul personalului cu responsabilitati in domeniul cunoasterii clientelei in scopul prevenirii spalarii banilor si finantarii terorismului, inclusiv a persoanelor desemnate potrivit art. 14 alin. (1) din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, precum si al auditorului extern, al Bancii Nationale a Romaniei si al altor autoritati conform legii, la toate evidentele si documentele cu privire la clienti si operatiunile efectuate pentru acestia, inclusiv orice analiza pe care institutia a realizat-o pentru detectarea tranzactiilor neobisnuite sau suspecte ori pentru a determina gradul de risc asociat unei tranzactii sau client, prin punerea la dispozitia acestora in cel mai scurt timp a documentelor/informatiilor.
CAPITOLUL VIII
Dispozitii tranzitorii
Art. 27. - Institutiile care functioneaza la data intrarii in vigoare a prezentului regulament vor transmite Bancii Nationale a Romaniei - Directia supraveghere normele de cunoastere a clientelei prevazute la cap. II in termen de cel mult 90 de zile de la data intrarii in vigoare a prezentului regulament.
Art. 28. - Institutiile vor aplica masurile de cunoastere a clientelei prevazute de Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, de Hotararea Guvernului nr. 594/2008 si de prezentul regulament tuturor clientilor existenti, cat mai curand posibil, pe baza de risc, dar nu mai tarziu de un an de la aprobarea la nivelul organelor de conducere ale institutiei a normelor de cunoastere a clientelei, elaborate potrivit cap. II al prezentului regulament.
CAPITOLUL IX
Dispozitii finale
Art. 29. - La data intrarii in vigoare a prezentului regulament se abroga Norma Bancii Nationale a Romaniei nr. 3/2002 privind standardele de cunoastere a clientelei, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 154 din 4 martie 2002, cu modificarile si completarile ulterioare, si Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei nr. 8/2006 privind standardele de cunoastere a clientelei institutiilor financiare nebancare, publicat in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 941 din 21 noiembrie 2006.
Art. 24. - (1) Institutiile trebuie sa impuna standarde ridicate la angajarea personalului, inclusiv referitoare la reputatie si onorabilitate, si sa verifice informatiile puse la dispozitie de candidati.
(2) Institutiile trebuie sa asigure pregatirea continua a personalului, astfel incat persoanele cu responsabilitati in domeniul cunoasterii clientelei in scopul prevenirii spalarii banilor si finantarii terorismului sa fie pregatite in mod adecvat. Programul de pregatire va cuprinde informatii legate de cerintele legislatiei in acest domeniu, precum si de aspectele practice distinctive, in special pentru a permite personalului recunoasterea tranzactiilor suspecte de a fi in legatura cu operatiuni de spalare a banilor si finantare a terorismului, precum si intreprinderea de masuri adecvate. Personalul va fi instruit si verificat periodic pentru a se asigura faptul ca acesta cunoaste responsabilitatile care ii revin si pentru a fi informat in legatura cu noutatile in domeniu.
CAPITOLUL VII
Masuri de supraveghere si sanctiuni
Art. 25. - In scopul inlaturarii deficientelor constatate si a cauzelor acestora, Banca Nationala a Romaniei poate dispune urmatoarele masuri:
a) solicitarea modificarii normelor de cunoastere a clientelei, prevazute la cap. II;
b) impunerea obligatiei de aplicare a masurilor-standard de cunoastere a clientelei pentru produse, operatiuni si/sau clienti in cazul carora normele interne ale institutiei in cauza stabilesc aplicarea de masuri simplificate sau/si impunerea obligatiei de aplicare a masurilor suplimentare pentru operatiuni ori clienti in cazul carora normele interne stabilesc aplicarea de masuristandard de cunoastere a clientelei;
c) solicitarea inlocuirii persoanelor responsabile pentru aparitia deficientelor constatate.
Art. 26. - (1) Incalcarea dispozitiilor prezentului regulament si nerespectarea masurilor dispuse de Banca Nationala a Romaniei constituie contraventii si se sanctioneaza cu amenda prevazuta la art. 22 alin. (2) ultima teza din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare.
(2) Dispozitiile art. 22 alin. (3)-(5) din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, se aplica in mod corespunzator.
(3) Masurile stabilite la art. 25 pot fi aplicate separat sau concomitent cu sanctiunile la care fac referire alin. (1) si (2).
Pentru comentarii sau sugestii pe tema acestui material , ori daca ati trecut prin situatii similare si credeti ca ele trebuie cunoscute si reclamate autoritatilor si Justitiei, va invit sa imi scrieti la adresa iulian.urban@gmail.com
image
Foto : atipic.ro
Reclamati abuzurile la adresa office@asistentapentruconsumatori.ro sau la adresa Senatorului : iulian.urban@gmail.com
Redirectioneaza 2% pentru Asociatia www.asistentapentruconsumatori.ro
Afisari: 2818
eudoxiu said
am August 13 2008 @ 1:14 pm
A fost un serial Inima de tigan, la TV.
Acolo era un personaj, foarte pitoresc: State.
Si la un momnet dat, a zis o vorba:
“Lasa fraierii sa duca banii la banca, sa se foloseasca desteptii(smecherii) de ei.”
Muta-te la o banca straina.
Urban Viorel » Raiffeisen Bank acuzata de clienti de conditionarea operarii platilor, de prezentarea unor documente aberante ! said
am August 13 2008 @ 1:56 pm
[...] http://www.urbaniulian.ro/2008/08/13/raiffeisen-bank-acuzata-de-clienti-de-conditionarea-operarii-pl... Afisari: 0 « Dimmu borgir – Puritania [...]
valentin said
am August 13 2008 @ 1:57 pm
este aberant ca o banca iti interzice accesul la resursele proprii… daca o considerau tranzactie suspecta (suma este oricum in afara obligatiei de raportare) trebuiau sa o sesizeze, dar este interzis sa refuzi utilizarea banilor din contul curent. daca nu ma insel este vorba chiar de o infractiune in acest caz…
raiffeisen este in general o banca ok, insa e cazul sa le dati un avertisment cel putin, mutand operatiunile la alte banci.
bancile gresesc in general atunci cand prezinta clientului procedurile dupa deschiderea conturilor, si mai ales cand personalul nu este capabil sa dea raspunsuri coerente, bine intemeiate legal. orice agentie are un sef, care ar trebui sa aiba o minima experienta, iar acela nu poate lasa un client cu simpla explicatie potrivit careia “normele interne nu ne permit”. personalul bancii habar nu are ca normele interne se aplica intern si nu clientilor, folosesc expresii pe care nu le inteleg…
eu am o alta problema cu raiffeisen: un credit pentru achizitie de locuinte. niciunde in cuprinsul contractului nu apar expresiile credit imobiliar sau credit ipotecar. Dar se poate desprinde usor concluzia ca este un credit ipotecar asa cum este definit in legea 190/1999.
Banca amintita prezinta in reclame si la sediile bancii o rata a dobanzii de 7,1% pentru creditul “Casa ta” (nu se precizeaza ce fel de credit este acesta, ipotecar sau imobiliar) in euro. Dar niciunde nu se precizeaza ca se aplica numai pentru creditele nou contractate, iar cele vechi merg inainte cu o dobanda de 9%.
Nu este vorba despre o scapre, ci despre o politica de ascundere a costurilor reale ale creditelor acordate, pentru ca situatia dureaza de foarte mult timp, si in plus am solicitat explicatii bancii de mai multe ori.
Contractul de credit incheiat cu banca contine clauze care incalca legea amintita, prin faptul ca banca poate modifica rata dobanzii cum doreste fara a se raporta la un idicator, asa cum cere legea, stabilit in contract.
La sesizarea mea cu privire la acest aspect banca mi-a raspuns ca aceasta prevedere legala nu se aplica contractului incheiat, fara a explica de ce.
Am incercat ulterior sa fac reclamatie si la OPC si la BNR, dar fiecare si-au declinat responsabilitatea.
Consider ca institutiile in cauza trebuiau sa verifice exactitatea celor sesizate si apoi sa analizeze situatia si sa dea un raspuns. Dar s-au multumit sa constate, probabil si fara a intelege prea bine, ca nu este de competenta lor.
Evident ca nu voi lasa lucrurile sa ramana astfel. Deocamdata ma rezum la atat. Verificati cele de mai sus si veti constata ca am dreptate.
reclamatie trimisa la Raiffeisen Bank si OPC Bucuresti said
am August 13 2008 @ 2:48 pm
On 8/13/08, Viorel Urban wrote:
In atentia Raiffeisen Bank
Va rugam sa ne spuneti ce masuri veti lua fata de cazul de mai jos.
asteptam urgent raspunsul dvs.
cezar jipa said
am August 14 2008 @ 7:49 am
Iar ati gasit un A B U Z. Experti in banci, acuma ? Ia mai bine atsati raspunsul bancii, ala atasat pe mailul clientei. Poate balonul face fas.
corina said
am August 21 2008 @ 4:57 pm
Pacat ca banca nu-si instruieste suficient de bine personalul astfel incat sa poata raspunde prompt, coerent si in cunostinta de cauza clientilr sai. Stiu ca asa trebuie sa se faca lucrurile dar nu ar sti sa explice de ce. Aste inseamna lipsa de proesionalism. Sa revenim la capitolul “stiu ca asa se fac lucrurile”: a se vedea ordonanta nr. 15/23.01.1996privind intarirea disciplinei financiar-valutare+modificari ulterioare art. 7 pct. 2 (transferul banilor din contrul pers.juridice in contul pers. fizice se va face in mod obligatoriu prin prezentarea documentelor justificative legale) si pct 3 (Nerespectarea acestor prevederi constituie contraventie pentru soc. com. bancara de asigurari si financiara care va fi sanctionata cu amenda de la 1.000 la 5.000). Acum va dati seama de ce au cerut acele documente. PAcat ca nu au stiut si sa va raspunda…