Serban Buscu-redactor economic, ziarul Cotidianul :

Stiu ca Urban si Asociatii a realizat in 2006, impreuna cu mai multe institutii, un studiu referitor la potentialul de expansiune al pietei de recuperare a debitelor. Se vorbea in acest studiu despre o suma echivalenta cu 20% din PIB blocata in datorii comerciale. Avand in vedere ritmul accelerat de dezvoltare a economiei romanesti si pozitia Urban si Asociatii in industria recuperarii debitelor  trimit cateva intrebari cu rugamintea ca, in masura in care este posibil, sa imi raspundeti fie
astazi fie in decursul acestei saptamani.

1) Ati repetat experienta cu acel studiu( stiu ca a fost realizat impreuna
cu Institutul de Management in Informatica si INS)? Daca da mi-l puteti
pune la dispozitie?
URBAN IULIAN - U.I. :Este in curs de rezolvare; asteptam luna martie ca sa putem centraliza
si datele de bilant ale agentilor economici din Romania
2) Din datele Urban. Care a fost potentialul pietei de recuperare a
debitelor in 2007? Cit a crescut piata fata de 2006? La cit se ridica
totalul debitelor neachitate(in 2005 era de 21 de miliarde de euro
potrivit studiului despre care vorbeam)?

U.I. : Piata de recuperare a debitelor in 2007 a crescut cu 112 % fata de anul
2006 pe segmentul B2B , pe fondul cresterii economice inregistrata de
Romania, si de 90 % pe segmentul B2C datorita cresterii numarului si
valorii creditelor de consum, ipotecare , bancare si a contractelor de
leasing din Romania

3) Ce tip de debite domina in portofoliul Urban si daca se poate in
general in piata?(pe categorii de provenienta din ce industrie)?

U.I. : IN portofoliul agentiei de colectare debite Urban si Asociatii., domina
ca numar de cazuri cele in care avem de colectat debite de la restantieri
persoane fizice [ 69 % din totalul cazurilor din portofoliu ] , insa din
punct de vedere al valorii sumelor de recuperat , inregistram o
"dictatura" a creantelor comerciale din zona B2B [ 91 % din totalul
sumelor de recuperat existente in portofoliul companiei noastre]. In zona
B2B pe primul loc se situeaza restantele din sectorul constructiilor,
urmat in ordine de : comert general, IT, transporturi,servicii
publice,presa scrisa, etc
4) Cat contribuie debitele din sectorul bancar la afacerile Urban? Au
crescut fata de ani trecuti? Din ce zona provin debitele bancare in
majoritatea lor(retail sau corporate)?

U.I. : Asa cum am mai aratat si in trecut, restantele din sectorul bancar,
contribuie cu maxim 15 % la protofoliul agentiei de colectare debite Urban
si Asociatii, in special din cauza faptului ca bancile, prefera sa
externalizeze serviciile de colectare amiabila a debitelor din zona
creditelor de consum, care au in general valori extrem de mici; Pe de alta
parte, intrucat portofoliul Urban si Asociatii cuprinde creante de
recuperat in valoare de peste 700 de milioane de euro , va dati seama ca,
la stabilirea acestei ponderi conteaza extrem de mult si cat de mare este
agentia de colectare debite chestionata; intrucat sunt agentii de
colectare debite mai mici, care lucreaza exclusiv portofolii din zona
bancara si atunci, in cazul lor aceste restante din zona bancara
contribuie decisiv la portofoliul lor de creante de recuperat; Noi la
Urban si Asociatii am ales sa investim extrem de mult in atragerea
creantelor din zona B2B intrucat profiturile realizate pe acest segment
sunt extrem de consistente, plus ca am ales sa nu depindem ca si afacere
de doar 15-20 de clienti si concentrati pe o anumita piata cum este cea
bancara, si care ar putea sa ne impuna tarife din ce in ce mai mici;
faptul ca avem peste 15000 de clienti ne confera o independenta
decizionala care ne permite sa ne impunem in mod real ca partener de
dialog si negociere cu orice potential client din Romania;
5) Restantele din retail provin majoritar din ce tip de credite?(de
consum, imobiliar etc)?

U.I. : Clar la acest moment restantele din zona bancara provin din zona
creditelor de consum, intrucat, din pacate, restantele din zona corporate
[ creditele acordate de banci companiilor ] nu se externalizeaza decat
extrem de rar de catre banci catre industria colectarii debitelor din
Romania, pentru ca , fiecare banca foloseste sistemul de executori
bancari. Insa din 2009, acest sistem al executorilor bancari, folosit in
Romania in mod unic in UE, urmeaza sa dispara, si atunci, numarul
cazurilor de colectare a restantelor bancare din zona corporate va ajunge
in transe numerice si valorice mult mai consistente, la agentiile de
colectare debite din tara noastra.

6) Care este rata de succes in recuperarea debitelor bancare pe zona
retail? Dar pe corporate? Cum esta rata de succes in comparatie cu alte
sectoare?

U.I. : Dupa 15 ani de activitate in Romania, am inceput sa intelegem faptul ca
, rata de succes pe un anumit segment de restante, asa cum sunt de exemplu
restantele provenite din credite de consum, nu variaza prea mult de la o
agentie de colectare debite la alta; exista diferente intre agentii
functie de logistica utilizata, insa in general, la nivelul primelor 3-4
agentii de colectare debite romanesti, rezultatele sunt asemanatoare;
exista insa diferente la nivel regional, care tin de gradul de educatie
sociala si economica national, astfel incat de exemplu, in zona Europei
Centrale si de Est, Romania are o rata de colectare in faza amiabila
extrem de mica, spre deosebire de Ungaria sau Polonia unde se
inregistreaza rate de succes intre 35 % pana la 48 % pe zona
extrajudiciara. In Romania avem pe acest segment rate de succes cuprinse
intre 14 % si maxim 26 %. Nu este insa un lucru ingrijorator pentru ca,
totusi Romania are cel putin 10 ani de zile decalaj nu neaparat economic,
ci de educatie sociala si economica fata de Ungaria sau Polonia, astfel
incat , daca ne gandim ca la noi inca , circa 80 % din familii acceseaza
credite si imprumuturi fara sa isi faca cea mai elementara planificare de
calcul a posibilitatilor reale de returnare a banilor imprumutati, ne dam
seama ca probabil in 10 ani si la noi se va ajunge la rate de succes
superioare. Pe zona corporate, rata de succes este mai mare , tinzand
catre 65 % , pentru ca in general, companiile reactioneaza mult mai bine
si prefera sa negocieze amiabila stingerea unui debit, in loc sa se
confrunte cu spectrul unui falimente. Sectorul economic cu cea mai buna
rata de colectare amiabila a banilor este sectorul presa scrisa si
mass-media, unde am inregistrat rezultate de peste 92 % grad de succes.
7) In ce domeniu este cel mai dificil de recuperat datoriile?

U.I. : In domeniul constructiilor cred ca este cel mai dificil de negociat
amiabil colectarea unui debit, intrucat, ne confruntam in general cu
companii care au grad de solvabilitate extrem de mic; ma refer aici la
faptul ca, exista extrem de multi constructori care prind contrate foarte
mari, insa care, folosesc echipamente luate in leasing, folosesc forta de
munca de pe alte firme, ruleaza extrem de rapid banii, si isi permit sa
intre in faliment; Deja in Romania au inceput sa apara situatii in care,
inca de la startul unei afaceri, unul din parteneri isi calculeaza cu
precizie momentul la care va inceta platile, anticipand chiar si intrarea
in faliment.
8 ) In ce faza de recuperare sunt majoritatea datoriilor din credite?

U.I. : in faza de negociere si de incheiere a unor tranzactii
9) In ce masura recuperati datoriile bancare inca din prima faza?

U.I. : recuperarea datoriilor provenite din credite de consum cunoaste mai
multe impedimente : in primul rand, conteaza perioada anului in care se
face colectarea . Astfel in lunile care urmeaza sarbatorilor de iarna,
Pastelui, concediilor, momentului inceperii scolilor se inregistreaza si
varfurile de restante. Daca luam ca exemplu anul 2008, care a debutat cu
criza financiara, devalorizarea masiva a leului, scumpiri, putem usor sa
anticipam ca vom asista in acest an, nu numai la explozia numarului de
restantieri din zonele B2B si B2C care vor inceta platile, insa in acelasi
timp, datorita scumpirilor la utilitati , alimente, haine cu numarul si
valoarea creantelor colectate vor inregistra scaderi in 2008. Explicatia
este destul de simpla : oamenii vor plati in limita prioritatilor, tinand
cont de faptul ca pe acelasi salariu [ valoric discutand ]  vor creste
presiunile platilor. Din aceeasi cantitate de moneda vor trebui sa isi
achite ratele , cheltuielile zilnice, si totul se va da peste cap.
Intrucat in planul lunar de plati al unui roman, sunt mult mai importante
platile catre utilitati, consumul alimentar, deja ne dam seama de faptul
ca, platile catre banci vor trece pe un nedorit loc codas, fiind de
asteptat ca randamentele de succes sa scada extrem de mult in 2008.

10) Cum vedeti piata debitelor in 2008?
U.I. : Piata debitelor va creste enorm de mult in 2008, tocmai din cauza
faptului ca, intotdeauna crizele economice genereaza restante in economie.
Conteaza foarte mult ce capacitate are economia unei tari , sa reuseasca
sa administreze problema colectarii debitelor, pentru ca, am vazut in USA,
unde exista peste 6800 de agentii de colectare debite, ca nu au reusit sa
gestioneze criza creditelor ipotecare. Ori in Romania, unde industria
colectarii debitelor se afla la inceput, si unde lipsesc inca din pacate
profesionisti care sa inteleaga si managerieze acest fenomen, cred ca anul
2008, va aduce pe langa cresterea numarului de restantieri si a volumului
restantelor, randamente mici de colectare banilor, astfel incat impactul
se va muta din zona B2C in zona B2B , ducand la cresterea extrem de mare a
numarului de companii care vor da faliment in 2008. Aceste falimente , pe
langa faptul ca vor genera blocaje financiare, va conduce la intrarea in
somaj a unei insemnate parti din populatie, insa va lovi unde ne doare mai
rau , in intreprinderile mici si mijlocii. De fapt noi nu realizam faptul
ca, exista declansat un fenomen extrem de periculos : intrucat nu am stiut
sa ne protejam economia si afacerile de familie , am ajuns acum sa vedem
cum dau faliment micile firme care sustin veniturile clasei mijlocii, si
usor, migram cu totii ca locuri de munca in multinationale, care ne vor
impune la unison conditii de munca , salarizare. Uitati-va la Austria sau
Germania, tari ale UE care nu prea resimt criza financiara mondiala si
stiti de ce ? pentru ca au mizat extrem de mult pe mica initiativa, pentru
ca in Viena sau Munchen sunt sute de mii de mici magazine detinute de
familii, pentru ca nu au hypermarketuri in oras, adica intr-un cuvant au
stiut sa proteje clasa de mijloc.

11) Care a fost cifra de afaceri a Urban in 2007? Dar profitul?

U.I. : Cifra de afaceri a fost de 9,8 milioane de ron iar profitul de 2,3
milioane ron a fost total reinvestit in extinderea teritoriala, intrucat
ne propunem ca la finele anului 2008 sa avem deschis cate un birou in
fiecare oras resedinta de judet din Romania, fiind deja prezenti in :
Bucuresti, Constanta, Brasov, Sibiu, Timisoara, Cluj si Iasi, plus un
birou in Spania.

12) Ce cifra de afaceri si profit estimati pentru anul in curs?

U.I. : Pentru anul 2008 stim cu certitudine ca valoarea si numarul creantelor
pe care le vom primi se colectare de la clientii nostri se vor dubla fata
de anul 2007. Din pacate, tocmai pentru considerentele de mai sus, cred ca
in 2008 , din cauza dificultatilor economice , ratele de succes la
colectarea amiabila a debitelor va scade fata de 2007, astfel incat
cifrele de afaceri si cresterea agentiilor de colectare debite din Romania
vor inregistra o frana fata de ceea ce anticipam in noiembrie 2007.

foto:tommwilson.com