Nu stiu cati din clientii bancilor care au in derulare contracte de credit ipotecar, cunosc faptul ca au dreptul sa ceara bancilor sa le reduca rata dobanzilor .
Ma refer aici de exemplu la faptul ca sunt clienti ai unor banci care au incheiat contractele de credit ipotecar cand dobanda era de exemplu de 9 %, si acestia afla ca astazi in august 2008, clientii NOI care incheie contracte NOI de credit ipotecar cu banca , obtin rate ale dobanzilor de 7,1 % ; acesti clienti ai bancilor care au DEJA contracte in derulare cu o dobanda mai mare, pot sa ceara bancilor sa li se reduca dobanda contractuala la nivelul noilor rate practicate.
Si au legea de partea lor, asa cum o sa va rog sa cititi in continuare :

Valentin ne-a scris urmatoarele :
"eu am o alta problema cu raiffeisen: un credit pentru achizitie de locuinte. niciunde in cuprinsul contractului nu apar expresiile credit imobiliar sau credit ipotecar. Dar se poate desprinde usor concluzia ca este un credit ipotecar asa cum este definit in legea 190/1999.
Banca amintita prezinta in reclame si la sediile bancii o rata a dobanzii de 7,1% pentru creditul "Casa ta" (nu se precizeaza ce fel de credit este acesta, ipotecar sau imobiliar) in euro. Dar niciunde nu se precizeaza ca se aplica numai pentru creditele nou contractate, iar cele vechi merg inainte cu o dobanda de 9%.
Nu este vorba despre o scapare, ci despre o politica de ascundere a costurilor reale ale creditelor acordate, pentru ca situatia dureaza de foarte mult timp, si in plus am solicitat explicatii bancii de mai multe ori.
Contractul de credit incheiat cu banca contine clauze care incalca legea amintita, prin faptul ca banca poate modifica rata dobanzii cum doreste fara a se raporta la un indicator, asa cum cere legea, stabilit in contract.
La sesizarea mea cu privire la acest aspect banca mi-a raspuns ca aceasta prevedere legala nu se aplica contractului incheiat, fara a explica de ce.
Am incercat ulterior sa fac reclamatie si la OPC si la BNR, dar fiecare si-au declinat responsabilitatea.
Consider ca institutiile in cauza trebuiau sa verifice exactitatea celor sesizate si apoi sa analizeze situatia si sa dea un raspuns. Dar s-au multumit sa constate, probabil si fara a intelege prea bine, ca nu este de competenta lor."

Ei bine , conform legii 190 din 1999 privind creditul ipotecar, bancile omit intentionat sa atraga atentia clientilor lor, asupra faptului ca dobanda unui contract de credit ipotecar, prin efectul legii, actioneaza atat in sens crescator dar si...DESCRESCATOR ! Adica daca banca reduce rata dobanzii , EA TREBUIE APLICATA TUTUROR CONTRACTELOR BANCARE AFLATE IN DERULARE PENTRU PRODUSUL RESPECTIV si nu aplicata selectiv doar pentru contractele nou-semnate dupa data scaderii acesteia !
Iata textele de legea 190 din 1999  :
rt. 14. - In cazul in care prin contractul de credit ipotecar s-a stabilit ca rata dobanzii sa fie variabila, se vor aplica urmatoarele reguli:
a) variatia ratei dobanzii trebuie sa fie legata de fluctuatiile unui indice de referinta; acesta trebuie sa fie ales dintr-o serie de indici de referinta a caror lista si mod de calcul vor fi stabilite prin hotarare a Guvernului, dupa avizarea acestora de catre Banca Nationala a Romaniei;
b) contractul poate sa prevada ca variatia ratei dobanzii este limitata, in sens crescator si descrescator, la un anumit nivel fata de rata initiala a dobanzii. Contractul poate sa prevada, de asemenea, ca rata dobanzii nu variaza decat atunci cand modificarea in sens crescator sau descrescator inregistreaza, fata de rata initiala a dobanzii, o diferenta minimala determinata;
c) modificarea ratei dobanzii trebuie comunicata imprumutatului cel mai tarziu la data aplicarii noii rate.

Ca atare, cand vorbim de o diferenta de dobanda de la 9,0 % la 7,1 % adica circa 25 % din valoarea totala a acesteia, este clar faptul ca ne aflam in prezenta dispozitiilor art. 14 din legea creditului ipotecar 190 din 1999 care se poate citi integral aici http://www.urbaniulian.ro/2008/08/13/resursa-ta-de-drept-legea-nr-1901999-privind-creditul-ipotecar/ , astfel incat daca banca nu va reduce dobanda, din proprie initiativa, aduca va sfatuiesc sa procedati de aceasta maniera :

[1] trimiteti o adresa scrisa bancii in care invocand dispozitiile art. 14 din legea 190 din 1999 si prevederile contractului de credit ipotecar pe care il aveti in derulare, sa cereti reducerea ratei dobanzii contractuale; sa cereti sa vi se dea raspuns in 15 zile de la data inaintarii notificarii;
[2] daca banca nu va da raspuns, sesizati ANPC si BNR si cereti deschiderea unor investigatii la finalul carora sa primiti raspuns scris
[3] convocati banca la conciliere directa preprocesuala si cereti-le sa vina la negocieri in vederea reducerii ratei dobanzii
[4] deschideti proces in Justitie, ocazie cu care va sfatuiesc sa cereti sa vi se recunoasca dreptul de a se reduce dobanda atat in baza legii creditului ipotecar dar mai ales ca inlaturare a discriminarii facute de banca intre clientii sai; cereti ca banca sa fie obligata sa va restituie banii incasati in plus din diferenta de dobanda, incepand cu data efectiva la care aceasta dobanda a fost diminuata, fara a vi se aplica si dvs; cereti sa primit daune si sa vi se acopere cheltuielile de judecata;

Pentru comentarii sau sugestii pe tema acestui material , ori daca ati trecut prin situatii similare si credeti ca ele trebuie cunoscute si reclamate autoritatilor si Justitiei, va invit sa imi scrieti la adresa iulian.urban@gmail.com

Foto : banknews.ro