Dobanda fixa la credite a revenit in atentie. Este insa avantajoasa?
Criza creditelor ipotecare din Statele Unite, la care s-a adăugat majorarea dobânzilor în lei şi devalorizarea puternică a leului a semănat panică printre beneficiarii de credite. În urma decantării turbulenţelor financiare şi observând evoluţia dobânzilor practicate de bănci, am ajuns la concluzia că banca este cea care câştigă întotdeauna iar noi suntem cei care pierdem.
Să vedem ce s-a întâmplat, de fapt: criza creditelor ipotecare a fost cauzată de faptul că foarte mulţi americani au fost ademeniţi de bănci cu dobânzi foarte mici, dobânzi fixe valabile doar în primii ani, fiind vorba de o dobândă promoţională, cu mult sub media pieţei, care nu reflecta realitatea financiară ci avea ca singur scop atragerea clienţii.
După primul sau al doilea an de rambursare, dobânda se majora cu două-trei puncte, ceea ce înseamna, în cazul unui credit ipotecar de valoare mare, o creştere de cel puţin 30% a ratei lunare. Majorarea dobânzilor a aruncat în incapacitate de plată beneficiarii creditelor, fapt care a declanşat criza.
Practica promovării dobânzilor fixe în primii ani a apărut acum şi în România. Majoritatea băncilor oferă acest tip de dobândă, mai cu seamă în cazul creditelor ipotecare sau a celor cu valori mari. Pe de o parte, o dobândă fixă mică în primul an de creditare ne ajută să obţinem un credit mai mare, însă dacă dobânda creşte cu două sau chiar trei puncte din anul doi, riscăm să intrăm şi noi în incapacitate de plată. Pentru că mai nimeni nu se uită şi la nivelul dobânzii variabile din al doilea an de rambursare a creditului, băncile profită pentru a câştiga cât mai mult.
Mai mult, un fenomen apărut în ultima perioadă este cel al introducerii unor dobânzi fixe pe toată perioada de rambursare a creditelor, de 10 chiar şi 15 ani. Culmea este că aceste dobânzi se aplică mai ales în cazul creditelor în lei, care şi aşa sunt mult mai scumpe în comparaţie cu cele în valută. Dar şi mai ciudat este că dobânzile fixe pe toată perioada de creditare sunt mai mari decât cele variabile. Băncile profită astfel de şocul umflării peste noapte a dobânzilor, amăgindu-şi clienţii cu iluzia dobânzilor fixe, ce le aduce siguranţa unei rate ce nu se va schimba în următorii 10 sau 15 ani.
Numai că preţul acestei siguranţe este extrem de dureros pentru beneficiarul creditului, ce va trebui să plătească rate uneori duble faţă de...nesiguranţa unei dobânzi variabile. Mai precis, dobânzi ce depăşesc 20% pe an, faţă de o medie de 13% în cazul celor variabile. Dobânzi care, inevitabil, vor avea o tendinţă de scădere pe termen mediu şi lung, chiar dacă vor exista fluctuaţii destul de mari în anumite perioade, cum este cazul acum.
Sursa & Foto : Ghiseul Bancar
Reclamati abuzurile la adresa office@asistentapentruconsumatori.ro sau la adresa Senatorului : iulian.urban@gmail.com
Redirectioneaza 2% pentru Asociatia www.asistentapentruconsumatori.ro
