Toate bancile se inghesuie sa vina cu oferte cat mai variate pentru creditele ipotecare acordate tinerilor. Sigur acestia nu sunt mereu eligibili din cauza veniturilor reduse pe care le au, si care-i impiedica sa poata accede un credit bancar pentru o a isi implini visul : o casuta cu o gradina mica, peluza de iarba, liniste.
Insa , mai multi cunoscuti mi-au semnalat un lucru despre care bancile si mass-media nu a prea discutat pana la acest moment : discriminarea si respingerea dosarelor persoanele de peste 40 de ani care solicita acordarea unui credit ipotecar. Acestia practic nu exista din punctul de vedere al bancilor, si o sa va relatez la randul meu , aceste aspecte ascultate de la cei patiti direct.
In primul rand, bancile si-au fixat o limita care situeaza la un minim de 50-65 de ani functie de banca, dincolo de care, se considera ca nu mai exista "garantia"faptului ca vei fi in stare sa iti platesti ratele restante.
Concret, o persoana de 45 de ani s-a dus la Piraeus Bank sa ceara un credit ipotecar pe 30 ani pentru achizitia unei case; Desi se inscria la nivelul de venituri solicitat de banca, i s-a spus ca nu poate primi un asemenea credit, intrucat dincolo de varsta minima de 50 de ani, nu mai exista "premisele " ca se vor restitui ratele creditului ipotecar. In momentul in care solicitantul a cerut sa i se spuna in ce norma sau in ce text de lege se instituie aceste limitari de varsta, i s-a spus ca sunt niste limite interne ale bancii. Solicitantul nostru, s-a dus mai departe la Raiffeissen Bank unde aceasta limita de varsta  este fixata pe  undeva pe la 60 de ani !
Cand a insistat sa i se spuna cum anume au fost stabilite aceste "praguri" raspunsul primit a fost socant : s-au luat in calcul niste statistici medicale si demografice, conform cu care in medie romanul nu traieste mai mult de 62 de ani, astfel incat nici o banca nu isi asuma pierderea care ar rezulta prin prisma faptului ca, daca un imprumutat are 40 de ani si primeste un credit ipotecar pe 30 de ani, el va plati ratele dupa pragul statistic de 62 ani cand, sansele de decese cresc la 80 %.
Mie ca jurist acest lucru mi se pare o aberatie si o discriminare nejustificata si cred ca asemenea cazuri ar trebui sanctionate aspru de catre autoritati si de catre Justitie. Spun asta pentru ca , unei alte persoane de 58 de ani , care repet, avea veniturile necesara sa suporte o rata la un credit ipotecar [  vroia sa investeasca intr-o casa la munte ] i s-a spus ca poate sa ia credit insa : [1] numai in conditiile in care acesta se restituie in maxim 7 ani de zile, adica pana implinea 65 ani, si i s-a spus sa i se facea o favoare prin impingerea limitei de varsta la 65 de ani ; [2] sa aduca un codebitor, care sa fie mult mai tanar, si care sa preia sarcina restituirii ratelor de credit daca se produce decesul solicitantului principal;
In USA exista pentru aceste cazuri, posibilitatea ca solicitantul de credit, sa incheie o polita de asigurare de viata, a carei valoare sa acopere eventuala pierdere a bancii , pe care o poate cesiona in favoarea bancii; In Romania, acest tip de produs nu exista, si oricum bancile nu ar accepta o asemenea schema intrucat " nu avem norme" !
Este absolut revoltatoare aceasta situatie, pentru cel putin doua motive : [1]  primul este legat de faptul ca am fost obligati prin lege sa platim pensii private, tinand cont de faptul ca autoritatile vor sa duca limita de pensionare la 68 ani femeilor, respectiv 72 ani barbatii; Pai in conditiile in care , in statistici la romani speranta medie generala de viata este de 62-65 de ani, cum adica sa platesc pensie pana la 72 de ani, daca statistica indica faptul ca eu nu voi prinde aceasta varsta a pensionarii ? Nu inseamna ca eu voi cotiza luna de luna cu bani pentru ca multinationalele din lume sa isi sustina cresterile , insa vreme ce majoritatea noastra nu vom apuca sa vedem vreun ban din pensiile astea private ? Este o crima si un afront fantastic in aceste conditii, sa nu fiu lasat sa accesez un credit ipotecar doar pentru ca exista "riscul statistic" sa decedez pana la 62 de ani ! Adica muncesc o viata intreaga si platesc taxe si impozite din salariu la stat, ca sa am si eu o pensie mare cu care sa imi permit sa fac investitii imobiliare, insa dintr-o data banca imi spuna, ca este bine ca am muncit toata viata si ca, teoretic pot suporta ratele unui credit ipotecar, doar ca din cauza riscului de deces, nu imi poate da un credit in conditii si termen de rambursare normal . Este acesta un abuz grav sau nu ? Va las pe dvs. sa judecati
[2] in al doilea rand, in vreme ce un cuplu de parinti cu o varsta medie de 55 de ani, chiar daca are veniturile suficient de mari ca sa ceara un credit ipotecar pe 30 de ani ca sa isi faca o casa de vancata, sau pur si simplu sa investeasca intr-o locuinta, este dat afara din banca pentru ca nu este eligibil din cauza varstei si riscului de deces; in schimb vine la banca copilul acestor parinti; are 22-25 de ani, si vrea sa isi faca o casa; Copilul spre deosebire de parintii sai, nu are venituri si "istoric financiar" suficient, astfel incat nu indplineste conditiile financiare de a primi un credit ipotecar pe 30-40 de ani. Ce face banca ? Te pune sa iti scoti de la naftalina parintii, adica remorcile care au bani, dar nu au ani ! Acum devin dintr-o data buni , sa il garanteze pe tanar, sa poata fi executati silit, pentru ca banca se considera acoperita pentru ca tanarul de 25 de ani, are sanse "medical vorbind" sa restituie creditul. Asta este discriminare si conditie abuziva si nimeni nu a vorbit pe aceasta tema pana acum .
In conditiile in care in Romania ne confruntam cu o criza demografica fara precedent, adica ne apropiem de 18 milioane de locuitori, tot atat cat avea Romania Mare la 1918, unde rata natalitatii este sub cea a mortalitatii, respectand la randul nostru tendinta europeana de imbatranire continua a populatiei, unde o sa se ajunga daca aceste restrictii aberante de varsta nu se vor modifica ? La cine se vor mai da credite ipotecare peste 30 de ani , cand peste 68 % din populatia tarii va fi de peste 40 de ani ? ce facem cu acesti oameni, trebuie aruncati la gunoi pur si simplu ?
Vreau sa va mai spun un lucru apropos de aceste statistici; bancile isi fac niste calcule extrem de atent realizate; spun asta pentru ca, aceasta varsta a deceselor in Romania , si speranta de viata este in continua scadere din cauza ritmului alert al vietii, alimentatiei plina de chimicale si de E-uri, lipsei de odihna. Deci nivelul varstei medie de deces la romani este posibil sa scada. Ca atare, bancile nu isi asuma riscul generat de faptul ca ne curatam mai repede datorita climatului in care traim , si ne declara neeligibili din punct de vedere al varstei. Este la fel ca in reclamele acelea la produsele electrocasnice in care, anumiti retailieri spun " Romania in finala la Euro 2008 si noi iti platim LCD-ul" . Ce au facut acesti retailieri ? exact ca bancile, s-au uitat la statistici facute de specialisti si au vazut ca Romania are ultima sansa sa castige Euro 2008, astfel incat , stiind ca aceste studii si statistici sunt extrem de precise, au lansat aceasta "oferta de vara" pentru ca stiu ca niciodata nu se va putea intampla ca Romania sa castige sau sa ajunga in finala Euro !
Exact la fel , va invit sa faceti paralela intre : limita de varsta in acordarea creditelor ipotecare si , obligatia instituita prin lege sa platiti pensii private precum si taxe si impozite din salarii pana la o pensionare , care oricum este fixata la varsta cu mult peste varsta medie la care romanul se stinge, dupa o viata tumultoasa.
Invit pe toti solicitantii de credite ipotecare care au primit asemenea refuzuri din partea bancilor, pe motiv de varsta, sa imi scrie, ca sa demonstram autoritatilor faptul ca trebuie sa schimbe aceste lucruri, si trebuie sa tina cont de persoanele de varsta a-II-a atunci cand vine vorba de drepturile lor, nu doar de voturile mult iubite de politicieni in prag de an electoral.
Astept mesajele dvs. la adresa iulian.urban@gmail.com

Foto :  childrenofchornobyl.org