Noul Regulament al BNR 9 /2008 privind cunoasterea clientelei in scopul prevenirii spalarii banilor si finantarii terorismului a fost publicat in in Monitorul Oficial, Partea I nr. 527 din 14.07.2008. Acest regulament obliga bancile sa isi spioneze clientii, sa isi angajeze persoane care......pur si simplu trebuie SA MEARGA PE TEREN SI SA VERIFICE DACA CLIENTII LOCUIESC LA ADRESELE INDICATE IN CONTRACTE !
Intrucat in 90 de zile de la data aparitiei in Monitorul Oficial, adica pana la 14.10.2008, toate bancile sunt obligate sa isi creeze Norme si Departamente de control si verificare a clientilor persoane fizice si juridice, care vor actiona ca niste servicii de informatii in miniatura, aceste banci nu au stat pe ganduri, astfel incat multe banci din Romania au inceput deja sa oferteze POLITISTI sau membri ai serviciilor secrete pentru a-i angaja in vederea spionarii clientilor  care consta in

[1] verificarea adreselor de domiciliu declarate de clienti prin vizite ale angajatilor acasa la acestia, culegea de informatii de la vecini
[2] verificarea numerele de telefon declarate de clienti,etc

Din punctul meu de vedere, aceasta SPIONITA CRONICA care le este impusa bancilor romanesti prin acest Regulament al BNR va fi o SURSA PUTERNICA DE ABUZIRI intrucat bancile vor profita de aceste prevederi ca sa ceara clientilor prezentarea unor documente care nu vor avea nici o legatura cu spalarea banilor sau finantarea operatiunilor de terorism, ci pur si simplu va prezentata o oportunitate pentru banci SA CULEAGA ILEGALA INFORMATII SI DOCUMENTE DESPRE VIATA PRIVATA A ROMANILOR.
Deja au aparut in tara mai multe reclamatii ale unor clienti ai bancilor, carora li se cer documente care nu au legatura cu acest Regulament, insa care ascund dorinta bancilor de a stii ABSOLUT TOTUL despre consumatorii romani, cu incalcarea flagranta a dispozitiilor legii 677 /2001 privind protectia datelor cu caracter personal si care constituie IMIXTIUNI GRAVE IN VIATA PRIVATA A ROMANILOR !

Iata de exemplu, conform Regulamentului BNR 9 /2008 ce documente vor cere bancile clientilor , persoane fizice si companii :

Art. 8. - (1) Identificarea clientilor persoane fizice are in vedere obtinerea cel putin a urmatoarelor informatii:
a) numele si prenumele si, dupa caz, pseudonimul;
b) data si locul nasterii;
c) codul numeric personal sau, daca este cazul, un alt element unic de identificare similar;
d) domiciliul si, daca este cazul, resedinta;
e) numarul de telefon, fax, adresa de posta electronica, dupa caz;
f) nationalitatea;
g) ocupatia si, dupa caz, numele angajatorului ori natura activitatii proprii;
h) functia publica importanta detinuta, daca este cazul;
i) numele beneficiarului real.
(2) Verificarea identitatii clientului se realizeaza pe baza documentelor din categoria celor mai greu de falsificat sau de obtinut pe cale ilicita sub un nume fals, cum sunt documentele de identitate, emise de o autoritate oficiala, care sa includa o fotografie a titularului.
(3) Verificarea informatiilor prevazute la alin. (1), care nu se pot proba cu documentele prevazute la alin. (2), se va realiza prin orice metoda corespunzatoare, ca de exemplu prin observarea directa a locatiei la adresa indicata, prin schimb de corespondenta si/sau accesarea numarului de telefon furnizat de client, prin verificarea informatiilor furnizate de client cu cele inscrise pe diverse facturi remise la plata clientului, fise fiscale ori extrase de cont sau prin accesarea informatiilor publice. Observam asadar faptul ca, banca va putea sa ceara consumatorului roman care are deschis un banal cont de salarii, sa-i prezinte absolut toate facturile pe care acesta le are de plata in decursul unei luni de zile, sub explicatia ca "verifica datele" ; va spun eu ca prezentarea la banca a unui bon fiscal de la un wc public nu prezinta interes pentru spalarea banilor, insa da posibilitatea bancilor sa acumuleze si stocheze informatie completa despre dvs., astfel incat sa stie
DE UNDE VA FACE UZUAL CUMPARATURILE
MAGAZINE PREFERATE
COMPORTAMENTE
Si toate acestea astfel incat sa stie toate detaliile vietii dvs. sub acest pretext al spalarii banilor si finantarii terorismului !
(4) In situatia in care un client este reprezentat in relatia cu institutia de o alta persoana, care actioneaza ca imputernicit, curator, tutore sau in orice alta calitate, institutia trebuie sa obtina si sa verifice si informatiile si documentele corespunzatoare cu privire la identitatea reprezentantului, precum si, dupa caz, cele referitoare la natura si limitele imputernicirii.

Art. 9. - (1) Identificarea clientilor entitati persoane juridice sau fara personalitate juridica are in vedere obtinerea cel putin a urmatoarelor informatii:
a) denumirea;
b) forma juridica;
c) sediul social si, daca este cazul, sediul unde se situeaza centrul de conducere si de gestiune a activitatii statutare;
d) numarul de telefon, fax, adresa de posta electronica, dupa caz;
e) tipul si natura activitatii desfasurate;
f) identitatea persoanelor care, potrivit actelor constitutive si/sau hotararii organelor statutare, sunt investite cu competenta de a conduce si reprezenta entitatea, precum si puterile acestora de angajare a entitatii;
g) numele beneficiarului real sau, in situatia prevazuta la art. 22 alin. (2) lit. b) pct. 2 din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, informatii despre grupul de persoane care constituie beneficiarul real;
h) identitatea persoanei care actioneaza in numele clientului, precum si informatii pentru a se stabili ca aceasta este autorizata/imputernicita in acest sens.
(2) Institutiile au obligatia de a verifica existenta legala a entitatii, respectiv daca aceasta este inregistrata in registrul comertului sau, dupa caz, intr-un alt registru public, precum si informatiile si documentele corespunzatoare cu privire la identitatea persoanei care actioneaza in numele clientului si cele referitoare la natura si limitele imputernicirii.
(3) Verificarea informatiilor furnizate de client se va realiza prin orice metoda corespunzatoare, astfel incat institutia sa se asigure de veridicitatea acestor informatii, ca de exemplu prin obtinerea, de la client sau de la un registru public ori din ambele surse, a documentelor care au stat la baza inmatricularii ori inregistrarii acestora si a unui extras la zi din acel registru, prin obtinerea unei copii a ultimei situatii financiare auditate, prin consultarea unor surse publice specializate sau cabinete de avocatura ori societati de audit, prin observarea directa a locatiei la adresa de sediu indicata, prin schimb de corespondenta si/sau accesarea numarului de telefon furnizat de client, prin obtinerea de referinte de la o alta institutie.
(4) In cazul absentei unei cerinte de inregistrare, verificarea informatiilor prevazute la alin. (1) se va realiza pe baza documentelor de constituire si, dupa caz, a autorizatiilor de functionare si/sau a rapoartelor de audit, precum si prin alte metode de tipul celor prevazute la alin. (3).

Mai mult de atat, conform art. 16, alineatul [1] litera [f] din Regulamentul BNR PREVEDE TRANSFORMAREA ANGAJATILOR BANCII IN ADEVARATI SECURISTI, INTRUCAT ABERATIILE DIN ACEST ACT NORMATIV AJUNG SA FRIZEZE RIDICOLUL , IAR OFITERILOR DE CONT LI SE CERE SA CUNOASCA " circumstante personale ale clientilor "....adica sa desfasoare o activitate operativ-conspirativa care i-ar face gelosi pe toti sefii Securitatii din perioada regimului comunist. La care iata ca ne intoarcem incetul cu incetul sub justificarea sigurantei noastre.....care de fapt nu exista !
Iata textul de lege
f) necesitatea ca persoanele insarcinate cu coordonarea activitatii de vanzare si administrare a serviciilor pentru clientii respectivi sa aiba cunostinta de circumstantele personale ale acestora si sa acorde atentie sporita informatiilor provenite de la terte parti in legatura cu aceste persoane;

Si daca nu erati convinsi inca de abuzurile pe care le va aduce acest Regulament BNR in viata voastra, ei bine, conform art. 22 se mentioneaza faptul ca, bancile vor pastra aceste documente PERSONALE pe care sunt libere sa vi le ceara, sa le stocheze si arhiveze si sa le pastreze minim 5 ani de la momentul la care incetati relatia cu banca in cauza, insa va spun eu ca le vor pastra pe termen nelimitat, datorita faptului ca vor avea astfel istoricul fiecarui consumator roman ! Apreciez faptul ca, in 1-2 ani, inclusiv SRI si celelalte servicii secrete din Romania vor invidia bancile din Romania pentru uriasa baza de date si documente private despre viata romanilor pe care le vor cumula.
Iata textul de lege :
Art. 22. - (1) In aplicarea dispozitiilor art. 13 alin. (1) din Legea nr. 656/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, institutiile au obligatia de a pastra cel putin copii ale documentelor de identitate ale clientilor persoane fizice si copii ale documentelor de constituire in cazul clientilor persoane juridice ori entitati fara personalitate juridica, ca de exemplu actul constitutiv si certificatul de inmatriculare ori inregistrare.
(2) Institutiile au obligatia ca, la solicitarea expresa a Bancii Nationale a Romaniei sau a altor autoritati conform legii, sa pastreze, intr-o forma corespunzatoare pentru a putea fi folosite ca mijloace de proba in justitie, datele de identificare a clientului, evidentele secundare sau operative si inregistrarile tuturor operatiunilor financiare ce decurg din derularea unei relatii de afaceri, pentru o perioada mai mare de 5 ani de la incheierea relatiei de afaceri cu clientul.

CE SE POATE FACE ?
Din punctul meu de vedere, ar trebui ca atunci cand banca va cere prezentarea unor documente private pe care dvs. considerati ca nu aveti de ce sa le puneti la dispozitie, sa refuzati sa le prezentati, si sa va adresati Justitiei adica puterii din stat care va protejeaza viata privata si sa chemati in instanta banca, solicitand Judecatorului sa decida daca banca are sau nu dreptate atunci cand va cere aceste document pe care dvs. refuzati sa le prezentati. Este posibil ca Justitia sa decida ca banca va incalca drepturile, si sa decida ca acest Regulament BNR este de stricta interpretare astfel incat, banca NU POATE INTRA CU CIZMELE IN INTIMITATEA VIETII VOASTRE.
Spun asta pentru ca astept acum de la un consumator din Slatina, documente prin care acesta, a fost obligat de banca sa aduca documente legate de viata lui privata, adica i-a cerut documente medicale si fisa medicala.......! Abia astept sa trimit un asemenea caz in Justitie pentru ca este ABERANT , ABUZIV SI NELEGAL !

Regulamentul BNR se poate citi integral aici http://www.urbaniulian.ro/2008/08/13/regulamentul-bnr-nr-92008-privind-cunoasterea-clientelei-in-scopul-prevenirii-spalarii-banilor-si-finantarii-terorismului/.

Pentru comentarii sau sugestii pe tema acestui material , ori daca ati trecut prin situatii similare si credeti ca ele trebuie cunoscute si reclamate autoritatilor si Justitiei, va invit sa imi scrieti la adresa iulian.urban@gmail.com

Foto : Adevarul